La inclusión financiera se refiere al acceso de las personas o empresas a productos y servicios financieros que satisfagan sus necesidades. Dicho esto, un reciente estudio de estudio de McKinsey estima que casi 2.500 millones de personas se enfrentan a la exclusividad financiera, principalmente en África, Asia, América Latina y Oriente Medio. Los modelos bancarios tradicionales, con sus limitadas redes de sucursales y sus complejos procedimientos, no suelen llegar a estas comunidades desatendidas. Pero lo bueno es que hay una forma de salvar esta brecha.
La inclusión financiera 2.0, impulsada por una sólida solución de agencia bancaria, puede transformar la dinámica del acceso financiero en los mercados desatendidos. Piense en ello como su tienda de conveniencia cotidiana para sus necesidades bancarias. Una solución de agencia bancaria cambia las reglas del juego para los subbancarizados.
Profundicemos para entender cómo una solución de banca de agentes disruptiva puede garantizar la inclusión financiera.
¿Por qué es importante la inclusión financiera?
Las personas y familias que no reciben servicios financieros esenciales se ven atrapadas en un ciclo de vulnerabilidad. Se enfrentan a problemas para acceder a opciones de ahorro u obtener créditos para emergencias y a menudo son presa de tipos de interés exorbitantes. Esto no sólo afecta al bienestar de las personas, sino que también obstaculiza el desarrollo económico.
La ausencia de sucursales bancarias tradicionales en comunidades remotas y de bajos ingresos expone una necesidad crítica de inclusión financiera. Para los bancos, el elevado coste de establecer y gestionar sucursales físicas en estas zonas las hace menos rentables, lo que les lleva a centrarse en los mercados desarrollados.
Redefinir la inclusión financiera con la banca de agencia
La banca de agencia es una fuerza disruptiva que puede redefinir inclusión financiera a escala mundial. Este modelo innovador aprovecha las tiendas minoristas, los servicios postales y los agentes de terceros existentes para ofrecer servicios financieros a los clientes de bancos o instituciones financieras autorizados.
Las soluciones bancarias de agencia pueden ampliar el alcance de la banca tradicional mediante asociaciones con comercios locales o particulares que actúan como agentes. Estos agentes están equipados con tecnología móvil y formación y se transforman en minibancos para ofrecer servicios a comunidades no bancarizadas.
La banca de agencia elimina las barreras de desplazamiento y simplifica los procesos de apertura de cuentas con una documentación mínima. Esto permite a los subbancarizados participar en el sistema financiero formal, ofreciéndoles una gama más amplia de servicios que van más allá de los depósitos y reintegros primarios. Ahora pueden pagar facturas, transferir dinero a sus seres queridos e incluso explorar la posibilidad de obtener micropréstamos para invertir en sus explotaciones agrícolas.
Al aprovechar estas redes ubicuas, la banca de agencia acerca los servicios bancarios a las comunidades desatendidas, superando las barreras geográficas y reduciendo los costes de la inclusión financiera.
El papel de la tecnología en la banca de agentes que impulsa la inclusión financiera 2.0
Seguridad al alcance de su mano con la autenticación biométrica
Es justo decir que la autenticación biométrica es el futuro de la banca de agencia. Ya no es necesario preocuparse por contraseñas olvidadas o tarjetas perdidas. La autenticación biométrica, como el escáner de huellas dactilares, añade un importante nivel de seguridad a todas las transacciones relacionadas con la banca de agencia. Una persona sólo tiene que colocar el dedo en el escáner de su agente local para acceder a su cuenta. Esto elimina la necesidad de recordar contraseñas y reduce el riesgo de acceso no autorizado. La autenticación biométrica es la forma más segura para que los usuarios gestionen sus finanzas utilizando soluciones de banca de agencia.
Transparencia mediante la actualización de las transacciones en tiempo real
La confianza es imprescindible cuando se trata de servicios financieros. Por eso, las soluciones bancarias de las agencias aprovechan la tecnología para garantizar la transparencia. Las alertas permiten a los usuarios controlar sus finanzas al instante. Tomemos el ejemplo de una persona que envía dinero a un familiar con la ayuda de un agente. Pueden recibir actualizaciones de las transacciones en tiempo real a través de alertas por SMS/email/Whatsapp y extractos de cuenta, lo que fomenta un mayor control y seguridad. Esta transparencia genera confianza y fomenta una mayor adopción de las plataformas de banca a través de agentes.
Vaya más allá del efectivo con los TPV
Los TPV eliminan las limitaciones de las transacciones en efectivo y potencian las operaciones bancarias de las agencias. Con los TPV, los agentes pueden aceptar pagos con tarjeta y convertirse en una ventanilla única para las necesidades financieras cotidianas. Permiten a los clientes pagar fácilmente facturas telefónicas o de servicios públicos, ahorrándoles tiempo y desplazamientos a los bancos tradicionales. Los trabajadores migrantes o las familias dispersas geográficamente pueden enviar o recibir fondos rápidamente. Además, los agentes con la debida autorización pueden ofrecer microcréditos a empresarios locales. Esto se traduce en transacciones más rápidas, menos errores y mayor seguridad para todos.
Accesibilidad, asequibilidad, seguridad
La tecnología es el motor de un sistema financiero más integrador. La banca electrónica elimina las barreras geográficas y pone los servicios financieros al alcance de todos. La autenticación biométrica refuerza la seguridad y permite a los usuarios tomar decisiones con conocimiento de causa. Esta transformación impulsada por la tecnología allana el camino hacia un futuro realmente inclusivo en el que los servicios financieros lleguen incluso a las poblaciones menos bancarizadas.
El futuro de la inclusión financiera: más allá de la banca de agencia
La inclusión financiera 2.0 no solo incluye la banca de agencia, sino también muchas más funciones. Las startups de FinTech son los nuevos actores del juego, que ofrecen productos financieros únicos como monederos móviles y microcréditos diseñados para satisfacer las necesidades específicas de los clientes.
La clave está en los cambios políticos y las nuevas iniciativas gubernamentales que pretenden desarrollar pago digital y programas de educación financiera.
Una combinación de diferentes elementos, como la banca de agencia, los avances tecnológicos, la innovación en FinTech y las políticas de apoyo, es esencial para un verdadero sistema financiero inclusivo en el que todos, desde el agricultor hasta el vendedor ambulante en cualquier parte del mundo, puedan tener éxito.
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