Services bancaires de base

Décoder les solutions bancaires de base : 5 erreurs à éviter

À l'aube de la transformation numérique et de la demande croissante de solutions bancaires de base, les institutions financières disposent de nombreuses options, chacune promettant de révolutionner leurs opérations.

Le choix d'une mauvaise solution bancaire centrale peut entraîner des inefficacités opérationnelles, des problèmes de conformité et une mauvaise expérience client, ce qui affecte en fin de compte les résultats et la réputation d'une institution.

Pour éviter ces écueils, il est essentiel d'aborder le processus de sélection avec un état d'esprit stratégique, en tenant compte des exigences propres à l'institution, des plans de croissance futurs et de l'évolution constante du paysage réglementaire.

Décoder les solutions bancaires de base : 5 erreurs à éviter

Cet article met en lumière l'importance d'un choix approprié d'une solution de core banking ainsi que cinq erreurs majeures qui, dans la plupart des cas, sont commises au cours du processus de sélection.

En découvrant ces pièges et en prévenant les mesures possibles, les banques et les institutions financières peuvent s'engager sur la voie d'une rentabilité accrue, d'une clientèle satisfaite et d'une croissance durable.

Les cinq piliers de la solution Core Banking

Les fondements d'un système bancaire résistant aux influences extérieures reposent sur cinq piliers : la base de son fonctionnement et de sa durabilité.

Ces cinq piliers sont fondamentaux pour les banques et autres institutions financières qui souhaitent utiliser la technologie bancaire de base pour faciliter les processus, améliorer l'expérience des clients et stimuler la croissance.

Passons en revue les piliers et leur importance au sein d'un système d'infrastructure bancaire de base :

1. Gestion des comptes

Au centre de la solution bancaire de base se trouve la gestion des comptes, qui doit être très performante.

Ce pilier est mis en évidence par les fonctionnalités liées à l'ouverture, à la tenue et à la gestion des comptes des clients dans de nombreux produits, tels que les comptes d'épargne, les comptes courants, les dépôts à terme et les comptes de prêt.

Les banques gèrent rarement leurs comptes de manière efficace, ce qui leur permet d'ouvrir des comptes clients sans encombre, de traiter les transactions avec précision et rapidité et de fournir une assistance rapide aux clients.

Ainsi, les relations étroites entre les banques et leurs clients reposent sur un niveau de satisfaction élevé.

2. Traitement des transactions

Le traitement des transactions est la pierre angulaire des opérations bancaires de base qui offrent une exécution rapide et facile des transactions financières entre les clients, les contreparties et les organisations financières.

Le dernier pilier fournit les moyens de réaliser des actions telles que le traitement des paiements, les transferts de fonds, le règlement et la réconciliation.

Un système de traitement des transactions financières de haute qualité, permettant des mouvements de fonds efficaces et sécurisés, un suivi simultané des transactions en temps réel et une amélioration de l'efficacité des opérations bancaires, sert de plateforme pour répondre aux attentes croissantes des clients en matière de rapidité, de fiabilité et de transparence.

3. Gestion des risques et conformité

Dans le monde d'aujourd'hui, où les questions réglementaires sont complexes, une gestion et un suivi compétents des risques sont d'une importance primordiale pour les institutions afin de garantir la sécurité de leurs actifs, la conformité de leurs opérations avec les réglementations et la réduction des risques d'entreprise.

L'un des piliers de l'opération comprend l'évaluation des risques, la conformité réglementaire, la lutte contre le blanchiment d'argent et la détection des fraudes.

En mettant en place des systèmes stricts de gestion des risques et de conformité, les banques peuvent identifier, éliminer et prévenir ces risques, tout en respectant les exigences réglementaires et les efforts de lutte contre la criminalité financière, ce qui leur permet de conserver une bonne réputation et la confiance des clients et des parties prenantes.

4. Gestion de la relation client (CRM)

Le service à la clientèle, qui se traduit par le développement et le maintien d'excellentes relations avec les clients, est l'aspect le plus important de toute institution financière.

Le pilier de la gestion de la relation client couvre les outils permettant de déterminer les besoins, les habitudes et les perceptions des clients et, en ce qui concerne les résultats, il prévoit la différenciation des clients en matière de prestation de services, de produits et d'expérience.

Grâce à l'analyse des données clients, à la segmentation et aux outils d'automatisation du marketing, les banques peuvent créer un engagement plus profond, de meilleures opportunités de vente croisée et accroître la fidélité et l'engagement à long terme des clients, maximisant ainsi la valeur à vie et la rentabilité.

5. Intégration des canaux et banque omnicanale

À l'ère du numérique, les clients conçoivent exclusivement l'utilisation des services bancaires par le biais de canaux multiples tels que les services bancaires en ligne, les services bancaires mobiles, les services bancaires en agence et les kiosques en libre-service. Le pilier de l'intégration des canaux et de la banque omnicanale comprend des fonctions qui donnent aux clients une cohérence, une harmonie et des habitudes personnalisées à travers tous les points de contact et les canaux. En connectant les différents canaux, données et systèmes dans un écosystème unique, les banques peuvent réaliser des transactions cross-canal fluides, des flux d'informations en temps réel et une expérience bancaire fluide, en phase avec l'évolution rapide des clients numériques intelligents d'aujourd'hui.

Ces piliers ont été conçus pour combiner l'efficacité opérationnelle, l'expérience client et le succès et la réussite à long terme des banques et autres institutions financières sur un marché toujours compétitif et dynamique.

Banking vs. Core Banking

banque vs core banking

Cinq erreurs à éviter dans la sélection des services bancaires de base

Abordons l'éléphant dans la pièce. Voici les cinq erreurs les plus courantes à éviter lors de la sélection du partenaire bancaire le mieux adapté à votre organisation.

Erreur 1 : Absence de recherche approfondie

En évaluant correctement ces solutions bancaires de base et ces fournisseurs, l'institution peut se retrouver avec une résolution qui doit répondre de manière adéquate à ses besoins.

Les banques doivent évaluer soigneusement la complexité des solutions concernées et examiner les caractéristiques uniques, les fonctionnalités ou les capacités des fournisseurs qui sont cruciales pour leurs opérations, afin de s'assurer qu'elles obtiennent tout ce qui est essentiel.

Solution

Effectuez des recherches approfondies sur les options disponibles en matière de services bancaires centraux et de fournisseurs. Examinez-les en fonction de leurs caractéristiques, de leur utilité, de leur évolutivité, de leur flexibilité, de leur marque et des avis de leurs acheteurs.

Discutez avec les fournisseurs, demandez des démonstrations et demandez l'avis de personnes travaillant dans le même secteur d'activité que le vôtre. Aligner la solution choisie sur les objectifs stratégiques et les exigences opérationnelles de l'institution.

Erreur 2 : Ne pas tenir compte de l'évolutivité et de la flexibilité

Refuser l'évolutivité et la flexibilité peut vous conduire à une solution bancaire centrale qui nécessite plus de travail pour s'adapter à la croissance future de l'institution et à ses besoins émergents.

Les systèmes non évolutifs, les goulets d'étranglement opérationnels, les limitations des systèmes et l'augmentation des coûts apparaissent lorsque l'institution se développe ou introduit de nouveaux produits ou services.

Solution

Au début de l'adoption des programmes de services bancaires de base, il est essentiel d'accorder une grande attention à l'évolutivité et à la flexibilité lors de l'évaluation.

Examinez la capacité de la solution à répondre à l'augmentation des volumes de transactions, à proposer de nouveaux produits et à s'intégrer aux technologies les plus récentes.

Optez pour une technologie qui présente une conception modulaire, une capacité à s'adapter à l'informatique dématérialisée et une capacité d'évolution inhérente, qui peut croître de manière flexible au fur et à mesure des besoins futurs.

Troisième erreur : négliger les capacités d'intégration

L'absence de fonctionnalités d'intégration significatives peut entraîner des problèmes de compatibilité et des silos de données, ce qui constitue un obstacle à la fluidité du flux de données.

La composante la plus importante d'une solution bancaire de base est sa capacité d'intégration. Elle permet d'améliorer les processus existants, d'éliminer les incohérences dans les données et d'obtenir l'interaction souhaitée avec le client.

Solution

Veillez à passer en revue toutes les fonctions d'intégration du système bancaire central. Veillez à ce qu'il soit adaptable aux systèmes existants, aux autres logiciels, aux technologies émergentes et aux plateformes.

Utiliser la solution avec des API ouvertes, des intégrations prédéfinies et des mécanismes flexibles pour l'échange de données qui peuvent être facilement intégrés dans les systèmes complexes existants de l'institution.

Erreur 4 : Ne pas tenir compte de la conformité réglementaire

La réticence dans ce domaine peut entraîner un risque de non-conformité, des sanctions et une atteinte à la réputation de la Banque.

Une solution bancaire de base solide qui ne dispose pas des fonctionnalités nécessaires pour gérer les exigences de conformité réglementaire peut conduire au non-respect des réglementations internationales et locales, notamment en matière de protection des données, de lutte contre le blanchiment d'argent, de connaissance du client et d'obligations d'information.

Solution

Lors de la sélection d'une solution bancaire centrale, la conformité réglementaire doit être la première préoccupation. Assurez-vous que la solution respecte les réglementations et les normes, par exemple la réglementation financière ou les lois sur la confidentialité des données. Elle doit également répondre aux meilleures pratiques du secteur.

Choisissez une solution qui vous offre des fonctionnalités de conformité et des capacités de reporting automatique et qui prend en charge les changements réglementaires grâce à des mises à jour régulières.

Erreur 5 : Ne pas tenir compte de l'expérience client et de l'interface utilisateur

Ne pas tenir compte de l'expérience client et de la conception de l'interface utilisateur peut se traduire par des taux d'adoption médiocres, une faible satisfaction de la clientèle et une augmentation du taux de désabonnement.

Les institutions peuvent perdre des clients dans les cas où l'interface utilisateur de la solution bancaire centrale pourrait être plus simple et plus complexe. Les utilisateurs sont alors frustrés et déçus, et se retirent des services de l'institution.

Solution

Ils ont privilégié les utilisateurs et donné la priorité à la conception de l'interface bancaire dans le processus de sélection des services bancaires centraux. Concentrez-vous sur une solution qui ajoute des interfaces conviviales, des flux de travail simplifiés et des expériences personnalisées qui permettent aux utilisateurs de partager avec les clients.

Effectuez des tests de convivialité, communiquez avec les utilisateurs et améliorez la conception de votre interface pour vous assurer qu'elle correspond aux préférences et aux besoins des clients.

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