API keuangan terbuka akan membuat berbagi data menjadi lebih efisien dan menyatukan layanan keuangan ke dalam layanan mikro modular. Keuangan yang tertanam tidak hanya akan merampingkan pembelian digital-ini akan mendefinisikan ulang setiap perusahaan sebagai fintech, memaksa evaluasi ulang kompetensi inti.
Ketika keamanan biometrik berubah dari pos pemeriksaan statis menjadi otentikasi perilaku yang berkelanjutan, arsitektur tanpa kepercayaan akan menjadi standar. Ketika mata uang digital bank sentral mendapatkan daya tarik, uang yang dapat diprogram akan mengkodekan kemungkinan dan gesekan baru ke dalam lapisan dasar ekonomi.
Secara kolektif, tren-tren ini menunjukkan masa depan di mana fungsi-fungsi keuangan tidak dapat dibedakan dari aplikasi yang menaunginya, di mana setiap tindakan menghasilkan transaksi mikro keuangan, dan di mana uang itu sendiri memiliki bentuk dan kecepatan yang baru.
Para pemimpin fintech di tahun 2025 adalah mereka yang bertindak berdasarkan pergeseran ini hari ini, merancang ulang penawaran mereka di sekitar AI dan primitif blockchain, mengekspos layanan mereka sebagai API yang ramah pengembang, menyematkan kemampuan keuangan dengan mulus ke dalam perjalanan pelanggan, dan memecahkan masalah keamanan dan privasi dengan desain. Para pelaku yang tertinggal akan mendapati diri mereka disintermediasi oleh teknologi yang mereka anggap remeh.
Bagi para petahana, tahun 2025 merupakan ancaman eksistensial sekaligus peluang generasi. Ini adalah panggilan bagi para inovator untuk menata ulang layanan keuangan dari prinsip-prinsip dasar. Bagaimanapun, masa depan keuangan bukan lagi sebuah konsep-ia sudah ada di sini. Mari kita selami!
1. Kecerdasan Buatan dan Pembelajaran Mesin
Aplikasi AI di bidang keuangan akan melonjak hingga mencapai pasar senilai $26,67 miliar pada tahun 2025. Sistem perdagangan otomatis yang didukung oleh AI akan menganalisis data pasar yang sangat besar secara real time untuk mengeksekusi perdagangan yang optimal. Bank akan memanfaatkan AI untuk mendeteksi penipuan dengan tepat, memindai jutaan transaksi untuk menemukan anomali yang tidak dapat dilihat oleh manusia.
Asisten virtual dan chatbot yang digerakkan oleh AI akan memberikan nasihat keuangan secara instan dan personal. Di balik layar, AI akan mengubah penilaian kredit dengan memperhitungkan data alternatif untuk penilaian risiko yang lebih akurat. 75% departemen keuangan akan menerapkan AI pada tahun 2025, memangkas biaya dan meningkatkan efisiensi.
2. Blockchain dan Keuangan Terdesentralisasi (DeFi)
10% dari PDB global akan disimpan dalam blockchain pada tahun 2027, yang memiliki implikasi yang sangat besar. Bursa terdesentralisasi seperti Uniswap dan SushiSwap akan memungkinkan perdagangan kripto peer-to-peer tanpa kontrol terpusat. Saat blockchain menjadi lebih cepat dan lebih terukur, DeFi akan bertransisi dari ceruk ke arus utama.
Blockchain akan mendukung paradigma keuangan baru yang ditandai dengan transparansi, kekekalan, dan disintermediasi. Agar tetap relevan, keuangan tradisional akan merangkul elemen-elemen DeFi.
3. Perbankan Terbuka dan Keuangan Terbuka
Batasan Open Banking akan diperluas ke seluruh Open Finance dan Open Payments.
Pada tahun 2026, Open Banking akan memfasilitasi transaksi pembayaran senilai $116 miliar di seluruh dunia.
Konsumen akan memiliki kontrol yang belum pernah ada sebelumnya atas data keuangan mereka. Mereka akan memadupadankan layanan keuangan dari berbagai penyedia layanan dalam satu pengalaman digital yang mulus.
Bank akan bermitra dengan fintech untuk menawarkan layanan bernilai tambah melalui berbagi data yang aman.
4. Keuangan Tertanam
Platform non-keuangan akan semakin banyak menggabungkan layanan keuangan asli untuk meningkatkan keterlibatan dan nilai seumur hidup.
Tidak lama lagi, orang dapat membeli asuransi dengan tiket pesawat, mengajukan kredit di kasir, dan mengelola keuangan mereka menggunakan aplikasi perpesanan favorit mereka. Seiring dengan semakin kaburnya batas antara keuangan dan non-keuangan, setiap perusahaan akan bekerja sambilan sebagai fintech. Implikasinya bagi penyedia layanan lama sangat besar - embed atau risiko ketidakrelevanan.
5. Perbankan khusus digital dan Neobank
Pengguna perbankan digital global akan membengkak menjadi 242 juta pada tahun 2025.
Bank-bank lama akan meluncurkan spin-off digital berbasis cloud dalam perlombaan untuk memodernisasi infrastruktur dan memenangkan hati para nasabah yang lebih muda. Pemain yang hanya berfokus pada digital akan berekspansi ke peminjaman, manajemen kekayaan, dan kripto untuk meningkatkan margin.
6. Biometrik dan Keamanan yang Ditingkatkan
Biometrik perilaku akan mendapatkan tempat di atas modalitas statis karena para penipu semakin pandai dalam memalsukan pemindaian wajah dan sidik jari.
Autentikasi berkelanjutan berdasarkan cara Anda mengetik, memegang ponsel, dan menavigasi aplikasi akan membantu mendeteksi pengambilalihan akun sebelum uang berpindah tangan. Bank akan menyatukan biometrik perilaku dengan autentikasi adaptif yang didukung AI untuk mengurangi gesekan bagi pengguna tepercaya sekaligus mencegah pelaku kejahatan. Keamanan tanpa kepercayaan akan menjadi standar emas.
7. Layanan Beli Sekarang, Bayar Nanti (BNPL)
Volume transaksi BNPL akan mencapai $576 miliar secara global pada tahun 2026. Integrasi yang mulus pada saat pembayaran, persetujuan yang hampir instan, dan cicilan tanpa bunga akan menarik minat kelompok Milenial dan Gen Z.
Seiring dengan meningkatnya saldo BNPL, begitu pula dengan pengawasan peraturan seputar pelaporan kredit, biaya keterlambatan, dan pemeriksaan kesesuaian. Bank akan mengakuisisi atau bermitra dengan fintech BNPL untuk menanamkan pembiayaan point-of-sale.
8. Teknologi Regulasi (RegTech)
Pengeluaran regtech global akan mencapai $21,7 miliar pada tahun 2026 karena lembaga-lembaga mengotomatiskan kepatuhan untuk meringankan beban.
Pemantauan regulasi yang didukung AI akan memungkinkan penilaian risiko secara real-time di seluruh petabyte data terstruktur dan tidak terstruktur. Otomatisasi proses robotik akan merampingkan pelaporan regulasi. Utilitas KYC berbasis blockchain akan meringankan beban penerimaan melalui catatan yang dibagikan dan anti-rusak.
9. Hiper-Personalisasi
Fintech akan membawa kustomisasi ke tingkat yang lebih tinggi dengan memanfaatkan AI, pembelajaran mesin, dan analisis prediktif.
Sebentar lagi, aplikasi keuangan akan memahami apa yang Anda butuhkan sebelumnya - kiat-kiat penganggaran yang disesuaikan, peringatan pengeluaran yang dioptimalkan, atau portofolio investasi yang disesuaikan dengan tujuan dan nilai-nilai Anda.
Dorongan yang disematkan akan membentuk kembali perilaku secara real-time. Produk pemotong kue akan diserahkan kepada mitra keuangan yang sangat relevan di saku konsumen.
10. Fintech yang Berkelanjutan dan Berfokus pada LST
Aset LST akan melebihi $50 triliun pada tahun 2025. Seiring dengan meningkatnya kekhawatiran akan perubahan iklim, 60% konsumen akan memilih layanan keuangan ramah lingkungan.
Fintech ClimateTech seperti Ant Forest berencana untuk melakukan gamifikasi pelacakan dan penyeimbangan jejak karbon. Analisis data ESG yang digerakkan oleh AI akan mendukung pinjaman terkait keberlanjutan dan obligasi hijau yang baru.
Fintech akan mendemokratisasi akses ke investasi ESG melalui kontribusi mikro untuk pembangkit listrik tenaga surya dan proyek-proyek penangkapan karbon.
Perpaduan antara fintech, ESG, dan metaverse akan menghasilkan simulasi keuangan hijau yang mendalam.
Bergerak Maju
Sepuluh tren fintech teratas untuk tahun 2025 menunjukkan masa depan di mana batas-batas antara penyedia layanan, sektor, serta perbankan fisik dan digital menjadi kabur. Layanan keuangan akan menjadi ada di mana-mana, prediktif, dan tertanam kuat. Teknologi akan mendorong inklusivitas dan aksesibilitas yang tak terbayangkan sebelumnya.
MobiFin adalah kekuatan terdepan dalam inovasi fintech. Kami tidak hanya mengamati masa depan-kami secara aktif membentuknya melalui wawasan strategis dan integrasi teknologi mutakhir.
Tren-tren ini akan mempercepat refactoring layanan keuangan yang signifikan selama sisa abad ke-21.
Sabuk pengaman!
