Sebanyak 70% populasi Amerika Latin terpinggirkan dari layanan keuangan bank-bank komersial, dan hanya 4% keluarga pedesaan yang memiliki akses kredit melalui bank. Ratusan lembaga keuangan mikro di seluruh wilayah ini bekerja untuk mengurangi ketidaksetaraan keuangan melalui solusi pinjaman mikro. Selama 15 tahun terakhir, lembaga-lembaga yang tergabung dalam satu yayasan keuangan mikro telah meminjamkan sekitar $17 miliar kepada 5 juta nasabah berpenghasilan rendah, menciptakan peluang untuk kehidupan yang lebih baik.
Mari kita pahami bagaimana solusi keuangan mikro mendorong inklusi keuangan di Amerika Latin.
Sekilas tentang Keuangan Mikro
Keuangan mikro adalah layanan perbankan yang ditawarkan kepada individu atau kelompok berpenghasilan rendah yang tidak memiliki akses lain ke layanan keuangan. Institusi yang terlibat dalam keuangan mikro sering kali menyediakan berbagai produk keuangan, seperti solusi kredit mikro, pinjaman mikro, asuransi mikro, dan rekening tabungan mikro. Tujuan utama dari keuangan mikro adalah untuk membantu masyarakat miskin dengan memberikan kesempatan untuk menjadi wiraswasta. Berikut adalah beberapa fitur keuangan mikro yang bermanfaat bagi rumah tangga berpenghasilan rendah dan membantu mereka meringankan arus pendapatan dan menyimpannya untuk kebutuhan di masa depan:
- Tidak seperti rentenir, pembiayaan mikro tidak memerlukan agunan dan bunga yang tinggi.
- Solusi pinjaman mikro mudah diakses oleh usaha kecil dan perorangan dengan aset kecil atau nol. Pinjaman mikro biasanya dalam jumlah kecil yang cukup untuk melakukan kegiatan yang menguntungkan atau memulai bisnis.
- Lembaga keuangan mikro memiliki rencana pembayaran yang spesifik selama masa pinjaman dengan cicilan yang lebih kecil secara berkala.
- Bisnis yang didanai melalui pembiayaan mikro dapat menciptakan peluang kerja lokal.
- Akses ke layanan keuangan dasar mengurangi masalah moneter bagi rumah tangga dengan memungkinkan mereka membayar kebutuhan pokok.
Sejarah Keuangan Mikro di Amerika Latin
Tahun-tahun penuh ketidakstabilan keuangan dan rentan terhadap bencana alam adalah masa-masa awal masuknya keuangan mikro ke Amerika Latin. El Salvador adalah salah satu negara pertama yang memiliki bank desa pada tahun 1985, diikuti oleh Meksiko, Honduras, Guatemala, dan Haiti pada tahun 1989. Karena bank-bank tradisional tidak menawarkan pinjaman yang cukup kecil untuk petani kecil, lembaga-lembaga keuangan mikro ini mengizinkan masyarakat kecil untuk mengambil pinjaman desa, di mana setiap petani akan membayar sebagian. Itulah awal mula lahirnya pinjaman mikro.
Negara-negara ini terus menerus mengalami ketidakstabilan keuangan karena lingkungan ekonomi makro yang tidak stabil. Banyak keluarga yang bergantung pada donasi dan pariwisata lokal, namun kejahatan dan kekerasan membuat hidup menjadi sulit. Namun, dengan memperkenalkan solusi kredit mikro, masyarakat menjadi mudah mengakses layanan keuangan yang dapat dibayarkan kapan saja.
4 Cara Keuangan Mikro Memacu Inklusi Keuangan di Amerika Latin
Mendanai Peminjam Berpenghasilan Rendah
Banyak organisasi bermitra dengan lembaga keuangan internasional dan domestik untuk mendukung lembaga keuangan mikro. Organisasi-organisasi ini menjalankan program partisipasi risiko keuangan mikro dan program penjaminan yang memfasilitasi pinjaman dalam mata uang lokal.
Program-program ini meningkatkan akses terhadap keuangan yang bertanggung jawab, sehingga keluarga berpenghasilan rendah dapat membangun aset dan mengelola risiko, yang mengarah pada kelancaran konsumsi. Program ini membantu usaha kecil dan mata pencaharian pertanian, serta menciptakan lapangan kerja dan pendapatan di daerah-daerah yang tidak terjangkau oleh perbankan tradisional.
Membiayai Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah
Usaha mikro, kecil, dan menengah secara kolektif merupakan pemberi kerja terbesar di Amerika Latin. Namun, pertumbuhan mereka terhambat oleh kurangnya akses ke layanan kredit dan tabungan. Jadi, akses ke bantuan keuangan sangat dibutuhkan untuk mengoperasikan perusahaan-perusahaan ini, yang secara signifikan bertanggung jawab atas pertumbuhan ekonomi di wilayah ini.
Keuangan mikro memungkinkan perusahaan-perusahaan ini menginvestasikan modal tetap, meningkatkan omzet, dan mempekerjakan lebih banyak orang. Seiring dengan berkembangnya inovasi dalam lanskap ekonomi mikro di negara-negara ini, tabungan mikro, asuransi mikro, dan berbagai layanan pembayaran membantu perusahaan-perusahaan untuk mengelola risiko dan melakukan investasi baru dengan lebih baik.
Memberikan Akses Keuangan, Pendidikan, dan Kesehatan bagi Rumah Tangga Pedesaan
Semakin banyak bukti yang menunjukkan bahwa ketika layanan yang tepat disesuaikan dengan kebutuhan rumah tangga pedesaan, layanan keuangan dapat meningkatkan pendapatan, kesehatan, dan pendidikan. Penduduk pedesaan tidak memiliki agunan fisik maupun pendidikan yang dibutuhkan untuk mengatur keuangan. Oleh karena itu, lembaga keuangan mikro juga perlu melakukan langkah-langkah untuk meningkatkan kemampuan perencanaan keuangan dan literasi keuangan sebelum meminjamkan uang.
Selain itu, usaha kecil di kota-kota regional dan sekunder membutuhkan sumber pembiayaan untuk mempertahankan operasi, berinvestasi dalam teknologi, dan mengembangkan bisnis. Di sini, perangkat lunak manajemen pinjaman modern memungkinkan lembaga keuangan mikro untuk menyesuaikan alur kerja solusi mereka tergantung pada area yang sesuai dengan kebutuhan klien. Strategi ini memungkinkan anak-anak lebih banyak hari di sekolah dan keluarga lebih sering makan.
Membantu Membangun Kembali dan Menghidupkan Kembali Masyarakat Pasca-Konflik
Konflik bersenjata dan kesenjangan ekonomi yang terus-menerus mengganggu banyak komunitas di Amerika Latin. Pertumbuhan ekonomi yang lamban dan konflik selama puluhan tahun di beberapa negara menghambat pembangunan ekonomi dan menurunkan tingkat pendapatan di bawah rata-rata nasional.
Beberapa lembaga keuangan mikro berfokus pada daerah-daerah yang mengalami kesulitan untuk membangun kembali basis ekonomi mereka. Karena solusi pinjaman mikro mengandalkan model pinjaman kelompok, masyarakat di wilayah-wilayah ini mendapatkan akses kredit yang lebih baik dan kolektif untuk meningkatkan kondisi kehidupan mereka.
Membangun Masa Depan yang Mandiri Secara Finansial untuk Amerika Latin
Model keuangan mikro di Amerika Latin telah muncul melalui lembaga-lembaga nirlaba yang berfokus pada permintaan kredit yang tidak terpenuhi di sektor informal. Selama satu dekade terakhir, solusi pinjaman mikro telah tumbuh pada tingkat dua digit yang mengesankan, berkat reformasi peraturan, sumber daya manusia yang tersedia, dan adopsi teknologi. Solusi pembiayaan mikro di Amerika Latin kini siap untuk membawa inklusi keuangan ke tingkat yang lebih tinggi dengan inovasi-inovasi dalam perangkat lunak manajemen keuangan mikro dan solusi kredit mikro otomatis.
Solusi Kredit Mikro membantu mendorong inklusi keuangan dengan memberdayakan pemberi pinjaman untuk menyediakan kredit bagi usaha yang tidak memiliki rekening bank, tidak memiliki rekening bank, dan usaha kecil melalui pinjaman online, blockchain, analisis data seluler, dan banyak lagi.
