C'est là que la gestion des finances personnelles (PFM) est venue combler cette lacune, en informant les utilisateurs des catégories dans lesquelles ils dépensent le plus, comme l'épicerie, les achats en ligne, les voyages, etc. Lorsque les fournisseurs de fintech ont introduit la PFM pour la première fois, elle était principalement considérée comme une solution permettant de suivre les habitudes de dépenses sur les plateformes numériques.
Au fil du temps, PFM a transformé l'engagement des utilisateurs sur la plateforme plus que toute autre offre. Les clients sont devenus profondément fidèles et ne veulent pas passer à d'autres plateformes de paiement parce qu'ils ne veulent pas perdre le fil de leur gestion financière. Ce changement a déclenché une révolution qui continue d'évoluer avec la gestion des finances personnelles PFM 2.0. Elle transforme les transactions quotidiennes en opportunités pour des habitudes financières plus intelligentes et plus saines.
PFM 2.0 : redéfinir le bien-être financier
La gestion des finances personnelles (GFP) 2.0 révolutionne la manière dont les individus abordent leurs finances, allant bien au-delà du simple suivi des dépenses ou des habitudes financières. Elle met l'accent sur un véritable bien-être financier. Pour ce faire, elle favorise une connexion plus profonde et plus intuitive entre les clients et leurs plateformes numériques grâce à des interactions intelligentes, pilotées par l'IA.
L'IA cognitive comprend comment les utilisateurs préfèrent dépenser leur argent et élabore des stratégies personnalisées en fonction de leur mode de vie financier et du bien-être financier qu'ils souhaitent atteindre. L'IA fournit des conseils en matière de finances personnelles, aide à la planification financière globale et guide la prise de décision en connaissance de cause. En fournissant des alertes proactives au moment opportun, l'IA rend la gestion financière plus intelligente, plus précise et plus efficace que jamais.
En exploitant les informations sur les transactions internes des utilisateurs et les données externes, l'IA aide les clients à gérer leurs finances d'une manière qui corresponde à leurs objectifs. La personnalisation pilotée par l'IA stimule la fidélisation des clients en leur offrant des conseils financiers sur mesure, faisant des plateformes numériques des partenaires de confiance dont les clients ne veulent plus se séparer. Pour les portefeuilles numériques, les néo-banques et les plateformes de paiement, la PFM 2.0 est plus qu'une fonction de bien-être : c'est un aimant à fidélité. Elle ouvre également des opportunités de ventes croisées pour les produits d'épargne, d'assurance ou de patrimoine afin d'augmenter la valeur à vie.
Examinons les principaux cas d'utilisation de la gestion des finances personnelles (PFM) 2.0 où l'IA améliore le bien-être financier.
L'IA aux points de contact avec les clients : chatbot, voice bot et notifications push
Imaginez un assistant personnel d'IA que les clients peuvent nommer et avec lequel ils peuvent interagir, comme "Hé, Fin mon ami !", toujours prêt à les guider dans leur parcours financier. Que ce soit par le biais d'un chatbot, d'un robot vocal ou de notifications push intelligentes, les clients bénéficient d'une assistance transparente et en temps réel, adaptée à leurs besoins.
Des chats conviviaux ou des interactions vocales offrent des conseils en temps réel, rendant les décisions financières plus faciles et plus intuitives. Cela permet d'établir une relation interactive qui favorise la confiance et l'autonomie dans la gestion des finances. Ces assistants IA offrent un soutien personnalisé, en envoyant des rappels ou des alertes en temps opportun qui aident les utilisateurs à rester sur la bonne voie pour atteindre leurs objectifs financiers.
Gestion budgétaire assistée par l'IA
Les outils traditionnels de budgétisation sont souvent trop lourds et ne disposent pas des fonctions structurées et intuitives dont les utilisateurs ont besoin. L'IA avancée change la donne en analysant les transactions passées et en identifiant les catégories de dépenses telles que l'épicerie, les achats en ligne, les voyages, etc. L'IA crée des tableaux de dépenses clairs pour chaque catégorie et aide les utilisateurs à prévoir les meilleurs budgets sur une base hebdomadaire, mensuelle et trimestrielle.
Lorsque les utilisateurs dépensent plus que prévu ou font face à des dépenses inhabituelles, l'IA leur envoie des alertes en temps utile et des suggestions pratiques. Ce soutien proactif permet aux utilisateurs de rectifier le tir avant que le stress financier ne s'installe. Grâce à des illustrations claires et à des informations actualisées, l'IA rend la gestion du budget personnel plus accessible.
Sensibilisation à l'épargne financière et aux suggestions
Pour économiser de l'argent, il faut à la fois de la discipline et un sens clair de l'orientation. L'IA permet de prendre conscience de la situation en présentant les tendances en matière d'épargne financière et les informations pertinentes qui correspondent aux habitudes de dépense uniques de l'utilisateur. Elle recommande ensuite des produits d'épargne adaptés en fonction des objectifs financiers de l'utilisateur et des offres disponibles sur la plateforme.
Par exemple, l'épargne par objectifs permet aux clients de créer des comptes dédiés à des objectifs spécifiques, comme des vacances ou un fonds d'urgence. Les options d'épargne collective encouragent les efforts d'épargne collectifs entre amis ou membres de la famille, apportant un soutien financier mutuel et une motivation. L'IA suggère des stratégies d'épargne adaptées et programme des virements automatiques.
L'IA suggère également des produits générateurs d'intérêts tels que des dépôts fixes ou récurrents, les meilleurs régimes d'assurance, ou des fonds communs de placement/investissements adaptés aux objectifs de chacun. Ces suggestions correspondent toujours aux aspirations financières individuelles, fournissant des conseils pertinents et utiles sans submerger les utilisateurs par un trop grand nombre de choix.
Calcul de l'empreinte carbone du mode de vie financier
Aujourd'hui, les gens sont plus conscients de leur impact sur l'environnement et font des choix durables pour le bien-être des générations futures. Les transactions financières reflètent non seulement les habitudes de consommation, mais aussi l'empreinte carbone. L'IA met cela en lumière en calculant les émissions de carbone de chaque individu sur la base des transactions effectuées sur son compte, offrant ainsi une transparence sur le coût caché de la consommation.
Les banques et les prestataires de services financiers proposent cette technologie pour aider les clients à mieux comprendre leur impact sur l'environnement lorsqu'ils en ont besoin. L'IA analyse les catégories de dépenses à l'aide de données publiques sur les émissions et de boucles de rétroaction des clients afin d'affiner ses calculs au fil du temps.
Il demande même des détails supplémentaires tels que la durée des vols, les préférences alimentaires et la consommation de carburant afin de fournir des évaluations plus précises. Les comparaisons deCO2e montrent ensuite l'impact carbone de chaque personne par rapport à son comportement historique et aux normes régionales.
En outre, une solution de gestion des finances personnelles (PFM) de bout en bout dotée de l'IA peut même prévoir des budgets qui aident les utilisateurs à réduire leur empreinte carbone. L'IA suggère de meilleures options d'investissement durable, comme les programmes ESG, liant les décisions financières à la responsabilité environnementale. Les plateformes numériques sont ainsi en mesure de susciter des changements significatifs et généralisés, tout en alignant la gestion des finances personnelles sur les valeurs éthiques de chacun. En fin de compte, cela permet de créer une plateforme de confiance qui favorise la fidélisation des clients.
Des mouvements d'argent plus intelligents : Des rappels et des calendriers de transactions pilotés par l'IA
De nombreux utilisateurs ne respectent pas les délais de paiement, ce qui entraîne un stress financier et des pénalités. Les rappels alimentés par l'IA ne se contentent pas d'alerter les utilisateurs sur les factures à venir, mais identifient également les coupons applicables, les offres de cashback ou les points de récompense qu'ils peuvent utiliser lors du paiement. Les horaires personnalisés augmentent la réactivité en fonction des habitudes individuelles.
Avant un paiement programmé, l'IA surveille les modèles de revenus et de dépenses pour détecter les soldes potentiellement bas et avertir les utilisateurs à l'avance. Si un paiement n'est toujours pas effectué, l'IA en informe immédiatement l'utilisateur et encourage une utilisation plus intelligente de la programmation automatisée. Pour les frais d'abonnement variables, les utilisateurs peuvent fixer un montant maximum à payer, l'IA envoyant une alerte si la facture dépasse la limite.
Les utilisateurs bénéficient ainsi d'un meilleur contrôle et d'une plus grande tranquillité d'esprit en évitant les déductions ou les amendes inattendues. Il maximise également les économies grâce à l'utilisation opportune des offres et réduit le risque de paiements manqués ou d'échecs. Grâce à l'IA qui gère les alertes, la programmation et l'optimisation des valeurs, les utilisateurs automatisent leur expérience financière personnelle et gèrent leur argent avec plus de confiance.
Conclusion
Aujourd'hui, la gestion de l'argent ne se limite pas au suivi des dépenses ou au paiement des factures. Il s'agit de bénéficier d'un soutien opportun, de prendre des décisions plus intelligentes et d'adopter des habitudes financières qui tiennent la route. La budgétisation assistée par l'IA, les suggestions d'épargne, le suivi de l'impact carbone et les rappels proactifs ne sont pas simplement agréables à avoir : ce sont des compagnons quotidiens essentiels au bien-être financier.
Cette solution moderne transforme les applications bancaires numériques et les portefeuilles en véritables plateformes de gestion des finances personnelles, et non plus en simples outils numériques. Les plateformes qui intègrent ces points de contact ne sont plus de simples entreprises ; elles deviennent des compagnons de confiance dans le parcours financier de l'utilisateur. Avec PFM 2.0, chaque interaction devient plus intelligente, plus personnalisée et plus pertinente. Elle permet de gagner la confiance, la fidélité et l'engagement des clients sur le long terme. Et c'est la valeur que PFM 2.0 apporte à la table.
