Casi el 48% de la población africana utiliza servicios bancarios, lo que significa que la mitad de la población sigue sin estar bancarizada. Las plataformas de banca a través de agentes se convierten en un rayo de esperanza en los mercados desatendidos al descentralizar las operaciones bancarias y aprovechar al máximo los agentes locales para llegar tanto a zonas remotas como a ciudades. Esto ofrece a todo el mundo un lugar seguro donde ahorrar dinero, obtener préstamos y planificar el futuro.
Pero, ¿qué hace que una buena solución de agency banking sea realmente "buena"? Explore las cinco características imprescindibles de la banca de agencia para los mercados africanos que debe buscar.
5 características esenciales que debe tener una plataforma bancaria para agencias
Autenticación biométrica
La seguridad es imperativa en las transacciones financieras, especialmente en la banca de agencia africana, donde el manejo de efectivo es más frecuente. Las formas convencionales, como el PIN, ofrecen cierto nivel de seguridad y son un buen punto de partida. Sin embargo, añadir la autenticación biométrica al final de la venta proporciona una gran protección. Con la autenticación biométrica, basta con un rápido escaneo, sin la molestia de tener que recordar complejos PIN. Las huellas dactilares y el reconocimiento facial pueden impedir el acceso no autorizado y el fraude, protegiendo a agentes y clientes.
Integración de TPV
La rentabilidad y la rapidez son esenciales para el éxito de la banca de agencia. Lo ideal es que la plataforma de banca de agentes vaya más allá de las transacciones básicas y cuente con funcionalidades de punto de venta (TPV). La integración de TPV permite a los agentes acceder a más servicios directamente a través de la plataforma. Algunas de las principales funcionalidades de TPV que debe buscar al elegir una solución de banca para agencias son:
- Transferencias de fondos sin fisuras
Posibilidad de iniciar transferencias en tiempo real con el consentimiento de los clientes seleccionando las cuentas de origen y destino. Esta función se integra con el sistema backend y proporciona registros de las transacciones, mejorando la accesibilidad financiera. - Gestión de efectivo más fácil
POS permite a los agentes gestionar los depósitos y retiradas de efectivo de forma segura. Los agentes pueden aceptar depósitos, actualizar saldos de cuenta en tiempo real y procesar retiradas. - Pago de facturas sobre la marcha
Los clientes no necesitan recorrer largas distancias ni esperar colas para pagar sus facturas. Una solución bancaria de agencia ayuda a pagar puntualmente las facturas de diferentes servicios y suministros. - Recargas rápidas
La mayoría de las plataformas de banca a través de agentes ofrecen cómodos servicios de recarga para teléfonos móviles, lo que permite a los clientes permanecer conectados y gestionar sus necesidades de comunicación.
Seguimiento del rendimiento de los agentes
Naturalmente, cada agente desempeña un papel vital en el éxito de toda la red de agentes bancarios. La plataforma debe contar con un sólido seguimiento de la actividad de los agentes, que incluya el volumen de transacciones, el tiempo de respuesta de los agentes y los índices de satisfacción de los clientes. El seguimiento del rendimiento de los agentes puede ayudar a:
- Identificar a los agentes de alto rendimiento
- Ofrecer formación específica
- Implantación de programas de recompensas
Cumplimiento adecuado
Es un hecho conocido que el sector financiero tiene normas, y la banca de agencia no es una excepción. Su solución debe incorporar funciones que faciliten el cumplimiento de las normativas específicas de cada país. Las funciones que ayudan a cumplir las normas CSC y AML son vitales para el cumplimiento. Los delitos financieros pueden evitarse con un cumplimiento adecuado, y las entidades pueden garantizar unas operaciones más fluidas.
Solicitudes de préstamo y pagos
Con una plataforma bancaria para agentes, éstos pueden actuar como catalizadores financieros que simplifican todo el proceso de concesión de préstamos. La plataforma elimina los problemas del papeleo complejo y los tiempos de tramitación más largos. Estas son algunas de las cosas que puedes esperar cuando se trata de préstamos:
- Solicitudes de préstamo sin esfuerzo
Los agentes pueden ayudar a los clientes con un proceso de solicitud de préstamo fácil de usar directamente en la plataforma. De este modo, se garantiza que toda la información crítica se almacena adecuadamente y que se produce una presentación más rápida y eficaz. - Prácticos reembolsos de préstamos
Los clientes pueden reembolsar sus préstamos utilizando la plataforma de banca a través de agentes, lo que evita desplazamientos a distintas sucursales y garantiza la comodidad. Los agentes también pueden aceptar pagos y actualizar las cuentas de los préstamos en tiempo real.
No se conforme con menos. Antes de elegir una plataforma de agente bancario, asegúrese de que reúne las características arriba indicadas. Al dar prioridad a estas características, obtendrá los siguientes beneficios significativos.
Ventajas de una solución bancaria de agencia para los africanos
La banca de agencia puede cambiar la forma de ofrecer servicios bancarios en África. Hay muchas historias de éxito de la banca de agencia en todo el mundo. Tomemos como ejemplo M-Pesa, una red de dinero móvil que se ha convertido en una plataforma de confianza para las transacciones financieras en Kenia.
El auge de las agencias bancarias no es momentáneo. Viene acompañado de enormes oportunidades y beneficios para el futuro. Algunas de ellas son como las que se comentan aquí.
Inclusión financiera del segmento no bancarizado
En toda África, más de la mitad de la población necesita acceder a servicios bancarios convencionales. Las razones principales son las zonas remotas, las infraestructuras limitadas y la complejidad de los trámites. Las soluciones de las agencias bancarias salvan las distancias y hacen accesibles los servicios financieros, fomentando la inclusión financiera. Los agentes se convierten en minibancos para la comunidad, ofreciéndoles servicios esenciales como apertura de cuentas, depósitos en efectivo, reintegros y pago de facturas.
Más allá de la sucursal
La mayoría de los africanos solían recorrer largas distancias para acceder a los servicios bancarios básicos antes de que aparecieran las agencias bancarias. Con una amplia red de agentes en aldeas, pueblos y ciudades, las agencias bancarias evitan la molestia de pasar valiosas horas viajando a la sucursal bancaria. Para los africanos, las agencias bancarias ofrecen servicios financieros cómodos, especialmente cuando las infraestructuras y el transporte son limitados.
Mayor eficacia y rapidez en las transacciones
Gracias a la tecnología, las plataformas bancarias para agencias agilizan las transacciones y mejoran la eficiencia bancaria. La plataforma bancaria para agencias permite a los agentes procesar depósitos, retiradas y otros servicios en tiempo real. Esto elimina los procedimientos manuales y reduce los errores y el tiempo de espera de los clientes. La integración del dinero móvil también aumenta la eficiencia al permitir transacciones sin efectivo a través de los teléfonos móviles. Además de agilizar las transacciones y mejorar la eficiencia, los usuarios pueden gestionar sus finanzas en cualquier momento y lugar.
Expansión asequible para los bancos
Crear una red de sucursales físicas en mercados emergentes como África puede exigir mucho dinero. Gracias a las plataformas bancarias de agentes, los bancos obtienen una alternativa de bajo coste para ampliar su presencia y su base de clientes. Los bancos no necesitan construir una nueva sucursal asociándose con agentes. Pueden aprovechar la infraestructura y el número de clientes existentes. Los bancos pueden ampliar sus servicios a regiones desatendidas sin una carga financiera significativa.
Todos salen ganando
Para todas las partes implicadas, las agencias bancarias crean una situación en la que todos salen ganando. Los bancos captan nuevos clientes y generan ingresos adicionales mediante la apertura de nuevas cuentas y las comisiones por transacciones. Los agentes ganan por todas las transacciones que facilitan, lo que aumenta sustancialmente sus ingresos. El aumento de la afluencia a las tiendas gracias a la banca de agencia puede incrementar las ventas de productos. Por último, la comunidad africana puede disfrutar de la facilidad de la banca con la banca de agencia.
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