Mientras tanto, muchos bancos siguen planteándose si merece la pena implantar un sistema de core bancario digital, ya que puede ser una tarea desalentadora que implique refactorizar, reescalar y volver a implantar la plataforma.
Se prevé que el tamaño del mercado de la industria del software bancario central crezca de 12.510 millones de dólares en 2022 a 40.670 millones de dólares en 2029, observando una tasa de crecimiento del 18,3%. Esto demuestra que los próximos años serán cruciales para transformar la arquitectura tecnológica del sector bancario. Veamos cómo el sistema de core bancario digital de nueva generación puede ayudar a los bancos a innovar más rápido, operar de manera eficiente y maximizar el rendimiento del capital (ROE).
¿Cómo dificultan el rendimiento de la banca los sistemas heredados?
En los sistemas heredados, gran parte del presupuesto de TI se consume en deuda técnica debido a las pruebas manuales de regresión, el despliegue y las menores tasas de procesamiento directo (STP).
La arquitectura monolítica de los sistemas heredados genera interdependencias y cuellos de botella. Impide el lanzamiento de nuevos productos y servicios, lo que afecta gravemente al tiempo de comercialización, un factor diferenciador crítico en un mercado competitivo.
Un sistema bancario con datos en silos y múltiples núcleos orientados a productos hace que sea complejo y costoso atender las necesidades individuales de los clientes. El ecosistema bancario tradicional también carece de conectividad con terceros que permitan ofrecer productos y servicios innovadores.
La nueva generación de soluciones bancarias digitales basadas en la nube aborda estos retos y abre nuevos horizontes para las fuentes de ingresos.
¿Qué significa disponer de soluciones bancarias digitales de última generación?
El sistema bancario centralizado proporciona un "entorno en línea centralizado en tiempo real" para procesar las actividades de backend integrales de los servicios bancarios, como la apertura de nuevas cuentas, el cálculo de intereses, el procesamiento de transacciones en varias sucursales, etc.
Las soluciones de core bancario de nueva generación rompen con las limitaciones de los sistemas heredados al ofrecer una arquitectura flexible, moderna, escalable y abierta respaldada por:
- Plataforma en la nube
- Arquitectura orientada a servicios desacoplada y aumentada
- API (interfaces de programación de aplicaciones) abiertas que permiten una integración perfecta
- Parametrización fuerte
Estas modernas soluciones de core bancario pueden afectar a varios puntos de contacto con el cliente y el banquero mejorando una amplia gama de casos de uso que implican procesos backend.
Ventajas incomparables de implantar un sistema core bancario digital de última generación
He aquí algunas ventajas que diferencian el núcleo moderno del núcleo tradicional:
Propuesta centrada en el cliente
Los clientes exigen experiencias bancarias intuitivas y personalizadas. Las capacidades de datos del sistema bancario central digital pueden marcar una gran diferencia en este ámbito. El análisis de datos en tiempo real permite integrar conjuntos de datos y disponer de una única fuente de información sobre las transacciones de los clientes.
Los bancos pueden crear servicios y productos digitales hiperpersonalizados para mercados y segmentos de clientes objetivo. Los análisis avanzados también permiten tomar decisiones más precisas en relación con la tecnología front-end centrada en el cliente.
Cumplimiento simplificado
El sector bancario sigue un marco muy regulado. Además, la complejidad de la normativa cambia constantemente, en función de las políticas de la administración actual. Las soluciones de core bancario de última generación garantizan que los bancos sigan cumpliendo las normas de información sin tener que seguir los largos procesos.
Simplifica los procedimientos AML (Anti Blanqueo de Capitales) y KYC (Conozca a su Cliente) para que los bancos lleven a cabo una verificación instantánea. El sistema central sincroniza los formularios digitales, los documentos electrónicos y el software de gestión de las relaciones con los clientes con los imperativos normativos para evitar litigios.
Reducción de los costes informáticos
Un sistema bancario central ágil supone una plataforma sin código o de bajo código que aumenta la productividad de los desarrolladores. Las herramientas de desarrollo que facilitan la automatización ayudan a los bancos a eliminar la deuda técnica asociada a la entrega manual de software.
Los bancos pueden lograr una mayor eficiencia eliminando capas de complejidad mediante una plataforma basada en la nube. Elimina el coste de gestionar operaciones fragmentadas y manuales, lo que permite a los bancos ampliar la infraestructura y desplegar nuevos productos.
Tiempo de servicio más rápido
Un motor de procesamiento de transacciones en tiempo real es un componente vital de los sistemas bancarios digitales centrales que permiten una serie de servicios en tiempo real, como las solicitudes de financiación personal, la aprobación instantánea de préstamos, etc.
Un motor de flujo de trabajo hiperparametrizado y configurable contribuye a agilizar el desarrollo de productos y servicios. Los procesos básicos estandarizados facilitan a los bancos el uso de herramientas de pruebas automatizadas, allanando el camino para ciclos de implantación frecuentes.
Escalabilidad e interoperabilidad
La arquitectura de microservicios del sistema bancario central es lo suficientemente modular y desacoplada como para permitir la continuación de otros servicios mientras cualquier microservicio se enfrenta a un tiempo de inactividad. Esta arquitectura permite escalar de forma rápida y económica los servicios relacionados con los objetivos del banco.
Las API dinámicas son fundamentales para ofrecer experiencias superiores a segmentos de clientes específicos. Las soluciones nativas en la nube contribuyen a la innovación mediante asociaciones con las mejores plataformas FinTech de terceros.
Avance con soluciones bancarias básicas nativas de la nube
Gracias a los avances en la tecnología de core banking, la modernización del core de un banco ya no es una opción binaria. Los bancos pueden implantar diversas soluciones de core bancario basadas en la nube y en la configuración, que pueden ser una alternativa menos perturbadora y viable. Estas soluciones permiten a los bancos aprovechar las plataformas heredadas al tiempo que abordan sus necesidades más acuciantes. Por lo tanto, los bancos deben avanzar con el sistema core bancario de nueva generación para evitar quedarse rezagados en un mercado altamente competitivo.
La suite bancaria de Panamax ofrece un sistema bancario central para el sector BFSI que transforma las funciones bancarias para crear un ecosistema financiero habilitado para la nube.
