Introduction : La transition vers la finance modulable
Les services financiers connaissent actuellement une mutation structurelle. Face à des attentes croissantes des clients, à une concurrence de plus en plus intense et à l'accélération du numérique, les institutions financières prennent conscience que les approches traditionnelles en matière d'innovation produit ne sont plus adaptées. C'est là qu'intervient la finance modulable. Il s'agit d'un modèle basé sur des composants indépendants réutilisables qui peuvent être assemblés pour former n'importe quel produit ou workflow.
La bonne nouvelle, c'est que la composabilité a évolué. La prochaine vague nécessite plus que des API modulaires. Elle exige une orchestration alimentée par l'IA, l'automatisation des technologies financières et une couche unifiée qui rassemble la logique, la conformité et une exécution sans faille.
MobiFin Tapestry est là pour faciliter cette transition.
Le mouvement croissant de l'industrie a également été reconnu par Juniper Research dans son récent blog, qui présentait Tapestry, le premier compositeur de produits financiers basé sur l'IA. L'analyse souligne l'importance croissante de la composition basée sur l'IA, des des modèles fintech prédéfinis, de la gouvernance unifiée et des primitives financières réutilisables, qui sont les principaux atouts de l'architecture de Tapestry.
Pourquoi les approches traditionnelles ne suffisent plus
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Les systèmes fragmentés créent des goulots d'étranglement
De nombreuses institutions – banques, FinTech et autres entreprises numériques souhaitant proposer des produits financiers – fonctionnent sur un ensemble disparate de plateformes : un système central, une couche bancaire numérique, des systèmes LOS/LMS, des prestataires de paiement, des solutions de vérification et des intégrations personnalisées qui relient le tout.
Cette fragmentation entraîne une dette d'intégration qui s'accumule à chaque nouveau produit et des workflows fragiles répartis entre plusieurs systèmes. Il faut plus de temps pour intégrer les modifications les plus minimes. En raison des cycles de publication dépendants des fournisseurs et du développement personnalisé complexe, les possibilités d'innovation sont limitées. Même avec automatisation des flux de travail low-code dans le domaine des technologies financières ou des mises à niveau isolées, l'environnement global reste lent et fragile en raison des architectures héritées.
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La modularité sans intelligence n'apporte pas la rapidité
Le marché a adopté les API et les microservices, mais ceux-ci ne suffisent pas à eux seuls à garantir la rapidité. La logique reste dispersée entre les différents systèmes. Les équipes doivent assembler manuellement les flux, gérer les dépendances, garantir la conformité et structurer le transfert des données entre les outils. Sans intelligence ni orchestration, la modularité n'est pas vraiment synonyme d'agilité. C'est cette lacune que Tapestry comble.
Les trois piliers de Tapestry : intelligence, composabilité et rapidité
Les approches traditionnelles en matière de développement de produits ne permettent pas de répondre aux exigences de flexibilité imposées par les technologies financières modernes. Tapestry relève ce défi en repensant la manière dont les produits financiers sont conçus, assemblés et lancés.
Sa force principale repose sur trois piliers fondamentaux : l'intelligence, la composabilité et la rapidité. Ensemble, ils forment un cadre puissant qui transforme la création de produits en un processus rationalisé, reproductible et hautement évolutif.
Examinons chaque pilier plus en détail.
Pilier 1 – Intelligence : création de produits basée sur l'IA
L'IA dans les services financiers apparaît comme une baguette magique qui simplifie le lancement de nouveaux produits. Tapestry aide à comprendre les exigences du produit, à cartographier les dépendances et à générer automatiquement des flux de travail qui nécessitaient auparavant un effort manuel considérable.
Plutôt que d'utiliser des documents éparpillés, des connaissances cloisonnées et une cartographie complexe des systèmes, les équipes peuvent décrire le produit qu'elles souhaitent créer dans un langage simple. Tapestry assemble alors intelligemment les blocs, relie la logique backend, la séquence de workflow et les voies d'intégration. Cela permet non seulement d'éliminer les erreurs humaines, mais aussi de garantir la cohérence, la conformité et une conception optimale des flux pour toutes les versions du produit.
L'intelligence de Tapestry ne se limite pas à automatiser les étapes. Elle coordonne la compréhension et anticipe les étapes suivantes. Elle identifie les lacunes et recommande des composants pré-construits, optimisant ainsi la stabilité. Cela confère aux institutions un avantage stratégique, car elles passent moins de temps à réfléchir à la manière de construire et plus de temps à décider quoi construire.
Pilier 2 – Composabilité : des composants modulaires pour l'innovation financière
Tapestry propose un écosystème modulaire de composants pré-intégrés, chacun représentant une fonctionnalité métier réutilisable. Qu'il s'agisse de l'intégration, des paiements, de la création de comptes, des flux de prêt, du KYC, des réseaux d'agents ou de la fidélisation et des récompenses, chaque module est conçu pour fonctionner de manière indépendante ou s'intégrer de manière transparente. Ainsi, les institutions financières peuvent assembler des produits comme des blocs de construction et créer des produits sur mesure sans avoir recours à une ingénierie personnalisée.
La banque modulable permet aux organisations d'adapter rapidement la configuration de leurs produits en fonction des changements réglementaires, des besoins des clients ou de l'évolution du marché. Les modules peuvent être réutilisés pour plusieurs produits, secteurs d'activité ou zones géographiques. Les institutions bénéficient d'une visibilité et d'une gouvernance totales sur les composants, tout en permettant à leurs équipes d'innover de manière autonome.
En fin de compte, la finance composable réduit le coût, la complexité et la charge cognitive du développement de produits, ouvrant ainsi de nouvelles voies pour une innovation continue.
Pilier 3 – Rapidité : du concept au lancement
Lorsque l'intelligence et la composabilité fonctionnent ensemble, cela permet d'accélérer les délais d'exécution. Les équipes développent et itèrent de nouveaux produits beaucoup plus rapidement en réutilisant des composants éprouvés et en éliminant la duplication des tâches d'intégration. Les interactions API sont gérées en un seul endroit grâce à orchestration dynamique des API, ce qui élimine les retards liés à la coordination d'une multitude d'API entre les fournisseurs et les systèmes. Le délai entre l'idée et la production est réduit, car les équipes d'ingénieurs se concentrent sur l'innovation plutôt que sur l'assemblage des environnements. Les équipes produit peuvent se concentrer sur l'expérience client plutôt que sur la fragmentation.
Impact réel : comment la tapisserie modifie la livraison des produits
Dans la pratique, Tapestry permet de créer des parcours de produits fintech de bout en bout dans un environnement unique et coordonné. La souscription et la prise de décision deviennent plus rapides et plus transparentes. La conformité est intégrée à chaque étape plutôt que rajoutée a posteriori. L'orchestration dynamique réduit les dépendances techniques au sein de l'organisation. Les opérations bénéficient d'une gouvernance centralisée, d'un système de gestion des versions et d'une multi-location, ce qui permet à plusieurs équipes d'innover en parallèle sans créer de chaos. Les institutions bénéficient d'une base évolutive qui facilite une expansion rapide dans les domaines de la banque de détail, des services aux PME et de la finance intégréeet les nouveaux écosystèmes numériques. Le bac à sable intégré accélère l'innovation en réduisant les risques liés au lancement de produits. Il permet une expérimentation sûre, des tests simulés et une itération rapide pour autonomiser les utilisateurs non techniciens.
Pour les équipes de direction, les implications sont considérables. Le risque lié à la livraison diminue à mesure que les cycles de lancement deviennent plus prévisibles. L'efficacité opérationnelle s'améliore, car les petites équipes sont plus productives, avec moins de problèmes de coordination et des frais de maintenance réduits. Plus important encore, les organisations gagnent en agilité stratégique. Cela leur permet de pénétrer plus rapidement de nouveaux segments, d'expérimenter en toute confiance et de reproduire facilement les modèles qui ont fait leurs preuves. Tapestry crée un avantage structurel qui se renforce au fil du temps.
Conclusion
L'avenir du développement des produits financiers ne sera pas défini par l'assemblage de systèmes ou la gestion d'une logique fragmentée. Il sera défini par des plateformes intelligentes, modulables et rapides qui éliminent les frictions et permettent une innovation continue en matière de produits. MobiFin Tapestry intègre une orchestration basée sur l'IA, des modules financiers réutilisables et une couche de gouvernance unifiée afin de créer une base prête à l'emploi pour la prochaine ère de la fintech. Les institutions qui adopteront ce modèle évolueront plus rapidement, fonctionneront avec plus de clarté et mèneront la transformation du marché, tandis que celles qui resteront liées à des architectures fragmentées risquent de prendre encore plus de retard.
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