Los clientes modernos buscan rapidez, personalización y seguridad en cada transacción financiera. Teniendo en cuenta esta tendencia, los bancos, las empresas de tecnología financiera, las IMF y las empresas de telecomunicaciones se esfuerzan por crear experiencias digitales que aumenten la fidelidad de los clientes. De lo contrario, corren el riesgo de perder la confianza de sus clientes. Se prevé que el mercado mundial de plataformas bancarias digitales alcance los 11.310 millones de USD en 2025 y los 26.630 millones de USD en 2033, creciendo a una CAGR del 11,3%.
Las entidades que prosperen serán las que integren todas las funciones esenciales en sus ofertas de banca digital. No se trata de algo bonito, sino de la base de la adopción, la retención y la fidelidad a largo plazo de los clientes. Desde la integración sin fisuras y los pagos instantáneos hasta las operaciones que dan prioridad al cumplimiento normativo y la infraestructura escalable, la banca digital debe basarse en características que los clientes simplemente no pondrán en peligro.
Características que los clientes consideran "imprescindibles" en la banca digital
Incorporación sin fricciones con herramientas sólidas
Sus clientes han recorrido un largo camino desde el largo papeleo, la presentación repetida de documentos y las visitas a la sucursal bancaria física. Cada paso adicional en el proceso de incorporación contribuye a aumentar las tasas de abandono y los costes de captación de clientes. Las instituciones financieras utilizan ahora herramientas inteligentes como OCR, comprobaciones de autenticidad y Deepfake, eKYC, detección de listas de bloqueo y cumplimiento de AML para acelerar el proceso de incorporación. Esto permite una verificación segura y eficaz y una activación más rápida de la cuenta. Una experiencia digital fluida aumenta la fidelidad del cliente y reduce el riesgo de fraude.
Acceso bancario omnicanal
Las principales causas de abandono en el mundo de la banca son la fragmentación de canales y la mala experiencia del cliente. La solución de banca digital adecuada sirve de plataforma unificada para crear un ecosistema omnicanal cohesionado. Ofrece experiencias personalizadas y coherentes a los clientes, independientemente del canal que elijan y de la forma en que interactúen. Elimina barreras para los clientes y garantiza servicios fiables. Esto es especialmente importante ahora que los clientes ya no son fieles a un único canal. Un cliente puede iniciar el proceso en una aplicación móvil, continuar en un ordenador portátil y finalizarlo en una sucursal.
Transacciones instantáneas y seguras
En la era de los monederos digitales, esperar a que los pagos se liquiden está pasado de moda. El acceso al dinero en tiempo real es la necesidad del momento. Las sólidas soluciones de banca digital permiten el movimiento fluido de fondos entre cuentas. Los clientes pueden realizar pagos a comercios, transacciones con tarjeta, pagos con código QR y liquidaciones de facturas de servicios públicos con facilidad y comodidad. Aumenta la satisfacción del cliente al ofrecer una experiencia de pago fluida en todos los canales.
Información y análisis en tiempo real
Las decisiones bancarias ya no pueden basarse en informes trimestrales. Los clientes esperan personalización en tiempo real, mientras que las entidades necesitan información predictiva para la gestión de riesgos. Los clientes buscan recomendaciones rápidas, comprobaciones de elegibilidad y perspectivas de gasto. Los cuadros de mando analíticos basados en IA ofrecen vistas en tiempo real de la salud de la cartera, el comportamiento de los clientes y los perfiles de riesgo. Sin análisis, los bancos corren el riesgo de perder valiosas oportunidades de crecimiento. Aquí es donde las herramientas de generación de informes integradas en las plataformas de banca digital desempeñan un papel fundamental.
Compromiso personalizado y servicios de valor añadido
En la era actual, la banca se basa en la integración del estilo de vida. Los clientes esperan ahora ofertas personalizadas, notificaciones contextuales y funciones como el pago de facturas, BNPL y recompensas por fidelidad. Las plataformas de banca digital como MobiFin integran facturadores, servicios públicos, recompensas y programas de fidelización gamificados para mejorar la retención de clientes. Estos servicios de valor añadido y las estrategias de compromiso personalizado impulsan los ingresos más allá de los diferenciales de interés tradicionales.
Cumplimiento y seguridad integrados
La confianza sigue siendo el aspecto central de la banca digital. Los clientes deben confiar en que su dinero y sus datos están seguros. Un solo fallo de seguridad o de cumplimiento puede dañar tanto la reputación como la viabilidad financiera. La gente espera un cumplimiento sin fisuras, detección instantánea del fraude y privacidad de los datos sin fricciones. MobiFin ofrece informes AML/CFT automatizados, prevención del fraude impulsada por IA, función de auditoría blockchain y cumplimiento de las normas internacionales.
Escalabilidad para el crecimiento futuro
Las expectativas de los clientes evolucionan rápidamente. Los bancos deben innovar sin una costosa revisión de la infraestructura. La tendencia de hoy se convertirá en la función indispensable de mañana. Las plataformas de banca digital deben permitir la incorporación fluida de nuevas funciones y servicios. Permiten una innovación rápida y un crecimiento preparado para el futuro gracias a una arquitectura nativa en la nube, que da prioridad a las API, y flujos de trabajo multiproducto.
Repercusión de estas características en el funcionamiento general de la empresa
El impacto de estas funciones en las operaciones empresariales va mucho más allá de satisfacer las expectativas de los clientes. Para los directivos, estas funciones determinan directamente el crecimiento de los ingresos y la competitividad a largo plazo, ya que permiten a las entidades implantar nuevos servicios digitales en semanas en lugar de meses.
Agilizan aún más el cumplimiento, reducen la exposición a la normativa y abren la expansión a nuevos mercados con una reingeniería mínima. La automatización reduce los errores manuales, mejora la eficiencia operativa, reduce los costes y aumenta el rendimiento de la inversión. Al mismo tiempo, estas funciones también garantizan que se satisfagan las expectativas cambiantes de los clientes a través de una incorporación sencilla, pagos instantáneos, acceso omnicanal, compromiso personalizado y mucho más. En conjunto, refuerzan la fidelidad y posicionan a los bancos para innovar continuamente e impulsar un crecimiento sostenible.
Conclusión
El futuro de la banca pertenece a las entidades que tratan estas características como esenciales y no como diferenciadoras.
Con la plataforma de banca digital segura, escalable y preparada para el cumplimiento normativo de MobiFin, los bancos y otras instituciones financieras pueden satisfacer estas expectativas al tiempo que desarrollan la agilidad necesaria para innovar continuamente.
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