Jadi, masa depan lembaga keuangan (FI) terletak pada pengadopsian solusi omnichannel yang mengintegrasikan saluran digital dan fisik untuk memberikan pengalaman perbankan yang terpadu, personal, dan nyaman. Singkatnya, solusi perbankan omnichannel memungkinkan Anda menempatkan layanan perbankan di tempat yang dibutuhkan nasabah dan membiarkan mereka bertransaksi dengan Anda sesuai kebutuhan.
Dalam artikel ini, kita akan memahami bagaimana solusi perbankan omnichannel menjadi tulang punggung FI agar tetap relevan, kompetitif, dan disukai nasabah:
Menciptakan Aliran Pendapatan Baru dan Peluang Pasar
Solusi perbankan omnichannel mengubah cara pendekatan FI terhadap strategi bisnis mereka dan menciptakan aliran pendapatan baru. Kemampuan untuk masuk ke wilayah dan segmen nasabah baru adalah manfaat pertama dan utama dari omnichannel karena menempatkan nasabah sebagai pusat dari infrastruktur perbankan:
Menangkap Segmen Pelanggan yang Belum Tersentuh
Terbukti, perbankan omnichannel memungkinkan bank untuk menjaring segmen nasabah yang sebelumnya tidak tersentuh. Hal ini membantu mereka melayani generasi milenial yang melek teknologi dan generasi digital native yang lebih memilih untuk mengelola keuangan mereka melalui aplikasi seluler dan platform online pilihan mereka. Karena kemampuan perbankan berada di platform pihak ketiga ini, perbankan menjadi bagian kecil dari pengalaman mereka di platform masing-masing sambil tetap menjaga FI Anda dalam lingkaran. Pada saat yang sama, solusi omnichannel dapat memenuhi kebutuhan populasi yang tidak memiliki rekening bank atau tidak memiliki rekening bank dengan menyediakan layanan keuangan yang dapat diakses dan terjangkau melalui saluran alternatif seperti dompet seluler dan jaringan perbankan agen.
Berekspansi ke Pasar Geografis Baru
Solusi perbankan omnichannel memungkinkan lembaga keuangan untuk membebaskan diri dari keterbatasan jaringan cabang fisik dan berekspansi ke pasar geografis baru. Hal ini dilakukan dengan menggabungkan kehadiran fisik mitra dengan kemampuan perbankan digital (agency banking) atau dengan solusi perbankan digital-first seperti mobile wallet. Hal ini menurunkan hambatan masuk karena infrastruktur fisik tradisional tidak diperlukan, sementara FI masih dapat memenuhi ekspektasi target audiens secara langsung. Oleh karena itu, perbankan omnichannel adalah cara terbaik untuk memanfaatkan peluang pasar yang sebelumnya tidak dapat diakses, mendiversifikasi basis pelanggan, dan menghasilkan aliran pendapatan baru.
Lebih Banyak Peluang Penjualan Silang dan Upsell
Dengan perbankan omnichannel, akan ada lebih banyak titik kontak digital dan lebih banyak data yang dapat digunakan oleh bank dan lembaga keuangan. Menganalisis data tersebut akan membantu mereka mengenal nasabah lebih baik - perilaku, preferensi, dan kebutuhan keuangan mereka di seluruh titik kontak tersebut. Manfaat yang sesungguhnya adalah mengidentifikasi momen-momen dalam perjalanan nasabah untuk menawarkan produk dan layanan yang relevan dan personal. Itu berarti lebih banyak konversi untuk penjualan silang dan peningkatan penjualan.
Rekomendasi Produk yang Dipersonalisasi dan Pemasaran Bertarget
Seperti yang telah kita bahas, dengan memiliki data nasabah yang terperinci, Anda dapat menggunakan teknologi seperti machine learning dan analitik canggih yang mendukung AI untuk menjalankan kampanye pemasaran yang ditargetkan. Sebagai contoh, jika nasabah menggunakan kartu kredit mereka untuk biaya perjalanan, bank dapat secara proaktif menawarkan kartu kredit hadiah perjalanan atau layanan penukaran mata uang asing. Jika riwayat transaksi nasabah menunjukkan saldo yang terus bertambah di rekening tabungan mereka, bank dapat menyarankan produk investasi atau layanan manajemen kekayaan untuk membantu mereka mendapatkan lebih banyak keuntungan. Hal ini masuk akal, namun membutuhkan teknologi untuk menerapkan dan meningkatkan skala di pasar yang fluktuatif dan sadar akan biaya.
Meningkatkan Nilai Seumur Hidup Pelanggan melalui Program Loyalitas
Setelah kita membahas hal tersebut, solusi perbankan omnichannel juga menawarkan cara lain kepada FI untuk mempertahankan nasabah lama yang kesulitan dengan infrastruktur dan proses yang sudah tua: menggunakan data nasabah untuk membuat dan mengelola program loyalitas yang mencakup semua titik kontak. Berikan penghargaan kepada nasabah atas keterlibatan dan transaksi mereka di semua saluran dan Anda akan membangun hubungan jangka panjang yang meningkatkan nilai seumur hidup nasabah dan bisnis yang berulang. Program loyalitas ini dapat mencakup penghargaan berbasis poin, penawaran cashback, diskon eksklusif, dan promosi yang dipersonalisasi yang mendorong nasabah untuk memperdalam hubungan mereka dengan bank.
Bekerja sama dengan Mitra Fintech
Karena embedded banking telah menjadi normal baru, FI mengambil rute kolaborasi untuk mendapatkan omnichannel dengan cepat dengan bantuan para pemain FinTech. Kemitraan ini memungkinkan bank untuk memanfaatkan keahlian dan kelincahan perusahaan tekfin untuk membangun dan mengintegrasikan solusi baru ke dalam infrastruktur perbankan yang ada. Bersama-sama, mereka dapat menciptakan produk dan layanan yang memenuhi kebutuhan pelanggan yang terus berkembang dan mengisi celah dalam model bisnis masing-masing.
Perbankan Terbuka dan Arsitektur Berbasis API
Perbankan terbuka dan arsitektur berbasis API adalah pendukung solusi perbankan omnichannel. Bank harus membuka API mereka kepada pengembang pihak ketiga dan perusahaan fintech untuk menciptakan ekosistem layanan dan aplikasi keuangan di sekitar mereka. Hal ini membuat FI menjadi bagian dari gerakan perbankan terbuka yang merupakan win-win solution bagi bank dan nasabah.
Efisiensi Operasional dan Optimalisasi Biaya
Selain pertumbuhan pendapatan, solusi perbankan omnichannel juga membantu FI merampingkan operasi mereka, mengurangi biaya, dan menjadi lebih efisien. Hal ini dilakukan dengan mengotomatisasi proses manual, mengkonsolidasikan data nasabah dan mengoptimalkan alokasi sumber daya.
Merampingkan Back Office dan Mengurangi Pekerjaan Manual
Solusi perbankan omnichannel memungkinkan FI mengotomatisasi dan mendigitalkan berbagai proses back-office. Ini termasuk pembukaan rekening, pemberian kredit, dan pemeriksaan kepatuhan. Alat-alat seperti otomatisasi proses robotik (RPA) dan alat otomatisasi alur kerja menjadi lebih berguna untuk melakukannya. Dengan demikian, kesalahan dan kesalahan pengelolaan dokumen akan menurun drastis seiring dengan berkurangnya entri data secara manual. Meskipun efisiensi operasional akan mendapat manfaat dari otomatisasi, fakta bahwa hal ini membebaskan waktu karyawan sehingga mereka dapat mengalihkannya ke kegiatan yang lebih strategis dan menghadapi pelanggan adalah keuntungan terbesar. Dan hal ini menjadi semakin penting karena AI digunakan dengan sedikit atau bahkan tanpa memperhatikan sentuhan manusia yang sangat penting untuk menumbuhkan sesuatu yang penting seperti kepercayaan di bidang keuangan.
Jaringan Cabang dan Optimalisasi Sumber Daya
Dengan omnichannel banking, FI dapat secara strategis mengoptimalkan jaringan cabang dan alokasi sumber daya mereka. Kurangnya pemanfaatan dan kinerja cabang fisik merupakan masalah utama bagi bank dengan berbagai ukuran dan fokus bisnis. Perilaku dan preferensi nasabah di seluruh saluran.
Dengan melihat perilaku dan preferensi nasabah di seluruh saluran, bank dapat mengidentifikasi peluang untuk mengkonsolidasikan atau menggunakan kembali cabang yang berkinerja buruk dan berinvestasi di lokasi dengan tingkat kunjungan yang tinggi dan kemampuan digital. Pendekatan berbasis data ini memungkinkan bank untuk mengambil keputusan yang tepat tentang jejak fisik, jumlah staf dan investasi teknologi, serta pada akhirnya efisiensi biaya dan keselarasan dengan nasabah.
Keunggulan Kompetitif dan Posisi Pasar
Dalam dunia perbankan yang kompetitif dan serba digital, solusi omnichannel memberikan cara bagi lembaga keuangan untuk menonjol dan memperkuat posisi mereka di pasar. Dengan memberikan pengalaman pelanggan yang lebih baik, produk dan layanan inovatif, serta integrasi saluran tanpa batas, bank dapat membangun merek yang kuat dan menjadi yang terdepan dalam persaingan.
Bekerja sama dengan Fintech untuk Berinovasi
Untuk tetap menjadi yang terdepan dan memenuhi ekspektasi nasabah yang terus berubah, lembaga keuangan bekerja sama dengan tekfin untuk menciptakan solusi perbankan omnichannel. Dengan memanfaatkan kelincahan, keahlian, dan teknologi mitra tekfin, bank dapat mempercepat transformasi digital mereka dan membawa produk dan layanan baru ke pasar dengan lebih cepat. Kemitraan ini memungkinkan lembaga keuangan untuk mengakses aliran pendapatan baru, meningkatkan proposisi nilai mereka, dan dipandang sebagai pemimpin inovasi di industri ini.
Membangun Merek yang Berfokus pada Pelanggan
Omnichannel banking memberikan kesempatan kepada lembaga keuangan untuk membangun merek yang kuat. Dengan memberikan pengalaman yang luar biasa di semua titik kontak, bank dapat membangun kepercayaan, loyalitas, dan advokasi dengan basis pelanggan mereka. Merek yang positif ini akan membantu menarik nasabah baru, mempertahankan nasabah yang sudah ada, dan membedakannya dari kompetitor yang mungkin tidak memiliki omnichannel dan customer centricity.
Efisiensi dan Penghematan Biaya
Selain meningkatkan pengalaman pelanggan, solusi perbankan omnichannel juga dapat membantu lembaga keuangan mengoptimalkan efisiensi dan mengurangi biaya. Dengan menyederhanakan dan mengotomatisasi proses back-office, bank dapat menyingkirkan tugas-tugas manual, mengurangi kesalahan, dan meningkatkan produktivitas. Sebagai contoh, penerapan otomatisasi proses robotik (RPA) dapat mengotomatiskan tugas-tugas seperti pembukaan rekening, pemrosesan pinjaman, dan pemeriksaan kepatuhan, serta membebaskan sumber daya sehingga staf dapat fokus pada kegiatan yang lebih strategis.
Efisiensi Back Office
Solusi perbankan omnichannel juga menguntungkan nasabah dan back office. Dengan mengintegrasikan sistem dan proses di seluruh saluran, bank dapat menghilangkan silo data, mengurangi intervensi manual, dan mengotomatiskan tugas yang berulang.
Sebagai contoh, RPA dapat mengotomatiskan tugas-tugas seperti pembukaan rekening, pemrosesan pinjaman, dan deteksi penipuan. Hal ini mengurangi kesalahan manusia dan membebaskan staf bank untuk fokus pada inisiatif strategis dan aktivitas yang berhubungan dengan pelanggan. Dengan menggunakan cloud dan API, bank dapat memastikan sinkronisasi data secara real time di seluruh saluran dan membuat keputusan yang lebih cepat serta merespons kebutuhan nasabah.
Menyederhanakan Proses Penerimaan Nasabah dan KYC
Solusi perbankan omnichannel dapat menyederhanakan proses penerimaan nasabah dan kepatuhan KYC. Dengan menggunakan teknologi digital seperti otentikasi biometrik, tanda tangan elektronik, dan verifikasi dokumen, bank dapat melakukan pembukaan rekening dari jarak jauh dan mengurangi kebutuhan akan dokumen fisik. Hal ini tidak hanya meningkatkan pengalaman nasabah dengan memberikan proses penerimaan yang nyaman dan tidak merepotkan, namun juga memungkinkan bank untuk berekspansi di luar batas-batas geografis.
Di antara banyak aspek perbankan lainnya, kedua hal ini menunjukkan penghematan biaya dan efisiensi operasional yang sangat baik dalam lingkungan perbankan omnichannel.
Bagaimana Cara Mengukur Omnichannel Banking?
Untuk mengukur keberhasilan omnichannel banking, lembaga keuangan harus memiliki metrik dan indikator kinerja utama (KPI) yang jelas. Hal ini dapat berupa skor kepuasan pelanggan, tingkat adopsi saluran, rasio penjualan silang, dan metrik efisiensi operasional. Dengan memantau dan menganalisis metrik ini secara teratur, bank dapat mengidentifikasi area yang perlu ditingkatkan, mengoptimalkan strategi omnichannel mereka, dan mendapatkan laba atas investasi.
Kesimpulan
Solusi perbankan omnichannel membentuk masa depan lembaga keuangan dengan mengubah cara bank berinteraksi dengan nasabah dan secara internal. Dengan memberikan pengalaman perbankan yang mulus dan personal di semua saluran, mengoptimalkan efisiensi, dan berkolaborasi dengan mitra fintech, bank akan siap menghadapi masa depan. Seiring dengan perkembangan industri, perbankan omnichannel akan menjadi kunci bagi lembaga keuangan untuk tetap relevan, kompetitif, dan berfokus pada pelanggan.
MobiFin menyediakan solusi perbankan omnichannel yang komprehensif untuk lembaga keuangan.
Hubungi kami sekarang untuk mengetahui bagaimana perbankan omnichannel MobiFin dapat mendorong inklusi dan pertumbuhan untuk Anda.
