Transformación Fintech de los pagos
Esta transformación ha cambiado fundamentalmente el panorama de los métodos de pago, dando lugar a tecnologías fintech como las soluciones de monedero digital. Algunos ejemplos son Apple Pay, Google Pay y otros. Con estas innovaciones, los consumidores pueden almacenar de forma segura su información de pago en sus teléfonos inteligentes, lo que facilita los pagos sin contacto en tiendas minoristas, plataformas en línea y aplicaciones. Además, el sector financiero ha experimentado un cambio significativo con la aparición de la neobanca, también llamada banca digital o challenger banking. Este planteamiento hace hincapié en un enfoque Digital-First y elimina la necesidad de sucursales físicas. Los clientes pueden ahora gestionar sus finanzas, realizar transacciones y acceder a servicios totalmente a través de canales digitales, ya que las carteras digitales revolucionan el proceso de pago con una perspectiva única basada en los datos.
El impulso de esta revolución no ha dejado de aumentar a lo largo de los años, respaldado por datos contundentes, como indica un informe de Statista:
Se prevé que el valor total de las transacciones en el mercado de pagos digitales alcance los 10,64 billones de dólares en 2024.
Se prevé que el valor total de las transacciones registre una estupenda tasa de crecimiento anual (CAGR 2024-2027) del 11,58%, lo que se traducirá en un importe absoluto previsto de 14,78 billones de dólares en 2027.
*Valor de las transacciones sin efectivo en todo el mundo en 2017 y 2022 con una previsión para 2027, por regiones (en miles de millones de dólares estadounidenses).
La necesidad de la GFP
La transformación digital aporta sin duda numerosos beneficios a los consumidores. Por citar algunas:
- Comodidad: Los usuarios pueden realizar pagos o transferencias sin esfuerzo utilizando las soluciones de monedero digital desde la comodidad de sus hogares utilizando sus smartphones u ordenadores.
- Rapidez: las transacciones se procesan rápidamente, lo que reduce significativamente el tiempo necesario para los pagos en comparación con métodos tradicionales como los cheques o el efectivo.
- Accesibilidad: Los pagos digitales son accesibles 24 horas al día, 7 días a la semana, lo que permite a los usuarios acceder a sus fondos en cualquier momento, algo especialmente beneficioso para las compras en línea y las emergencias.
Sin embargo, también tiene sus inconvenientes:
- Preocupación por la seguridad: El riesgo de violación de datos, robo de identidad o acceso no autorizado sitúa al consumidor en el lado negativo de esta transformación
- Dependencia de la tecnología: Los pagos digitales dependen de la tecnología, y las interrupciones como los cortes de electricidad, los fallos del sistema o los ciberataques pueden obstaculizar las capacidades de transacción.
- Comisiones: Aunque algunos servicios de pago digital son gratuitos, otros pueden imponer comisiones por transacciones o servicios específicos. Los usuarios deben ser conscientes de los posibles costes asociados al uso de plataformas específicas.
A pesar de estas ventajas y desventajas, un reto importante al que se enfrentan los consumidores es perder la pista de sus finanzas debido a la incompetencia de su solución de monedero móvil. La utilización de distintos métodos de pago con monedero digital, desde el monedero móvil hasta las tarjetas sin contacto, da lugar a una dispersión de los datos financieros, lo que conduce a una visión incompleta de las finanzas. Esta falta de transparencia en los pagos financieros puede convertirse en un serio obstáculo para la consecución de los propios objetivos financieros. A menudo, las personas necesitan centrarse más en sus gastos generales y ayuda para rastrear dónde se producen los gastos. Aquí es donde una herramienta como Personal Finance Management (PFM) se convierte en esencial, permitiendo a los consumidores vincular múltiples modos de pago y realizar un seguimiento eficaz del flujo de su dinero.
Acerca de las herramientas de gestión de las finanzas personales
Las herramientas de gestión de finanzas personales (PFM) están diseñadas para ayudar a los usuarios a realizar un seguimiento de sus ingresos, gastos, ahorros e inversiones, proporcionándoles una visión global de su situación financiera. Estas herramientas suelen incluir funciones que atraen a los clientes, como la elaboración de presupuestos, el seguimiento de gastos, la gestión de inversiones y el establecimiento de objetivos financieros. En ellas, los particulares pueden vincular sus múltiples fuentes financieras y disponer de un único lugar donde realizar un seguimiento de todas sus transacciones financieras.
Algunas herramientas/funciones comunes en PFM que ayudan a los individuos:
- Presupuestos: Los usuarios pueden crear presupuestos para planificar y controlar sus gastos en diferentes categorías. Las herramientas de GFP pueden ofrecer información sobre las pautas de gasto y ayudar a los usuarios a no salirse de sus límites presupuestarios.
- Seguimiento de gastos: Las herramientas PFM permiten a los usuarios hacer un seguimiento de sus gastos y clasificarlos por categorías. Esta función ayuda a los usuarios a saber adónde va su dinero y a identificar las áreas en las que pueden ahorrar.
- Fijación de objetivos financieros: Los usuarios pueden fijar objetivos financieros a corto y largo plazo, como ahorrar dinero para unas vacaciones, comprar una casa o planificar su jubilación. Las herramientas de PFM suelen proporcionar herramientas para seguir el progreso hacia estos objetivos.
- Gestión de inversiones: Algunas herramientas de PFM se integran con las cuentas de inversión, proporcionando a los usuarios una visión holística de su cartera financiera. Los usuarios pueden seguir el rendimiento de las inversiones, ver las asignaciones de activos y tomar decisiones de inversión informadas.
- Agregación de cuentas bancarias: Las herramientas de PFM pueden agregar datos financieros de diferentes recursos, incluidas cuentas bancarias, tarjetas de crédito, préstamos y cuentas de inversión.
- Análisis e informes financieros: Los usuarios pueden acceder a informes y análisis detallados que ofrecen información sobre su salud financiera. Esto puede incluir tendencias en ingresos y gastos, cálculos de patrimonio neto y otras métricas financieras.
Efectos de las nuevas tecnologías en la gestión de las finanzas públicas
A medida que las tecnologías emergentes como AI/ML continúan avanzando, dejan un impacto significativo en el seguimiento de las transacciones financieras y desempeñan un papel vital en la mejora y el desarrollo de herramientas de Gestión de Finanzas Personales (PFM). Algunas áreas clave en las que se pueden aprovechar los datos de usuarios anteriores para mejorar la categorización de gastos y el reconocimiento de patrones incluyen:
Categorización de gastos y reconocimiento de patrones
Utiliza algoritmos que clasifican y analizan automáticamente los gastos de los usuarios basándose en los datos de las transacciones. Esto elimina la introducción manual y proporciona información más precisa sobre los patrones de gasto.
Análisis predictivo
La IA puede aprovechar los datos financieros históricos para prever futuros ingresos, gastos y flujos de caja. Este análisis predictivo permite a los usuarios anticipar su situación financiera y planificar en consecuencia.
Presupuestos inteligentes
Analizar los patrones de gasto para sugerir presupuestos personalizados a los usuarios. Estos presupuestos son dinámicos y se adaptan a los cambios en los ingresos, los gastos y los objetivos financieros.
Recomendaciones y reflexiones
Proporcionar recomendaciones financieras personalizadas basadas en el comportamiento y los objetivos del usuario. Esto incluye sugerencias para optimizar las estrategias de gasto, ahorro e inversión.
Tipos de proveedores de PFM y plan de MobiFin
Hay varios tipos de proveedores de gestión de finanzas personales (PFM) para los consumidores, incluidos los proveedores no transaccionales que no gestionan directamente las transacciones, sino que permiten a los usuarios vincular y gestionar todas sus fuentes de pago. Además, los proveedores de pagos digitales, como los servicios de monedero, permiten a los consumidores realizar transacciones dentro del sistema manteniendo sus finanzas bajo control, incluso cuando están vinculados a tarjetas de crédito o cuentas bancarias.
Reconociendo la importancia de estas herramientas, importantes bancos de servicios digitales han reconocido la necesidad de ofrecer a los titulares de sus cuentas una visión completa de sus entradas y salidas financieras. PFM, como proveedor de plataformas, está experimentando una gran demanda y una intensa competencia, con proveedores que se esfuerzan por ofrecer a los clientes amplios casos de uso a través de una tecnología de vanguardia.
En consonancia con esta tendencia, MobiFin, proveedor de plataformas digitales, también está en vías de ofrecer a sus consumidores finales una herramienta de gestión de las finanzas públicas completa y repleta de funciones. MobiFin es reconocido como proveedor de soluciones financieras digitales con amplios conocimientos y experiencia en el sector; MobiFin ha facilitado a empresas de todo el mundo durante más de una década, permitiéndoles seguir el ritmo de las mejoras técnicas y entrar sin problemas en nuevos mercados.
