Alors que de nombreuses banques se demandent encore si la mise en œuvre d’un système bancaire central numérique vaut la peine, car il peut s’agir d’une tâche ardue impliquant une refactorisation, une redimensionnement et une re-plateformisation.
Le marché des logiciels bancaires de base devrait passer de 12,51 milliards de dollars en 2022 à 40,67 milliards de dollars en 2029, soit un taux de croissance de 18,3 %. Cela montre que les années à venir seront cruciales pour la transformation de l'architecture technologique du secteur bancaire. Voyons comment le système bancaire de base numérique de nouvelle génération peut aider les banques à innover plus rapidement, à fonctionner efficacement et à maximiser le rendement des capitaux propres (ROE).
Comment les systèmes hérités entravent-ils la performance du secteur bancaire ?
Dans les systèmes hérités, une grande partie du budget informatique est consommée par la dette technique en raison des tests de régression manuels, du déploiement et des taux de traitement direct (STP) inférieurs.
L'architecture monolithique des systèmes existants engendre des interdépendances et des goulots d'étranglement. Elle freine le lancement de nouveaux produits et services, impactant fortement les délais de mise sur le marché, un facteur de différenciation essentiel sur un marché concurrentiel.
Un système bancaire aux données cloisonnées et aux multiples cœurs orientés produits rend complexe et coûteuse la satisfaction des besoins individuels des clients. L'écosystème bancaire traditionnel manque également de connectivité avec les tiers qui permettent de proposer des produits et services innovants.
La nouvelle génération de solutions bancaires numériques basées sur le cloud répond à ces défis et ouvre de nouveaux horizons en matière de sources de revenus.
Que signifie avoir des solutions bancaires numériques de nouvelle génération ?
Le système bancaire central fournit un « environnement en ligne centralisé en temps réel » pour traiter les activités back-end intégrées aux services bancaires comme l'ouverture de nouveaux comptes, le calcul des intérêts, le traitement des transactions entre différentes succursales, etc.
Les solutions bancaires de nouvelle génération éliminent les limites des systèmes existants en offrant une architecture flexible, moderne, évolutive et ouverte, soutenue par :
- Plateforme basée sur le cloud
- Architecture orientée services découplée et augmentée
- API ouvertes (interfaces de programmation d'applications) qui prennent en charge une intégration transparente
- Paramétrage fort
Ces solutions bancaires de base modernes peuvent affecter divers points de contact avec les clients et les banquiers en améliorant un large éventail de cas d'utilisation impliquant des processus back-end.
Avantages inégalés de la mise en œuvre d'un système bancaire central numérique de nouvelle génération
Voici quelques avantages qui distinguent le noyau moderne du noyau traditionnel :
Proposition centrée sur le client
La demande des clients pour des expériences bancaires intuitives et personnalisées est plus forte que jamais. Les capacités de traitement des données du système bancaire central numérique peuvent faire toute la différence dans ce domaine. L'analyse des données en temps réel permet d'intégrer des ensembles de données et de disposer d'une source unique de données fiables pour les transactions clients.
Les banques peuvent créer des services et produits numériques ultra-personnalisés pour des marchés et segments de clientèle ciblés. L'analyse avancée permet également de prendre des décisions plus éclairées en matière de technologies front-end centrées sur le client.
Conformité simplifiée
Le secteur bancaire est soumis à un cadre hautement réglementé. De plus, la complexité de la réglementation évolue constamment, en fonction des politiques des administrations en place. Les solutions bancaires de nouvelle génération garantissent aux banques le respect des normes de reporting sans avoir à suivre des processus fastidieux.
Il simplifie les procédures de lutte contre le blanchiment d'argent (LBC) et de connaissance client (KYC) pour permettre aux banques de procéder à des vérifications instantanées. Le système central synchronise les formulaires numériques, les documents électroniques et les logiciels de gestion de la relation client avec les exigences réglementaires afin d'éviter les litiges juridiques.
Coûts informatiques réduits
Un système bancaire central agile définit une plateforme sans code ou à faible code qui améliore la productivité des développeurs. Les outils de développement facilitant l'automatisation aident les banques à éliminer la dette technique associée à la livraison manuelle de logiciels.
Les banques peuvent gagner en efficacité en supprimant les couches de complexité grâce à une plateforme cloud. Cela élimine les coûts liés à la gestion d'opérations fragmentées et manuelles, ce qui permet aux banques de faire évoluer leur infrastructure et de déployer de nouveaux produits.
Temps de service plus rapide
Un moteur de traitement des transactions en temps réel est un élément essentiel des systèmes bancaires numériques centraux qui permettent une gamme de services en temps réel, notamment des applications de finances personnelles, des approbations de prêts instantanées, etc.
Un moteur de workflow hyperparamétré et configurable accélère le développement des produits et services. Les processus centraux standardisés permettent aux banques d'exploiter plus facilement les outils de test automatisés, ouvrant ainsi la voie à des cycles de déploiement fréquents.
Évolutivité et interopérabilité
L'architecture microservices du système bancaire central est modulaire et suffisamment découplée pour permettre la continuité des autres services en cas d'indisponibilité d'un microservice. Cette architecture permet une mise à l'échelle rapide et économique des services répondant aux objectifs de la banque.
Les API dynamiques sont essentielles pour offrir des expériences supérieures à des segments de clientèle ciblés. Les solutions cloud-natives favorisent l'innovation grâce à des partenariats fluides avec les meilleures plateformes FinTech tierces.
Progressez avec les solutions bancaires cloud natives
Grâce aux avancées technologiques en matière de core banking, la modernisation du cœur de métier d'une banque n'est plus un choix binaire. Les banques peuvent mettre en œuvre diverses solutions de core banking basées sur le cloud et pilotées par configuration, qui peuvent constituer une alternative moins disruptive et plus viable. Ces solutions permettent aux banques de tirer parti des plateformes existantes tout en répondant à leurs besoins urgents. Par conséquent, les banques doivent progresser vers le système de core banking de nouvelle génération pour éviter d'être à la traîne sur un marché hautement concurrentiel.
La suite bancaire de Panamax offre un système bancaire de base pour le secteur BFSI qui transforme les fonctions bancaires pour créer un écosystème financier basé sur le cloud.
