Mike Lazaridis, fundador de BlackBerry, acuñó el término "super app" en 2010. Lazaridis la definió como un ecosistema cerrado que se utilizaba habitualmente debido a su perfecta integración y simplicidad. Aunque Lazaridis subrayó que una super app es un ecosistema, la palabra se refiere ahora a una única app que combina funciones sociales, financieras, de servicios y de entretenimiento.
Ahora, más de una década después, las Super Apps han contribuido decisivamente a introducir cambios sin precedentes en el ecosistema financiero de todo el mundo. Por ello, en este blog comprenderemos la cronología de la expansión de las apps excelentes y lo que el panorama económico podría esperar de ellas.
¿Qué es una Super App?
Una super app es un destino en el que los usuarios obtienen todos los servicios en función de sus necesidades diarias, utilizando una única plataforma integrada. Dentro de su ecosistema, una aplicación fantástica utiliza una gran cantidad de datos y ofrece a los clientes diversos servicios para mantenerlos enganchados durante largos periodos de tiempo. Para aumentar la calidad de los servicios, la super app también incluye ofertas de terceros totalmente integradas en el ecosistema.
Algunas de las características destacadas de Super Apps son:
- Servicios financieros y pagos (pagos sin efectivo, pagos móviles, pagos con código QR, créditos, préstamos, etc.)
- Servicios minoristas (reservas de hoteles y billetes, pedidos en línea, restaurantes, tiendas de comestibles, etc.)
- Servicios varios (servicios de llamadas y mensajería, fitness, inmobiliaria, noticias, contenidos multimedia, etc.)
¿Por qué están en auge las super apps en el mercado financiero?
Una de las principales razones de este espectacular auge de las Super Apps en el mercado financiero es que ofrecen una plataforma única para múltiples tareas. Por lo tanto, el usuario final no tiene que hacer malabarismos con muchas aplicaciones individuales y puede realizar todas sus funciones en línea a través de una sola aplicación.
Además, las Super Apps serían vitales para maximizar la personalización en el sector bancario. Tanto si se opta por una solución financiera digital concreta como si se utilizan los servicios de una solución de monedero móvil, con las Super Apps los bancos podrían centrar más sus servicios en el cliente. Ayudará de forma proactiva a crear un ecosistema que permitirá al usuario utilizar únicamente los servicios que necesite.
Para bancos, BFSI y agregadores financieros, las Super Apps acelerarán el proceso de incorporación digital a través de KYC en tiempo real, reconocimiento facial y biométrico, y mucho más. Además, estas aplicaciones cuentan con funciones basadas en IA que permitirán a los clientes finales entender cómo es una experiencia omnicanal.
Super Apps: Ampliar el ámbito de la banca abierta
El aumento del acceso a la tecnología ha abierto nuevas vías para la banca abierta, y las Super Apps tienen un papel importante que desempeñar en esta transformación. Ahora podría surgir una pregunta en su mente, ¿qué es la banca abierta? En pocas palabras, la banca abierta es una práctica empleada por el sector bancario para permitir servicios de pago de terceros, posibilitar una interoperabilidad segura y facilitar el acceso a las transacciones a los proveedores de servicios financieros.
Las superaplicaciones fomentarán la cultura de la toma de decisiones basada en datos en todo el ecosistema empresarial. Además, los bancos pueden ofrecer productos adaptados a las necesidades de los clientes utilizando las últimas tecnologías, como la inteligencia artificial (IA) y el aprendizaje automático (ML), entre otras.
La banca abierta se ampliará a los datos disponibles y a las finanzas a través de Super Apps. Ayudará a los bancos a conectar con los socios adecuados, reducirá el tiempo necesario para lanzar nuevos productos al mercado y ampliará la base de usuarios.
¿Cómo deben responder los bancos y BFSI al auge de las super apps?
Con el aumento del uso de Super Apps en el sector financiero, los bancos y BFSI tienen tres opciones para responder a este aumento:
- Ampliar su horizonte: En esta opción, los bancos ofrecerán servicios de marca blanca y generarán importantes ingresos. Además, los bancos pueden utilizar el ecosistema de superaplicaciones para ofrecer una experiencia de usuario más cómoda y fluida a través de su plataforma. Aunque el número de apps excelentes es limitado, los bancos deben actuar con rapidez, o no quedará ningún socio que les ayude a ampliar su horizonte.
- Acepte el cambio: Las Super Apps trastornarán el sector bancario y todo el panorama financiero. Por lo tanto, los bancos deben aceptar este hecho; de lo contrario, perderán incluso su base de clientes leales. Aceptar el cambio ayudará a los bancos y BFSI a actuar de acuerdo con las demandas cambiantes de sus clientes y a aumentar potencialmente sus beneficios.
- Competir con el cambio: esta opción, pese a ser la más audaz, cosechará ricos resultados para los bancos y las BFSI. Las instituciones bancarias dispuestas a reimaginar su estructura empresarial de acuerdo con la transformación que suponen las Super Apps solo prosperarán en este cambio.
Para competir con el cambio, los bancos pueden emplear las siguientes medidas:
- Tener una visión sólida: Antes de subirse al carro del cambio, los bancos deben comprender su papel en esta nueva era. Las instituciones financieras deben definir su nicho para prestar el ecosistema de servicios a sus clientes o ver cómo se vuelven redundantes con el tiempo.
- Estar abierto a los datos abiertos: hay una "regla de oro" para prosperar en este cambio impulsado por las "Super Apps": aceptar siempre el libre flujo de información. Por lo tanto, los bancos deben explorar las API y la arquitectura de datos abiertos y ser puntuales en su proceso de intercambio de datos.
- Conviértase en un maestro de los datos: Las instituciones bancarias y los BFSI deben actualizar sus capacidades de gestión de datos para desbloquear el valor de sus datos de terceros. Las capacidades de gestión de datos, como el aprendizaje automático y los algoritmos analíticos, permitirán a los bancos ofrecer nuevas experiencias a sus clientes.
¿Son las Super Apps un mercado en el que "el ganador se lo lleva todo"?
Las superaplicaciones crean una situación en la que todos ganan: los bancos, las BFSI y los clientes finales. Ofrecen importantes incentivos económicos a los bancos y una experiencia de usuario óptima a los clientes, según su conveniencia. Por otra parte, para aprovechar estas ventajas, las organizaciones que trabajan en el ámbito financiero tendrán que hacer grandes inversiones, ya que los requisitos tecnológicos para crear Super Apps son enormes. Además, aún es pronto para determinar quién será el verdadero ganador de esta tendencia.
Comprender sus ambiciones de "Super Apps
En todo el mundo, especialmente en el panorama financiero, la tendencia de las superaplicaciones está en fase de crecimiento. Por lo tanto, los bancos y las BFSI tienen que saber qué quieren de las aplicaciones increíbles antes de subirse al carro. Las super apps ayudarán a aumentar los ingresos de un banco captando sin problemas al público local y global. Aunque para realizar esta operación de forma prolífica, los bancos necesitan integrarse con los principales proveedores de servicios y ofrecer una experiencia de usuario sin fricciones.
