Di situlah manajemen keuangan pribadi (personal finance management/PFM ) hadir untuk mengisi kekosongan tersebut-untuk memberi tahu pengguna di kategori mana mereka menghabiskan lebih banyak uang, seperti belanja bahan makanan, belanja online, perjalanan, dan lain-lain. Ketika penyedia layanan tekfin pertama kali memperkenalkan PFM, PFM terutama dilihat sebagai solusi untuk melacak pola pengeluaran di platform digital.
Seiring berjalannya waktu, PFM mengubah keterlibatan pengguna di platform lebih dari penawaran lainnya. Pelanggan menjadi sangat loyal dan tidak mau beralih ke platform pembayaran lain karena mereka tidak ingin kehilangan jejak pengelolaan keuangan mereka. Pergeseran ini telah memicu revolusi yang terus berkembang dengan manajemen keuangan pribadi PFM 2.0. Hal ini mengubah transaksi sehari-hari menjadi peluang untuk kebiasaan keuangan yang lebih cerdas dan sehat.
PFM 2.0: mendefinisikan kembali kesejahteraan finansial
Manajemen keuangan pribadi (PFM) 2.0 merevolusi cara individu mendekati keuangan mereka, bergerak jauh lebih dari sekadar melacak pola pengeluaran atau memantau kebiasaan keuangan. PFM 2.0 memberikan penekanan kuat pada kesehatan finansial yang sesungguhnya. Hal ini dicapai dengan membina hubungan yang lebih dalam dan lebih intuitif antara nasabah dan platform digital mereka melalui interaksi yang cerdas dan digerakkan oleh kecerdasan buatan (AI).
AI Kognitif memahami bagaimana pengguna lebih suka membelanjakan uang mereka dan membuat strategi yang dipersonalisasi sesuai dengan gaya hidup keuangan mereka dan kesejahteraan finansial yang ingin mereka capai. AI memberikan tips keuangan pribadi, membantu perencanaan keuangan yang komprehensif, dan memandu pengambilan keputusan yang tepat. Dengan memberikan peringatan yang tepat waktu dan proaktif, AI membuat manajemen keuangan menjadi lebih cerdas, lebih tajam, dan lebih berdampak daripada sebelumnya.
Dengan memanfaatkan wawasan transaksi internal pengguna dan data eksternal, AI membantu nasabah mengelola keuangan mereka dengan cara yang sesuai dengan tujuan mereka. Personalisasi berbasis AI meningkatkan retensi nasabah dengan menawarkan panduan keuangan yang disesuaikan, menjadikan platform digital sebagai mitra tepercaya yang tidak akan pernah ingin dilepaskan oleh nasabah. Untuk dompet digital, neo-bank, dan platform pembayaran, PFM 2.0 lebih dari sekadar fitur yang menyenangkan: PFM 2.0 adalah magnet loyalitas. PFM 2.0 juga membuka peluang penjualan silang untuk produk tabungan, asuransi, atau produk kekayaan untuk meningkatkan nilai seumur hidup.
Mari jelajahi kasus-kasus penggunaan utama manajemen keuangan pribadi (PFM) 2.0 di mana AI meningkatkan kesehatan keuangan.
AI di titik kontak pelanggan: chatbot, bot suara, dan notifikasi push
Bayangkan asisten AI pribadi yang dapat dipanggil dan berinteraksi dengan nasabah, seperti "Hei, Fin temanku!" - yang selalu siap memandu mereka dalam perjalanan finansial. Baik melalui chatbot, bot suara, atau notifikasi push pintar, nasabah menerima bantuan real-time tanpa hambatan yang dirancang khusus untuk mereka.
Obrolan atau interaksi suara yang mudah digunakan menawarkan panduan waktu nyata, membuat keputusan keuangan menjadi lebih mudah dan intuitif. Hal ini membangun hubungan interaktif yang menumbuhkan kepercayaan diri dan pemberdayaan dalam mengelola keuangan. Asisten AI ini memberikan dukungan yang dipersonalisasi, mengirimkan pengingat atau peringatan tepat waktu yang membantu pengguna tetap berada di jalur yang tepat dengan tujuan keuangan mereka.
Manajemen anggaran dengan bantuan AI
Alat penganggaran tradisional sering kali terasa berlebihan dan tidak memiliki fitur terstruktur dan intuitif yang dibutuhkan orang. AI canggih mengubahnya dengan menganalisis transaksi masa lalu dan mengidentifikasi kategori pengeluaran seperti belanjaan, belanja online, perjalanan, dll. AI membuat grafik pengeluaran yang jelas untuk setiap kategori dan membantu pengguna dalam memperkirakan anggaran terbaik secara mingguan, bulanan, dan kuartalan.
Ketika pengguna membelanjakan lebih dari yang direncanakan atau mengalami pengeluaran yang tidak biasa, AI akan mengirimkan peringatan tepat waktu dan saran-saran praktis. Dukungan proaktif ini memberdayakan orang untuk memperbaiki arah sebelum tekanan keuangan meningkat. Dengan visual yang jelas dan wawasan terkini, AI membuat manajemen anggaran pribadi menjadi tugas yang lebih mudah dicapai.
Kesadaran akan penghematan keuangan dan saran-saran
Menghemat uang membutuhkan disiplin dan arah yang jelas. AI memberikan kesadaran dengan menyajikan tren penghematan keuangan dan wawasan yang relevan yang sesuai dengan kebiasaan belanja pengguna yang unik. Kemudian merekomendasikan produk tabungan yang sesuai berdasarkan tujuan keuangan pengguna dan penawaran platform yang tersedia.
Sebagai contoh, tabungan berbasis tujuan (GBS) memungkinkan nasabah membuat rekening khusus untuk tujuan tertentu, seperti liburan atau dana darurat. Opsi tabungan kelompok mendorong upaya menabung bersama di antara teman atau anggota keluarga, memberikan dukungan dan motivasi finansial bersama. AI menyarankan strategi tabungan yang sesuai dan menjadwalkan transfer otomatis.
AI juga menyarankan produk yang menghasilkan bunga seperti deposito tetap atau berulang, skema asuransi terbaik, atau reksa dana/investasi yang selaras dengan tujuan individu. Saran-saran ini selalu sesuai dengan aspirasi keuangan individu, memberikan panduan yang relevan dan suportif tanpa membebani pengguna dengan terlalu banyak pilihan.
Perhitungan jejak karbon pada gaya hidup finansial
Saat ini, masyarakat semakin sadar akan dampak lingkungan mereka dan membuat pilihan yang berkelanjutan demi kesejahteraan generasi mendatang. Transaksi keuangan tidak hanya mencerminkan kebiasaan belanja, tetapi juga jejak karbon mereka. AI menyoroti hal ini dengan menghitung emisi karbon setiap individu berdasarkan transaksi akun, memberikan transparansi tentang biaya konsumsi yang tersembunyi.
Bank dan penyedia layanan keuangan menawarkan teknologi ini untuk membantu nasabah lebih memahami dampak lingkungan mereka kapan pun mereka membutuhkannya. AI menganalisis kategori pengeluaran menggunakan data emisi publik dan umpan balik dari pelanggan untuk menyempurnakan perhitungannya dari waktu ke waktu.
Aplikasi ini bahkan meminta detail tambahan seperti durasi penerbangan, preferensi diet, dan penggunaan bahan bakar untuk memberikan penilaian yang lebih akurat. PerbandinganCO2e kemudian menunjukkan dampak karbon setiap orang terhadap perilaku historis dan standar regional.
Selain itu, solusi manajemen keuangan pribadi (PFM) yang menyeluruh dengan AI bahkan dapat meramalkan anggaran yang membantu pengguna menurunkan jejak karbon mereka. AI menyarankan opsi investasi berkelanjutan yang lebih baik seperti skema ESG, yang menghubungkan keputusan keuangan dengan tanggung jawab terhadap lingkungan. Hal ini memberdayakan platform digital untuk mendorong perubahan yang berarti dan meluas sambil menyelaraskan manajemen keuangan pribadi dengan nilai-nilai etika individu. Pada akhirnya, hal ini membangun platform tepercaya yang menumbuhkan loyalitas pelanggan yang langgeng.
Pergerakan uang yang lebih cerdas: Pengingat dan jadwal transaksi berbasis AI
Banyak pengguna yang melewatkan tenggat waktu pembayaran, yang menyebabkan tekanan finansial dan denda. Pengingat bertenaga AI tidak hanya mengingatkan pengguna tentang tagihan yang akan datang, tetapi juga mengidentifikasi kupon yang berlaku, penawaran cashback, atau poin reward yang dapat mereka gunakan selama pembayaran. Pengaturan waktu yang dipersonalisasi meningkatkan daya tanggap berdasarkan kebiasaan individu.
Sebelum pembayaran terjadwal, AI memantau pola pemasukan dan pengeluaran untuk mendeteksi potensi saldo rendah dan memperingatkan pengguna sebelumnya. Jika pembayaran masih terlewat, AI akan segera memberi tahu pengguna dan mendorong penggunaan penjadwalan otomatis yang lebih cerdas. Untuk biaya langganan variabel, pengguna dapat mengatur jumlah maksimum yang harus dibayarkan, dan AI akan mengirimkan peringatan jika tagihan melebihi batas.
Hal ini memberi pengguna kontrol yang lebih besar dan ketenangan pikiran dengan mencegah pemotongan atau denda yang tidak terduga. Hal ini juga memaksimalkan penghematan melalui penggunaan penawaran yang tepat waktu dan mengurangi risiko pembayaran yang terlewat atau gagal. Dengan AI yang menangani peringatan, penjadwalan, dan pengoptimalan nilai, pengguna mengotomatiskan pengalaman keuangan pribadi dan pengelolaan uang yang lebih percaya diri.
Kesimpulan
Mengelola keuangan saat ini lebih dari sekadar melacak pengeluaran atau membayar tagihan. Ini tentang dukungan yang tepat waktu, keputusan yang lebih cerdas, dan kebiasaan finansial yang benar-benar melekat. Penganggaran bertenaga AI, saran penghematan, pelacakan dampak karbon, dan pengingat proaktif tidak hanya bagus untuk dimiliki: semua itu adalah teman sehari-hari yang penting untuk kesehatan finansial.
Solusi modern ini meningkatkan aplikasi perbankan dan dompet digital menjadi platform manajemen keuangan pribadi yang lengkap, bukan hanya alat digital dasar. Platform yang mengintegrasikan berbagai titik kontak ini bukan lagi sekadar perusahaan; platform ini menjadi teman tepercaya dalam perjalanan keuangan pengguna. Dengan PFM 2.0, setiap interaksi menjadi lebih cerdas, lebih personal, dan lebih relevan. Hal ini membantu mendapatkan kepercayaan, loyalitas, dan keterlibatan pelanggan untuk jangka panjang. Dan itulah nilai yang dibawa oleh PFM 2.0.
