Ya sea para hacer frente a la cambiante normativa o para implantar eficazmente soluciones financieras digitales, las entidades bancarias han renovado todo con tecnología acorde con las necesidades del cliente.
Ahora bien, en qué consiste este proceso de modernización y cómo han cambiado los bancos para seguir el ritmo de las cambiantes exigencias de los clientes es una historia intrigante. Por ello, este blog examinará diferentes aspectos del proceso de modernización de la banca. Además, veremos las tendencias críticas del core bancario que serán vitales en el futuro.
¿Qué es el Core Banking System?
Empezando por lo básico, el core bancario es una tecnología back-end que enlaza muchas unidades de un mismo banco para ofrecer funciones como gestión de préstamos, reintegros, depósitos y pagos en tiempo real.
CORE, en el término core banking system, significa Entorno Centralizado Online en Tiempo Real que se centra en mejorar la experiencia del cliente y hacerle más independiente en el uso de los diferentes servicios bancarios.
Funciones bancarias básicas indispensables
Algunas funciones esenciales de las soluciones bancarias básicas (CBS ) desempeñan un papel vital en la mejora de la experiencia global del consumidor. Veámoslas en detalle.
Fácil incorporación con funciones KYC
Con los servicios CBS integrados, los bancos pueden confirmar la identidad de los posibles clientes al registrarse, gracias a las funciones KYC. Los usuarios deben poder finalizar el procedimiento de incorporación sin sufrir ningún estrés. Además, el proceso de autenticación de dos factores garantiza que los datos sensibles del banco y del cliente permanezcan seguros y sincronizados.
Funciones de chat en directo
Dado que el principal objetivo de la modernización de las soluciones bancarias básicas es ofrecer una mejor experiencia al cliente, se hace necesario añadir una función de chat en directo. Esta función ayudará al usuario a ponerse en contacto con los ejecutivos de asistencia cuando necesite ayuda. Además, contar con chatbots puede ser fructífero, ya que responderán rápidamente a las preguntas frecuentes de forma más personalizada.
Notificaciones push y gestión de transacciones
Los clientes necesitan recibir información puntual y en tiempo real sobre sus transacciones. Por lo tanto, es necesario disponer de una función de notificaciones push que garantice que toda la información necesaria se entregue a tiempo. Por otra parte, si la solución de core banking permite el cambio de múltiples divisas y la gestión de transacciones, supondrá una ventaja añadida para los clientes.
Factores importantes que contribuyen a la modernización del sistema bancario central
Una vez comprendidas las características esenciales del núcleo digital del sistema bancario, es hora de ver los factores críticos que han contribuido a su modernización. Estos elementos también han desempeñado un papel crucial en la aceleración de la digitalización.
Reducción de los niveles de complejidad
En la mayoría de los casos, los datos necesarios de los consumidores se almacenan en el sistema bancario central. Por lo tanto, para reducir la carga de trabajo y sincronizarlo todo, los bancos asignaron bases de datos maestras específicas para reducir la carga del CBS.
Asimismo, la mejora de los sistemas financieros digitales ha facilitado a los bancos el proceso de análisis de los módulos no utilizados de la base de código CBS. La racionalización de los módulos ha reducido los niveles de complejidad, ya se trate de los componentes de pantalla o de la evaluación de la lógica empresarial esencial.
Con el aumento de los servicios, los sistemas bancarios centrales se han convertido en un punto central para diferentes funcionalidades. Así pues, disponer de un sistema dedicado proporcionaría un mejor conjunto de funcionalidades y reduciría la complejidad de los datos.
Microservicios para facilitar la integración
Para hacer los servicios bancarios más accesibles a los clientes, las instituciones financieras han flexibilizado el ajuste de los servicios bancarios básicos. Durante los primeros años, el sistema front-end de muchos bancos se configuró mediante un acoplamiento estrecho y conexiones directas a bases de datos que obstaculizaban el proceso general de desarrollo al crear dependencias no deseadas.
Así, con la ayuda de microservicios para facilitar la integración, los bancos eliminaron las conexiones de punto único y las sustituyeron por API. Este proceso ayudó a crear un desarrollo front-end más rápido y fiable.
Por lo tanto, con la mejora del desarrollo del front-end, se hizo menos obligatorio personalizar las funciones básicas y desarrollar un sistema bancario más profundo.
Reducir los costes generales
Otro factor importante que ayudó a modernizar el sistema bancario central es el proceso de reducción de costes mediante la racionalización de las cargas de trabajo. A veces, algunas tareas pueden transferirse a fuentes de datos diferentes y menos costosas, sobre todo si las transacciones no se ven afectadas. Entre las cargas de trabajo que potencialmente pueden desplazarse fuera del core figuran las que implican el consumo de determinados costes, como las bases de datos o la informática en el core bancario. A lo largo de los años, los bancos han optado por este almacenamiento alternativo de datos y ofrecen aplicaciones de canal para consultas de sólo lectura.
Tendencias que suponen un cambio de paradigma en el futuro de la Core Bancario
Con la inclusión de tecnologías de la nueva era, los bancos no han dejado de adoptar estrategias para ofrecer mejores servicios. He aquí una lista de algunas tendencias interesantes que serán importantes para el futuro de los sistemas bancarios centrales:
La aparición de la Inteligencia Artificial
La cantidad de datos estructurados y no estructurados a disposición de los bancos se ha multiplicado durante la última década. La inteligencia artificial (IA) está influyendo en el futuro de los servicios bancarios y financieros gracias a los avances tecnológicos de la computación en nube y el aprendizaje automático. Gracias a los datos históricos recopilados en torno a la inteligencia artificial, los bancos centrales pueden tomar mejores decisiones en diversas tareas, como las operaciones de back-office, la experiencia del cliente, el marketing y la gestión de productos.
Centrarse en segmentos de consumidores en expansión
La fidelidad del cliente es difícil de ganar hoy en día, donde el entusiasmo por cualquier cosa es efímero. En el futuro, el sector bancario básico crecerá e incluirá bancos que lancen nuevos productos utilizando datos de diversas industrias. Mientras los servicios se produzcan y ofrezcan de forma pertinente, atractiva y creativa, la fidelidad de los clientes crecerá y será más fácil adquirir otros nuevos.
Desarrollar un ecosistema de servicios básicos
Los proveedores de servicios de sistemas bancarios centrales establecidos se centran en crear un ecosistema del que los bancos puedan seleccionar los mejores módulos. Core Banking System transforma los procesos bancarios del negocio BFSI a través de sus capacidades de toma de decisiones en tiempo real, nativas de la nube y conformes con la normativa. Con el uso de la plataforma, los bancos y las IF pueden aumentar la fidelidad de los clientes abordando una serie de funcionalidades bancarias, como las minoristas, las corporativas, las de patrimonio y las de pagos. Prepárese para el futuro desarrollando un modelo bancario ágil, conectado y práctico que permita a las personas acceder a un entorno económico basado en la nube.
¿Cuál es el futuro de los sistemas bancarios centrales?
La transformación del CBS de un sistema a una plataforma completa es un hito crucial para los bancos. Los sistemas bancarios centrales van más allá de los modelos convencionales y permiten a los bancos escalar y aprovechar plenamente la promesa de la revolución digital para satisfacer a partes interesadas como clientes, personal, reguladores y socios.
Las plataformas para la Core Bancario de nueva generación eliminan cualquier restricción impuesta por los sistemas heredados. Utilizando estructuras contemporáneas, escalables y abiertas junto con programas ligeros, aceleran la transformación digital. Las plataformas centrales ofrecen simplicidad, rentabilidad, velocidad, interoperabilidad, flexibilidad, seguridad y preparación para el futuro mediante el uso de API y otras tecnologías de vanguardia.
