Se han consolidado como una fuente fiable de préstamos y opciones de ahorro a bajo coste. A diferencia de los bancos y otras empresas formales, el crecimiento se ha producido sin el uso de numerosas mejoras tecnológicas.
Como los miembros de las SACCO no podían reunirse en persona y depositar sus ahorros debido a la difusión del COVID-19, se produjo una carrera hacia la digitalización. Además, debido a las limitaciones de desplazamiento, no podían solicitar préstamos y obtener fondos. Aunque varias SACCO están avanzando hacia sistemas digitales para simplificar sus operaciones, varias áreas de sus procesos operativos siguen siendo manuales. Principalmente se comunican en persona y mantienen registros utilizando métodos tradicionales. Sin embargo, la adopción de la tecnología ha sido progresiva.
En la era de la transformación digital, las SACCO deben comprender las crecientes expectativas de sus miembros y ofrecer servicios integrales para satisfacer esas necesidades. Las SACCO deben concentrarse en los puntos de contacto de los socios, así como en las experiencias digitalizadas de los clientes, como la banca omnicanal, los portales de autoservicio, los monederos móviles y WhatsApp Banking.
Acelerar la digitalización de las SACCO con la solución bancaria central (CBS):
La digitalización de las SACCO aumenta la eficiencia operativa, la transparencia y la seguridad. Además, permite a las cooperativas ampliar sus servicios financieros y reducir enormemente los costes generales.
Las soluciones de core bancario son sistemas de gestión centralizada para organizaciones financieras que automatizan los procedimientos frontend y backend para garantizar un flujo de trabajo coherente. Las SACCO pueden aumentar su productividad digitalizando muchos procesos con la ayuda de soluciones de core bancario. Puede ayudarles a resolver las dificultades actuales y a prepararse para los retos futuros, además de mejorar las operaciones con la digitalización.
Veamos más de cerca las principales ventajas de la solución Core Banking para las SACCO.
Mayor eficiencia:
Los miembros de las SACCO suelen dedicar mucho tiempo al mantenimiento de registros. Cada vez que se acepta un depósito o se aprueba un préstamo, deben registrar manualmente la información. Esto supone una gran cantidad de tiempo y esfuerzo para las SACCO. Existe una gran probabilidad de que se produzca un error o un fallo en los procesos manuales.
Las SACCO pueden aumentar su productividad utilizando una solución de core bancario para automatizar entradas como depósitos y préstamos. Pueden ahorrar una cantidad sustancial de tiempo que, de otro modo, emplearían en entradas y correcciones manuales. Esto no sólo les ahorraría tiempo, sino que también les permitiría duplicar sus esfuerzos en el desarrollo de la comunidad.
Costes reducidos:
La mayoría de las empresas se ven obligadas a funcionar con un enfoque rentable debido a la economía actual. Con las soluciones adecuadas, las cooperativas pueden minimizar los costes y aumentar los ingresos. Con una solución de core bancario, las SACCO no tendrían que pensar en gastos de seguridad o mantenimiento, ya que su proveedor de soluciones también se encargaría de ello.
La introducción de sistemas bancarios centrales ha reducido considerablemente los costes operativos y de apoyo de las SACCO. Los clientes ya no necesitan acudir a las oficinas bancarias porque servicios como la banca móvil o por Internet están disponibles a través de muchos canales. Gracias a ello, las SACCO han podido ahorrar considerablemente en infraestructuras y gastos operativos. La mejora de la eficiencia operativa ha permitido reducir costes, agilizar las transacciones y agilizar la tramitación de los préstamos. Además, la solución de core banking permite a las SACCO servir mejor a sus consumidores y mantener una relación favorable con ellos.
Análisis de datos:
Las SACCO acumulan una gran base de datos de consumidores a través del procedimiento de registro. Pueden tomar decisiones basadas en datos sobre el desarrollo de productos, la reestructuración de préstamos y el marketing con el apoyo de una solución digital que tenga capacidades de análisis de datos o inteligencia empresarial.
Los miembros de las SACCOs tienen diversas expectativas, por lo que se buscan productos que satisfagan esos requisitos. Las SACCO pueden utilizar el análisis de datos para segmentar a los socios y ofrecerles productos y servicios adaptados a sus necesidades específicas.
Crecimiento con automatización:
La automatización de los procesos puede ayudar a las SACCO a aumentar su capacidad y sus ingresos de forma espectacular. Los administradores pueden emplear su tiempo en nuevas ideas y formas de expansión, ya que muchas actividades administrativas estarán totalmente automatizadas con una solución de core bancario. Un mayor potencial de crecimiento también se traducirá en más socios y más rentabilidad. Las SACCO también podrán obtener nuevas oportunidades de negocio colaborando con bancos e instituciones de microfinanciación para ofrecer mejores servicios y generar ingresos constantes.
Gestión del cumplimiento:
Las SACCO pueden aprovechar las funciones de gestión del cumplimiento de las leyes, reglamentos y validaciones bancarias integradas en la solución de Core Bancario. Los estados financieros, los informes sobre activos y pasivos, los informes sobre activos improductivos y los informes sobre grandes transacciones de divisas son generados automáticamente por las soluciones bancarias básicas para las autoridades reguladoras, como el banco central. Esto permite a las SACCO evitar tareas repetitivas y concentrarse más en ofrecer mejores servicios a sus miembros.
Seguridad:
Las SACCO pueden beneficiarse de las capacidades de alto nivel de seguridad y de lucha contra el blanqueo de dinero de una solución bancaria central, lo que se traduce en una infraestructura informática más sólida y elevada con una interrupción mínima de la actividad. Esto protege a las cooperativas de la pérdida de ingresos debida a actividades fraudulentas, que podrían provocar la pérdida de socios por problemas de confianza.
Huellas empresariales ampliadas:
Las SACCO pueden utilizar soluciones de core banking para ampliar su alcance en el mercado mediante la automatización de procesos y la prestación de servicios sin fisuras a comunidades no bancarizadas de zonas rurales y escasamente pobladas. La solución también proporciona una visión holística del perfil de cada miembro, así como de las transacciones financieras globales del miembro con la SACCO.
Potencie la transformación digital con MobiFin CBS de Panamax
Las SACCO no son solo una forma de ahorrar dinero, sino también un enfoque sólido para satisfacer las necesidades de inversión y seguros. Para que puedan satisfacer la evolución de la demanda y ofrecer mejores servicios, la digitalización a través de soluciones bancarias básicas podría ser un factor importante. Puede ayudar a las SACCO a ser automatizadas, fiables y accesibles en sus operaciones. Pueden reducir significativamente el coste global de las operaciones y podrán llegar a un mercado más amplio para conseguir más clientes.
MobiFin es una solución bancaria centralizada (CBS) basada en SaaS con un enfoque "digital", diseñada en gran medida para abordar los retos informáticos y las aspiraciones de digitalización de las SACCO. A diferencia de los sistemas tradicionales distribuidos, los datos unificados están disponibles en el momento exacto, con la libertad de seleccionar el conjunto óptimo de módulos funcionales. Se integra a la perfección con varios canales digitales, como cajeros automáticos, ventanillas, puntos de servicio, IVRS, banca móvil, Net Banking y otros, para mejorar la experiencia del cliente.
