Mike Lazaridis, pendiri BlackBerry, menciptakan istilah "aplikasi super" pada tahun 2010. Lazaridis mendefinisikannya sebagai sebuah ekosistem tertutup yang digunakan secara teratur karena integrasi dan kesederhanaannya. Meskipun Lazaridis menekankan bahwa aplikasi super adalah sebuah ekosistem, kata ini sekarang mengacu pada satu aplikasi yang menggabungkan fitur sosial, keuangan, layanan, dan hiburan.
Sekarang, lebih dari satu dekade kemudian, Super Apps telah berperan penting dalam membawa perubahan yang belum pernah terjadi sebelumnya dalam ekosistem keuangan di seluruh dunia. Oleh karena itu, dalam blog ini, kita akan memahami garis waktu perkembangan aplikasi unggulan dan apa yang dapat diharapkan dari lanskap ekonomi dari aplikasi-aplikasi tersebut.
Apa yang dimaksud dengan Aplikasi Super?
Aplikasi super adalah sebuah tujuan di mana pengguna mendapatkan semua layanan yang sesuai dengan kebutuhan sehari-hari mereka, hanya dengan menggunakan satu platform yang terintegrasi. Aplikasi yang fantastis dalam ekosistemnya menggunakan sejumlah besar data dan menawarkan berbagai layanan kepada pelanggan untuk membuat mereka tetap terlibat dalam waktu yang lama. Untuk meningkatkan kualitas layanan, aplikasi super juga melibatkan penawaran pihak ketiga yang sepenuhnya terintegrasi ke dalam ekosistem.
Beberapa fitur penting dari Super Apps adalah:
- Layanan keuangan dan pembayaran (pembayaran nontunai, pembayaran seluler, pembayaran kode QR, kredit, pinjaman, dll.)
- Layanan ritel (pemesanan hotel dan tiket, pemesanan online, restoran, bahan makanan, dll.)
- Layanan lainnya (layanan panggilan dan pesan, kebugaran, real estat, berita, konten media, dll.)
Mengapa Aplikasi Super Sedang Naik Daun di Pasar Finansial?
Salah satu alasan utama di balik kemunculan spektakuler Aplikasi Super di pasar keuangan adalah karena mereka menawarkan platform satu atap untuk berbagai tugas. Oleh karena itu, pengguna akhir tidak perlu menggunakan banyak aplikasi terpisah dan dapat menjalankan semua fungsi online melalui satu aplikasi.
Selain itu, Super Apps akan sangat penting dalam memaksimalkan personalisasi di sektor perbankan. Baik memilih solusi keuangan digital tertentu atau memanfaatkan layanan dari solusi dompet seluler, dengan Super Apps, bank dapat membuat layanan mereka lebih berpusat pada pelanggan. Ini akan secara proaktif membantu menciptakan ekosistem yang akan memungkinkan pengguna untuk hanya menggunakan layanan yang dibutuhkan.
Untuk bank, BFSI, dan agregator keuangan, Super Apps akan mempercepat proses penerimaan digital melalui KYC real-time, pengenalan wajah, biometrik, dan banyak lagi. Selain itu, aplikasi-aplikasi ini memiliki fitur-fitur bertenaga AI yang akan memungkinkan nasabah untuk memahami seperti apa pengalaman omnichannel itu.
Aplikasi Super: Memperluas Ranah Perbankan Terbuka
Peningkatan akses teknologi telah membuka jalan baru bagi perbankan terbuka, dan Super Apps memiliki peran penting dalam transformasi ini. Sekarang mungkin timbul pertanyaan di benak Anda, apa itu open banking? Sederhananya, open banking adalah praktik yang dilakukan oleh industri perbankan untuk memungkinkan layanan pembayaran pihak ketiga, memungkinkan interoperabilitas yang aman, dan memberikan akses transaksi ke penyedia layanan keuangan.
Aplikasi super akan menumbuhkan budaya pengambilan keputusan berbasis data di seluruh ekosistem bisnis. Selain itu, bank dapat memberikan produk yang relevan bagi nasabah dengan menggunakan teknologi terbaru seperti Artificial Intelligence (AI), Machine Learning (ML), dan lainnya.
Perbankan terbuka akan memperluas data dan keuangan yang tersedia melalui Super Apps. Ini akan membantu bank terhubung dengan mitra yang tepat, mengurangi waktu yang dibutuhkan untuk meluncurkan produk baru di pasar dan memperluas basis pengguna.
Bagaimana Bank dan BFSI Harus Menanggapi Munculnya Aplikasi Super?
Dengan meningkatnya penggunaan Super Apps di sektor keuangan, bank dan BFSI memiliki tiga opsi untuk menanggapi peningkatan ini:
- Memperluas Cakrawala mereka: Pada opsi ini, bank akan menyediakan layanan white-label dan menghasilkan pendapatan yang signifikan. Selain itu, bank dapat menggunakan ekosistem aplikasi super untuk memberikan pengalaman pengguna yang lebih nyaman dan lancar melalui platform mereka. Meskipun jumlah aplikasi yang sangat baik terbatas, bank harus bertindak cepat, atau tidak ada mitra yang tersisa untuk membantu memperluas cakrawala mereka.
- Terimalah Perubahan: Aplikasi Super akan mengganggu sektor perbankan dan seluruh lanskap keuangan. Oleh karena itu, bank harus menerima kenyataan ini; jika tidak, mereka akan kehilangan basis pelanggan setia mereka. Menerima perubahan akan membantu bank dan BFSI bertindak sesuai dengan permintaan pelanggan mereka yang terus berubah dan berpotensi meningkatkan keuntungan mereka.
- Bersaing dengan Perubahan: opsi ini, meskipun merupakan opsi yang paling berani, akan menuai hasil yang besar bagi bank dan BFSI. Institusi perbankan yang bersedia menata ulang struktur bisnis mereka sesuai dengan transformasi yang dibawa oleh Super Apps hanya akan berkembang dalam perubahan ini.
Untuk dapat bersaing dengan perubahan tersebut, bank dapat melakukan beberapa langkah berikut ini:
- Miliki Visi yang Solid: Sebelum mengikuti arus perubahan, bank perlu memahami peran mereka di era baru ini. Lembaga keuangan harus menentukan ceruk pasar mereka untuk memberikan ekosistem layanan kepada pelanggan mereka atau melihat mereka menjadi mubazir seiring berjalannya waktu.
- Bersikaplah Terbuka terhadap Data Terbuka: ada satu 'aturan emas' untuk berkembang dalam perubahan yang didorong oleh 'Aplikasi Super' ini, yaitu selalu merangkul arus informasi yang bebas. Oleh karena itu, bank perlu mengeksplorasi API dan arsitektur data terbuka dan selalu siap dengan proses pertukaran data mereka.
- Menjadi Ahli Data: Institusi perbankan dan BFSI harus meningkatkan kemampuan manajemen data mereka untuk membuka nilai dari data pihak ketiga. Kemampuan manajemen data seperti Machine Learning (ML) dan algoritme analitik akan memungkinkan bank untuk memberikan perjalanan dan pengalaman baru kepada pelanggan mereka.
Apakah Aplikasi Super Merupakan Pasar 'Pemenang Ambil Semua'?
Aplikasi super menciptakan situasi yang saling menguntungkan bagi bank, BFSI, dan pelanggan akhir. Hal ini memberikan insentif ekonomi yang signifikan bagi bank dan pengalaman pengguna yang optimal sesuai dengan kenyamanan pelanggan. Selain itu, untuk memanfaatkan manfaat ini, organisasi yang bekerja di lanskap keuangan harus melakukan investasi besar karena persyaratan teknologi untuk membangun Aplikasi Super sangat besar. Selain itu, ini masih merupakan hari-hari awal untuk menentukan siapa yang akan menjadi pemenang dalam tren ini.
Pahami Ambisi 'Aplikasi Super' Anda
Di seluruh dunia, terutama di lanskap keuangan, tren aplikasi super sedang dalam tahap pertumbuhan. Oleh karena itu, bank dan BFSI perlu menyadari apa yang mereka inginkan dari aplikasi yang luar biasa sebelum ikut-ikutan. Aplikasi super akan membantu meningkatkan pendapatan bank dengan melibatkan audiens lokal dan global dengan lancar. Meskipun untuk melakukan operasi ini secara produktif, bank perlu berintegrasi dengan penyedia layanan terkemuka dan memberikan pengalaman pengguna yang mulus.
