Los sistemas tradicionales de originación y gestión de préstamos (LOMS) tienen dificultades para satisfacer la creciente demanda de procesos de préstamo más eficientes y centrados en el usuario. El sector financiero, en rápida evolución, debe pasar de un software de gestión de préstamos convencional a otro totalmente digitalizado y automatizado.
webinar seminario web, "Re-inventar los préstamos: Un manual paso a paso" destaca el poder transformador del proceso de préstamo digital. Este extenso manual arroja luz sobre los inconvenientes de la gestión tradicional de préstamos y presenta ideas prácticas y estrategias detalladas para que las instituciones financieras modernicen sus sistemas de préstamos, impulsen el crecimiento del negocio y mejoren la inclusión financiera.
La paradoja de la inclusión financiera en América Latina
Aunque la posesión de cuentas financieras en América Latina es prevalente, muchos siguen dependiendo de préstamos informales o necesitan ayuda para acceder al crédito. La asombrosa cifra de 7 de cada 10 personas no están bancarizadas o no lo están en la región, lo que pone de manifiesto las limitaciones de los sistemas financieros existentes.
Para los prestamistas, esto supone tanto un reto como una oportunidad. Las LOMS tradicionales están lastradas por elevados costes operativos, enfoques manuales e ineficiencias, por lo que no están suficientemente equipadas para satisfacer las necesidades de las poblaciones desatendidas.
Para salvar esta brecha, las entidades financieras deben agilizar los procesos y reducir la fricción entre prestamista y prestatario mediante soluciones digitales de préstamo.
El viaje de Diana: un estudio de caso sobre el proceso de préstamo tradicional
Para entender mejor los retos de la gestión tradicional de préstamos, sigamos el viaje de Diana, una empresaria rural que busca un préstamo para poner en marcha un negocio.
Como muchos otros, el camino de Diana para conseguir un préstamo está plagado de ineficiencias como:
Visitas a múltiples sucursales: Diana visita con frecuencia sucursales bancarias para recabar información y presentar manualmente su solicitud de préstamo.
Errores de introducción de datos: La introducción manual de datos puede dar lugar a errores que obliguen a Diana a volver al banco para corregir sus datos.
Largo proceso de verificación: El proceso de aprobación del préstamo va más allá de sus expectativas, ya que la verificación en persona de los documentos y la evaluación manual del crédito pueden llevar mucho tiempo.
Retraso en el desembolso: Tras una larga y frustrante espera de 30 días, Diana recibe por fin su préstamo, pero solo después de importantes retrasos causados por la pérdida de documentos y la lentitud de la comunicación.
Reembolso y seguimiento engorrosos: Incluso después de que se haya desembolsado el préstamo, Diana debe visitar el banco con regularidad para estar al día de la situación de su préstamo y de los reembolsos.
Diana no está sola en su experiencia con los préstamos: muchos clientes de préstamos se enfrentan a problemas similares, lo que contribuye a la insatisfacción y disuade a los clientes potenciales. Para las entidades financieras, estos procesos manuales y lentos suponen un aumento de los costes operativos y de los riesgos de error y fraude.
La solución: un manual paso a paso para modernizar la LOMS
Para hacer frente a estos retos, de MobiFin Guía paso a paso traza un camino para que las instituciones financieras modernicen sus sistemas de préstamos, haciendo hincapié en la automatización, la digitalización y el diseño centrado en el cliente.
Automatización de consultas sobre préstamos
En una LOMS digital, los prestatarios como Diana pueden evitar hacer múltiples visitas a las sucursales. Pueden acceder al portal de autoservicio para informarse sobre los productos de préstamo, enviar solicitudes iniciales y obtener información en tiempo real. Este reduce sustancialmente el tiempo de espera y la intervención manual.
Simplificar el proceso de solicitud de préstamos
Los formularios en papel se sustituyen por formularios digitales de solicitud de préstamo, que ayudan a los prestatarios a cumplimentar las solicitudes en línea de forma rápida y segura. Los prestatarios pueden cargar documentos justificativos a través de un portal seguro que garantiza la exactitud de los datos y reduce los riesgos de error.
Acelerar la verificación de documentos
Herramientas basadas en IA y eKYC eliminan la necesidad de verificación en persona y aceleran el proceso global del préstamo. Las herramientas basadas en IA y eKYC automatizan la verificación de documentos, lo que permite a los prestamistas evaluar la solvencia en cuestión de horas, algo que no ocurre con el procesamiento manual de préstamos.
Desembolso de préstamos rápido y transparente
En lugar de 30 días, los sistemas automatizados instalados pueden desembolsar los préstamos en 24 horas. Los prestatarios reciben notificaciones instantáneas por correo electrónico o SMS, lo que les mantiene informados en todo momento. Esta transparencia genera confianza y reduce la ansiedad de los prestatarios.
Seguimiento de préstamos en tiempo real
Los sistemas de préstamos digitales ofrecen a los prestatarios un panel digital que les informa en tiempo real de sus préstamos, las cuotas pendientes y las fechas de pago. Al recibir recordatorios automáticos, los prestatarios tienden a seguir el ritmo de sus reembolsos, lo que mejora las tasas de cobro y reduce la morosidad.
Agilizar el reembolso y cobro de préstamos
Los prestatarios pueden establecer pagos recurrentes desde sus carteras digitales o cuentas bancarias directamente utilizando sistemas de reembolso automatizados. En circunstancias inesperadas o imprevistas, los prestatarios pueden ajustar su calendario de pagos a través de un cómodo portal de autoservicio, lo que proporciona una mayor flexibilidad.
La IA y el futuro de los préstamos
La IA tiene el poder de dar forma al futuro de los préstamos digitales. Los modelos de calificación crediticia basados en IA evalúan datos tradicionales y no tradicionales, como el uso del teléfono móvil y la actividad en redes sociales, para valorar el riesgo del prestatario con mayor autenticidad. Esto abre oportunidades de préstamo para poblaciones subbancarizadas sin historial de crédito formal.
Además, los algoritmos de aprendizaje automático pueden identificar el comportamiento del prestatario y los riesgos potenciales, lo que permite a los prestamistas tomar medidas para evitar impagos. Con los chatbots y asistentes virtuales basados en IA, los prestatarios pueden navegar fácilmente por el proceso de solicitud y obtener respuestas a sus preguntas, ofertas de préstamos personalizadas y mucho más.
El futuro de los préstamos ya está aquí con MobiFin sistema de originación y gestión de préstamos
Los sistemas tradicionales de originación y gestión de préstamos ya no bastan para satisfacer las necesidades de los prestatarios en el vertiginoso panorama financiero actual. Por tanto, modernizar su LOMS no es solo una actualización técnica, sino un imperativo empresarial.
Adoptando el de MobiFin para la modernización de los préstamos, las instituciones financieras pueden reducir costes, agilizar procesos y ampliar el acceso al crédito a los subbancarizados o no bancarizados. Con la automatización, la IA y un enfoque centrado en el cliente, el futuro de los préstamos es brillante y ya está aquí con MobiFin.
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