Si les processus de prêt traditionnels ont leur utilité, ils ne parviennent pas à atteindre les personnes non bancarisées, en particulier dans les zones reculées. Les systèmes traditionnels d'octroi et de gestion des prêts, même sans le soutien d'une plateforme de prêt numérique, impliquent une paperasserie complexe, une documentation en personne et des coûts opérationnels plus élevés, ce qui peut submerger les emprunteurs et limiter la croissance des institutions de microfinance.
Cette situation met en évidence le besoin urgent de solutions financières innovantes, et le prêt numérique apparaît comme une voie prometteuse. Grâce à la technologie, plateforme de prêt numérique peut faire tomber les barrières qui entravent l'inclusion financière et offrir des alternatives plus accessibles - y compris les demandes en ligne, la documentation KYC, l'évaluation des risques, la vérification des documents numériques et le traitement automatisé des prêts.
Nous vous présentons un guide en 6 étapes qui peut réinventer le processus d'origination et de gestion des prêts. Mais avant cela, examinons quelques-uns des principaux inconvénients du traitement manuel des prêts.
Traitement manuel des prêts - lent, inefficace et risqué
L'approche traditionnelle, basée sur le papier, du traitement des prêts commence à ressembler à une relique du passé. Bien qu'elle ait été efficace pendant des décennies, les limites des méthodes manuelles deviennent de plus en plus évidentes.
Découvrez les défis auxquels sont confrontées les institutions financières qui s'appuient uniquement sur des processus manuels :
- Transparence limitée : Répondre aux demandes de prêt et partager des informations manuellement peut entraîner des lacunes en termes de compréhension et de clarté. Ce manque de transparence peut frustrer les emprunteurs et retarder le processus de demande de prêt.
- Problèmes d'évolutivité : Les formulaires de demande de prêt sur papier sont fastidieux et difficiles à gérer, en particulier lorsque le volume augmente. Cela peut créer des goulets d'étranglement et entraver la capacité de l'institution à se développer rapidement.
- Accessibilité limitée : L'obligation de vérifier les documents en personne peut s'avérer peu pratique pour les emprunteurs qui vivent dans des régions éloignées ou qui ont un emploi du temps chargé. Cela peut restreindre la portée de l'institution et potentiellement aliéner des clients potentiels.
- Coûts opérationnels élevés : Les processus manuels sont souvent coûteux en main-d'œuvre et en maintenance. Ces coûts élevés peuvent limiter la capacité de l'institution à offrir des taux d'intérêt compétitifs et à accroître sa part de marché.
- Risque accru : Les processus manuels sont plus sujets aux erreurs, à la fraude et à la perte de documents. Ceux-ci peuvent éroder la confiance des clients, nuire à la réputation de l'institution et entraîner une non-conformité aux réglementations.
- Un suivi inefficace : Les méthodes manuelles rendent difficile le suivi du comportement des emprunteurs et l'identification des risques potentiels qui peuvent menacer la santé financière de l'institution.
Alors que le secteur financier continue d'évoluer, le traitement manuel des prêts n'est plus une solution viable à long terme. Les institutions financières doivent adopter la transformation numérique et explorer des technologies innovantes qui rationalisent leurs opérations et atténuent les risques associés aux processus manuels.
Le passage à la transformation du prêt numérique - un guide étape par étape
En Amérique latine, plus de 40 % des prêteurs ont déjà adopté une plateforme numérique pour l'octroi de prêts. Le prêt numérique réduit les délais et les coûts liés au prêt traditionnel en automatisant et en rationalisant le processus de prêt.
Le délai moyen de décaissement d'un prêt peut être de 24 heures avec les processus numériques, alors qu'il peut être de 30 jours avec l'approche traditionnelle.
Le passage à l'origination et à la gestion numériques des prêts implique plusieurs étapes clés, chacune d'entre elles jouant un rôle dans la fluidité et l'efficacité du processus de prêt :
Gestion des demandes de renseignements
En numérisant le processus de demande, les IMF peuvent gérer efficacement les demandes provenant de canaux multiples - succursales, visites, demandes en ligne et demandes existantes. L'automatisation des réponses peut garantir un délai d'exécution plus rapide et une meilleure gestion des emprunteurs potentiels.
Traitement des demandes en ligne et en amont
La numérisation permet de remplir en ligne des formulaires de demande détaillés, de télécharger des documents et de procéder à des vérifications, y compris des sondages de solvabilité et des vérifications auprès des agences d'évaluation du crédit. Cela permet d'accélérer le processus de demande et d'améliorer la précision des évaluations de l'emprunteur.
Vérification du plomb
Les plateformes de prêt numérique peuvent également procéder à la vérification de l'identité, à l'e-KYC, à l'authentification biométrique et à la vérification des antécédents en temps réel. Cela réduit le risque de fraude et garantit que seuls les emprunteurs appropriés passent à l'étape suivante du processus de prêt.
Décaissement du prêt
Une fois le prêt approuvé, les fonds sont distribués automatiquement, avec des notifications en temps réel aux emprunteurs et aux parties prenantes. Des contrôles de validation automatisés garantissent le respect des exigences réglementaires, réduisant ainsi le risque d'erreurs.
Service et suivi des prêts
Les plateformes numériques de montage et de gestion de prêts offrent un tableau de bord interactif de l'état des prêts et des portails de libre-service pour les clients, permettant aux emprunteurs de suivre l'état de leur prêt et d'effectuer des paiements en ligne. Les rapports générés par ces plateformes permettent aux institutions de surveiller la performance des prêts et la santé du portefeuille, ce qui permet de prendre des décisions éclairées.
Gestion des collections
L'adoption de processus numériques facilite le recouvrement par le biais de paiements bancaires, de transferts électroniques de fonds et de portefeuilles mobiles. Les rappels/notifications de paiement automatisés contribuent à réduire les impayés, tandis que le traitement intégré du recouvrement garantit un suivi opportun des comptes en souffrance.
Comment l'IA peut-elle prendre en charge le processus de prêt ?
L'évaluation du crédit par l'IA
L'IA peut évaluer des charges de données, y compris des sources non traditionnelles telles que l'utilisation des téléphones portables et l'activité des médias sociaux. Cela permet à l'IA de créer des scores de crédit plus inclusifs et authentiques, ouvrant l'accès au crédit aux personnes dont l'historique financier traditionnel est restreint.
Prévision des risques et stabilité des portefeuilles
Les algorithmes d'apprentissage automatique peuvent identifier des schémas subtils dans le comportement de l'emprunteur que les modèles de notation traditionnels pourraient manquer, ce qui conduit à des prédictions de risque plus précises. En anticipant les défaillances potentielles, les prêteurs peuvent atténuer les risques de manière proactive et améliorer la stabilité de leur portefeuille.
Chatbots et assistants virtuels alimentés par l'IA
Les chatbots et les assistants virtuels alimentés par l'IA fournissent une assistance 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, en aidant les emprunteurs à remplir leur demande de prêt et en leur fournissant des conseils personnalisés en matière de prêt. Cela améliore la satisfaction des clients tout en réduisant la charge opérationnelle des représentants du service client.
Vérification d'identité pilotée par l'IA
La reconnaissance faciale, la vérification des documents et les données biométriques alimentées par l'IA améliorent les processus KYC et garantissent que les emprunteurs ne font pas de fausses déclarations sur leur identité. Cela réduit le risque d'usurpation d'identité et renforce la sécurité du processus de prêt.
Modélisation prédictive
L'IA peut prévoir les tendances futures du comportement des emprunteurs, les conditions du marché et les facteurs économiques. Cela permet aux institutions de microfinance et aux autres prêteurs de prendre des décisions fondées sur des données, d'optimiser l'allocation des ressources et d'atténuer efficacement les risques.
Le prêt facilité par le système d'origination et de gestion des prêts de MobiFin
Le passage au prêt numérique n'est plus une option pour les IMF qui cherchent à prospérer sur le marché concurrentiel d'aujourd'hui. Le rapport de Celent indique que 70 % des prêteurs estiment que la simplicité est cruciale dans l'octroi des prêts.
En adoptant des systèmes numériques de montage et de gestion de prêts comme MobiFin, les institutions peuvent rationaliser leurs opérations, réduire leurs dépenses et atteindre les populations défavorisées. La plateforme intelligente de nouvelle génération de MobiFin offre une expérience transparente aux clients et aux institutions. Elle permet aux institutions de fournir un service à la clientèle exceptionnel et de favoriser l'inclusion financière.
L'avenir du crédit est numérique et les institutions qui s'engagent dans cette transformation seront bien placées pour réussir.