Les systèmes traditionnels de montage et de gestion des prêts (LOMS) peinent à répondre à la demande croissante de processus de prêt plus efficaces et centrés sur l'utilisateur. Le secteur financier, en pleine mutation, doit passer d'un système conventionnel à un logiciel de gestion des prêts entièrement numérisé et automatisé.
Le webinaire de MobiFin webinaire, "Réinventer le prêt : Un guide étape par étape", met en évidence le pouvoir de transformation du processus de prêt numérique. met en évidence le pouvoir de transformation du processus de prêt numérique. Ce guide complet met en lumière les inconvénients de la gestion traditionnelle des prêts et présente des idées concrètes et des stratégies détaillées permettant aux institutions financières de moderniser leurs systèmes de prêt, de stimuler la croissance de l'entreprise et d'améliorer l'inclusion financière.
Le paradoxe de l'inclusion financière en Amérique latine
Bien que la possession d'un compte financier soit répandue en Amérique latine, de nombreuses personnes dépendent encore de prêts informels ou ont besoin d'aide pour accéder au crédit. Dans la région, 7 personnes sur 10 sont encore sous-bancarisées ou non bancarisées, ce qui souligne les limites des systèmes financiers existants.
Pour les prêteurs, cela représente à la fois un défi et une opportunité. Les LOMS traditionnels sont alourdis par des coûts opérationnels élevés, des approches manuelles et des inefficacités, ce qui fait qu'ils ne sont pas suffisamment équipés pour répondre aux besoins des populations mal desservies.
Pour combler ce fossé, les institutions financières doivent rationaliser les processus et réduire les frictions entre prêteurs et emprunteurs grâce à des solutions de prêt numériques.
Le parcours de Diana - une étude de cas sur le processus de prêt traditionnel
Pour mieux comprendre les défis de la gestion traditionnelle des prêts, suivons le parcours de Diana, une entrepreneuse rurale à la recherche d'un prêt pour démarrer une entreprise.
Comme beaucoup d'autres, le parcours de Diana pour obtenir un prêt est parsemé d'inefficacités :
Visites d'agences multiples: Diana fréquemment se rend fréquemment dans les agences bancaires pour recueillir des informations et manuellement sa demande de prêt.
Erreurs de saisie: La saisie manuelle des données peut entraîner des erreurs, obligeant Diana à se rendre à nouveau à la banque pour corriger ses données.
Longue procédure de vérification: Le processus d'approbation du prêt va au-delà de ses attentes, car la vérification des documents en personne et l'évaluation manuelle de la solvabilité peuvent prendre beaucoup de temps.
Retard de décaissement: Après une attente longue et frustrante de 30 jours, Diana reçoit enfin son prêt, mais seulement après des retards importants dus à la perte ou à l'absence de documents et à la lenteur de la communication.
Des remboursements et un suivi fastidieux: Même après le versement du prêt, Diana doit se rendre régulièrement à la banque pour connaître l'état de son prêt et de ses remboursements.
Diana n'est pas la seule à vivre cette expérience d'emprunt : de nombreux clients de prêts sont confrontés à des problèmes similaires, ce qui contribue à l'insatisfaction et dissuade les clients potentiels. Pour les institutions financières, ces processus manuels et fastidieux se traduisent par des coûts opérationnels plus élevés et des risques d'erreurs et de fraude accrus.
La solution - un manuel étape par étape pour la modernisation de LOMS
Pour relever ces défis, MobiFin manuel de jeu étape par étape de MobiFin propose aux institutions financières de moderniser leurs systèmes de prêt en mettant l'accent sur l'automatisation, la numérisation et la conception centrée sur le client.
Automatiser les demandes demandes de prêt
Dans un LOMS numérique, les emprunteurs comme Diana peuvent éviter de se rendre dans plusieurs agences. Ils peuvent accéder au portail en libre-service pour se renseigner sur les produits de prêt, soumettre demandes initiales et obtenir des informations en temps réel. Cette méthode réduit considérablement le temps d'attente et les interventions manuelles.
Simplifier le processus de demande de prêt
Les formulaires papier sont remplacés par des formulaires de demande de prêt numériques, qui aident les emprunteurs à remplir les demandes en ligne rapidement et en toute sécurité. Les emprunteurs peuvent télécharger les pièces justificatives à l'aide d'un portail sécurisé qui garantit l'exactitude des données et réduit les risques d'erreur.
Accélérer la vérification des documents
Outils alimentés par l'IA et eKYC éliminent éliminent la nécessité d'une vérification en personne et accélèrent le processus de prêt dans son ensemble. Les outils alimentés par l'IA et l eKYC automatisent la vérification des documents, ce qui permet aux prêteurs d'évaluer la solvabilité en quelques heures, ce qui n'est pas le cas avec le traitement manuel des prêts.
Décaissement rapide et transparent des prêts
Au lieu de 30 jours, les systèmes automatisés en place peuvent débourser les prêts dans les 24 heures. Les emprunteurs reçoivent des notifications instantanées par courrier électronique ou par SMS, ce qui leur permet d'être informés à tous les niveaux. Cette transparence permet d'instaurer la confiance et de réduire l'anxiété des emprunteurs.
Suivi des prêts en temps réel
Les systèmes de prêt numérique offrent aux emprunteurs un tableau de bord numérique qui les informe en temps réel sur leurs prêts, les montants dus et les dates de paiement. Comme ils reçoivent des rappels automatiques, les emprunteurs ont tendance à respecter leurs échéances, ce qui améliore les taux de recouvrement et réduit le nombre d'impayés.
Rationalisation du remboursement et du recouvrement des prêts
Les emprunteurs peuvent mettre en place des paiements récurrents à partir de leurs portefeuilles numériques ou de leurs comptes bancaires directement à l'aide de systèmes de remboursement automatisés. En cas de circonstances imprévues/directives, les emprunteurs peuvent ajuster leur calendrier de paiement par le biais d'un portail libre-service pratique, offrant ainsi une plus grande flexibilité.
L'IA et l'avenir du crédit
L'IA a le pouvoir de façonner l'avenir du prêt numérique. Les modèles d'évaluation du crédit alimentés par l'IA évaluent les données traditionnelles et non traditionnelles telles que l'utilisation des téléphones portables et l'activité des médias sociaux afin d'évaluer le risque de l'emprunteur de manière plus authentique. Cela ouvre des possibilités de prêt pour les populations sous-bancarisées qui n'ont pas d'antécédents de crédit formels.
En outre, les algorithmes d'apprentissage automatique peuvent identifier le comportement de l'emprunteur et les risques potentiels, ce qui permet aux prêteurs de prendre des mesures pour prévenir les défauts de paiement. Grâce aux chatbots et aux assistants virtuels alimentés par l'IA, les emprunteurs peuvent facilement naviguer dans le processus de demande et obtenir des réponses à leurs questions, des offres de prêt personnalisées, et plus encore.
L'avenir du crédit est là avec le MobiFin système d'origination et de gestion des prêts
Les systèmes traditionnels de montage et de gestion des prêts ne suffisent plus à répondre aux exigences des emprunteurs dans le paysage financier actuel, qui évolue rapidement. La modernisation de votre LOMS n'est donc pas seulement une mise à niveau technique, mais un impératif commercial.
En adoptant le MobiFin pour moderniser les prêts de MobiFin pour moderniser les prêts, les institutions financières peuvent réduire les coûts, rationaliser les processus et étendre l'accès au crédit aux personnes sous-bancarisées ou non bancarisées. Avec l'automatisation, l'IA et une approche centrée sur le client, l'avenir du crédit est prometteur - et il est là maintenant avec MobiFin.
Commencez dès aujourd'hui votre voyage vers l'avenir du crédit - prenez rendez-vous.