Selon le cabinet d'analyse technologique Gartner, d'ici 2025, contre 41 % en 2022, jusqu'à 50 % des investissements dans les secteurs des logiciels d'application, des logiciels d'infrastructure, des services de processus métier et de l'infrastructure système auront migré vers le cloud. L'entreprise prévoit que d'ici 2022, le cloud computing représentera plus des deux tiers des dépenses en logiciels d'application, contre 57,7 % l'année précédente.
Traditionnellement, les systèmes bancaires centraux étaient exploités sur site, impliquant du matériel coûteux, des coûts de maintenance et une évolutivité limitée. Cependant, avec l'avènement des services cloud, le secteur financier assiste à un changement de paradigme vers des solutions bancaires centrales numériques . Dans cet article, nous explorerons l'importance des systèmes bancaires centraux, les avantages des solutions cloud, les principaux acteurs du marché et la manière dont cette évolution transforme le secteur bancaire.
Comprendre le système bancaire central
Un système bancaire central constitue l'épine dorsale des opérations d'une institution financière. Il comprend une base de données centralisée qui stocke et gère les données clients, les comptes, les transactions et d'autres fonctionnalités bancaires essentielles. Il sert de plateforme pour divers services bancaires, notamment la gestion des comptes, les dépôts, les prêts, les paiements et autres transactions financières. L'efficacité et la fiabilité d'un système bancaire central ont un impact direct sur la capacité d'une banque à fournir des services fluides à ses clients tout en garantissant sa conformité réglementaire.
Avantages des solutions bancaires de base basées sur le cloud
Rentabilité
Les solutions bancaires de base basées sur le cloud éliminent le besoin d'une infrastructure sur site étendue, réduisant ainsi considérablement les coûts de matériel et de maintenance. Les institutions financières peuvent payer pour les services qu'elles utilisent, ce qui en fait une option rentable, en particulier pour les petites banques et les start-ups.
Évolutivité
Les systèmes bancaires centraux basés sur le cloud offrent une évolutivité transparente, permettant aux banques de s'adapter rapidement à l'évolution des besoins métier. Qu'il s'agisse d'étendre leurs opérations ou de répondre à une clientèle croissante, les solutions cloud s'adaptent efficacement à la demande, offrant ainsi une infrastructure flexible et évolutive.
Sécurité renforcée
Les principaux fournisseurs de services cloud proposent des mesures de sécurité robustes pour protéger les données financières sensibles. Grâce à des équipes de sécurité dédiées, un stockage de données chiffré et des mises à jour de sécurité régulières, les systèmes bancaires centraux basés sur le cloud offrent souvent un niveau de sécurité supérieur à celui des solutions sur site.
Délai de mise sur le marché plus rapide
Les solutions bancaires de base basées sur le cloud peuvent être déployées et mises en œuvre plus rapidement que les systèmes traditionnels, réduisant ainsi les délais de commercialisation des nouveaux produits et services. Cette agilité permet aux banques de rester compétitives dans un paysage financier en constante évolution.
Intégration transparente
Les solutions cloud offrent des capacités d'intégration transparentes, permettant aux banques de s'intégrer à des applications tierces, des partenaires FinTech et d'autres plateformes numériques. Cette intégration facilite le développement de services innovants et améliore l'expérience client.
Principales raisons pour lesquelles les services bancaires de base basés sur le cloud évoluent
Le changement de paradigme des services bancaires centraux vers des services bancaires centraux basés sur le cloud est motivé par plusieurs facteurs qui ont révolutionné le fonctionnement et la prestation des services des institutions financières. Examinons les principales raisons de cette transformation :
Rentabilité
Les systèmes bancaires centraux traditionnels sur site nécessitent un investissement initial important en matériel, logiciels, maintenance et infrastructure informatique. Les services bancaires centraux basés sur le cloud éliminent les coûts élevés de matériel et de maintenance, ce qui en fait une option plus rentable pour les institutions financières. Les services cloud fonctionnent selon un modèle de paiement à l'utilisation, permettant aux banques de payer uniquement pour les ressources qu'elles consomment, ce qui génère des économies substantielles.
Évolutivité et flexibilité
Les services bancaires centraux basés sur le cloud offrent une évolutivité inégalée, permettant aux institutions financières d'étendre ou de réduire leur infrastructure en fonction de leurs besoins opérationnels. Cette flexibilité est essentielle pour s'adapter à l'évolution des demandes des clients, des exigences réglementaires et des conditions du marché. Les services cloud permettent aux banques d'évoluer rapidement pour gérer des charges de travail accrues en période de pointe et de réduire leurs capacités en période de faible activité, optimisant ainsi l'utilisation des ressources.
Délai de mise sur le marché plus rapide
Les services bancaires centraux basés sur le cloud peuvent être mis en œuvre et déployés beaucoup plus rapidement que les solutions traditionnelles sur site. Ce déploiement accéléré garantit une mise sur le marché plus rapide des nouveaux produits, services et innovations, offrant ainsi aux institutions financières un avantage concurrentiel dans un paysage bancaire en constante évolution.
Mesures de sécurité renforcées
Les principaux fournisseurs de services cloud mettent en œuvre des mesures de sécurité robustes pour protéger les données financières sensibles. Ils investissent massivement dans des équipes de sécurité dédiées, le chiffrement, l'authentification multifacteur et des mises à jour de sécurité régulières, offrant ainsi un niveau de sécurité supérieur à celui de nombreux systèmes sur site. Cela répond aux préoccupations liées aux violations de données et aux menaces de cybersécurité, qui constituent des défis majeurs pour les institutions financières.
Accès à la technologie de pointe
Les services bancaires centraux basés sur le cloud donnent accès à des technologies de pointe, telles que l'intelligence artificielle, l'apprentissage automatique, l'analyse du Big Data et la blockchain. Ces technologies permettent aux banques d'offrir des services personnalisés, d'améliorer la gestion des risques, de renforcer la détection des fraudes et d'optimiser l'expérience client.
Intégration transparente
Les services cloud offrent des capacités d'intégration transparentes, permettant aux institutions financières de se connecter facilement à diverses applications tierces, partenaires FinTech et plateformes numériques. Cette intégration favorise l'innovation et permet aux banques d'offrir une gamme complète de services à leurs clients.
Expérience client améliorée
Les services bancaires centraux basés sur le cloud améliorent l'expérience client en permettant un accès aux services bancaires à tout moment et en tout lieu via de multiples canaux. Les clients peuvent accéder à leurs comptes, effectuer des transactions et bénéficier de services bancaires facilement depuis leurs appareils préférés, ce qui accroît leur satisfaction et leur fidélité.
Conformité réglementaire
Les fournisseurs de services cloud adhèrent à des normes de sécurité et de conformité strictes, garantissant ainsi la conformité des institutions financières aux réglementations sectorielles et aux lois sur la protection des données. Cela permet aux banques d'éviter les sanctions et les complications juridiques liées aux violations de données et au non-respect des règles.
Conclusion
L'avènement des services cloud a révolutionné le système bancaire central, offrant aux institutions financières une plus grande agilité, une meilleure rentabilité et une plus grande évolutivité. Les solutions bancaires numériques proposées par les principaux fournisseurs ont permis aux banques d'offrir une expérience client supérieure tout en conservant une longueur d'avance dans un environnement de plus en plus concurrentiel. Alors que le secteur bancaire continue d'adopter ce changement de paradigme, nous pouvons nous attendre à de nouvelles avancées technologiques et à un avenir plus prometteur et plus connecté pour le secteur financier. Grâce à la révolution du cloud, les banques sont bien positionnées pour répondre aux exigences du consommateur moderne et prospérer dans un monde financier en constante évolution.
La transition du core banking vers des services bancaires centraux basés sur le cloud est motivée par les impératifs de rentabilité, d'évolutivité, de flexibilité, d'innovation accélérée, de sécurité renforcée, d'expérience client optimisée, d'intégration fluide et de conformité réglementaire. Chez MobiFin , nous avons adopté cette évolution et avons stratégiquement opté pour des solutions cloud qui nous permettront d'être compétitifs, agiles et centrés sur le client dans un secteur bancaire dynamique et hautement concurrentiel.
