Persyaratan peraturan yang terus berubah dan ekspektasi pertumbuhan dalam pengalaman pembayaran telah memaksa munculnya platform pembayaran sebagai layanan. Alih-alih membeli atau membangun solusi internal, pengguna akhir dapat menyewa produk dan layanan pembayaran yang lengkap tanpa harus mengeluarkan investasi awal yang tinggi. Dengan demikian, sumber daya yang dibebaskan dapat didistribusikan kembali, sehingga memungkinkan fokus yang lebih besar pada aktivitas perbankan inti yang menghasilkan pendapatan. Selain FI dan pemain non-bank dalam ekosistem pembayaran, Platform Pembayaran sebagai Layanan (PPaaS) juga memberdayakan pihak ketiga untuk membangun solusi pembayaran guna memenuhi permintaan unik dari pelanggan mereka. Sebagai pilihan yang paling masuk akal, pasar pembayaran sebagai layanan diperkirakan akan mencapai $16,7 miliar pada tahun 2024. Mari kita pahami perlunya memperkenalkan PaaS dalam ekosistem pembayaran dan bagaimana hal itu akan berdampak pada masa depan pembayaran.
Perlunya Adopsi Paas dalam Ekosistem Pembayaran
Kepatuhan terhadap Peraturan
Industri jasa keuangan masih kewalahan dalam menghadapi perubahan regulasi yang kompleks setiap beberapa bulan. Industri perbankan di seluruh dunia menghabiskan $270 miliar setiap tahun untuk kepatuhan terhadap peraturan. Perusahaan dapat menghadapi keluhan dan penalti dari pihak regulator karena aturan lintas batas yang kompleks. Untuk menghindari hal ini, perusahaan-perusahaan melakukan pendekatan terhadap sektor keuangan dengan hati-hati. Sedangkan, dalam kasus FI dengan platform perbankan digital terintegrasi, pembaruan peraturan akan dikelola oleh penyedia PaaS. Biaya regulasi PaaS relatif rendah karena mereka mendistribusikannya di antara banyak pelanggan mereka di seluruh jaringan pembayaran.
Total Biaya Kepemilikan
Untuk mempertahankan keunggulan kompetitif dalam domain pembayaran, FI harus menjaga biaya tetap rendah sambil mempertahankan margin. Sistem perbankan lama tidak memiliki pilihan lain selain berinovasi dengan teknologi terbaru. Meskipun hal ini menyiratkan biaya awal yang tinggi untuk membangun tumpukan pembayaran penuh, infrastruktur mereka yang sudah usang harus tetap mendukung proses yang ada. Di sisi lain, platform perbankan digital hanya membutuhkan investasi nominal untuk memulai transaksi dengan mengalihdayakan manajemen perangkat lunak, hosting, dan infrastruktur yang tahan lama.
Penipuan dan Keamanan
Sebagian besar penipuan dalam industri keuangan terkait dengan aktivitas pembayaran. Jumlah platform pembayaran yang terus bertambah menimbulkan risiko eksposur. Aktivitas mitigasi risiko seperti verifikasi identitas dan pemeriksaan penyaringan sanksi menjadi sangat penting. Dengan fitur keamanan yang mendukung cloud, PaaS dapat melakukan kegiatan ini secara efisien dengan melaporkan setiap anomali dan transaksi yang mencurigakan.
Bagaimana PaaS Akan Membentuk Masa Depan Pembayaran?
PPaaS akan menjadi teknologi pembayaran terdepan di masa depan dengan lingkungan cloud-native dan opsi konfigurasi yang tak terbatas untuk penyesuaian. Seiring dengan waktu implementasi yang jauh lebih singkat, PPaaS juga memangkas biaya untuk membangun dan memelihara solusi pembayaran digital internal. Berikut ini adalah bagaimana FI dapat memanfaatkan manfaat platform pembayaran outsourcing untuk bersaing dengan perusahaan rintisan teknologi yang berpikiran maju.
Kecepatan ke Pasar
Dalam hal implementasi, integrasi seluruh sistem dan kelancaran transaksi data tanpa hambatan menjadi sebuah tantangan. Sementara itu, platform pembayaran digital menyederhanakan masalah ini dengan meminimalkan tingkat pemrosesan langsung (STP). Dengan kata lain, bisnis dapat mendaftar dan mengintegrasikan program layanan lengkap mereka dengan cepat tanpa intervensi manual.
Harga yang Fleksibel
Struktur harga untuk penawaran PaaS bervariasi berdasarkan jenis produk, persyaratan klien, volume transaksi dan ukuran perusahaan. Terlepas dari biaya implementasi satu kali, Anda dapat memilih di antara dua model penetapan harga: biaya pemeliharaan tetap bulanan/tahunan yang transparan dan biaya per penggunaan. Yang terakhir adalah model yang paling disukai karena penawaran dibebankan pada basis per transaksi.
Pembayaran Global yang Disederhanakan
Secara global, persentase orang yang membawa kartu kredit kurang dari 20%. Sebanyak 80% orang lainnya memilih beragam metode pembayaran lokal, termasuk uang tunai, transfer bank, dompet elektronik, dan jaringan debit lokal. Meskipun metode pembayaran lokal alternatif ini memiliki peluang besar, namun masih sulit untuk menghubungkannya dalam skala global. PaaS menyelesaikan masalah ini dengan mengatasi semua masalah regulasi dan kepatuhan lokal melalui jaringan pembayaran lokal. PaaS dapat secara efisien meningkatkan perdagangan lintas batas dengan mengurangi hambatan ekspansi geografis dan mengelola hubungan dengan vendor.
Memanfaatkan Teknologi Canggih
AI
AI memiliki potensi yang sangat besar untuk meningkatkan banyak aplikasi dan layanan berbasis teknologi yang disediakan FIS. AI, big data, dan analisis prediktif dapat digunakan dalam platform pembayaran digital untuk mendeteksi penipuan, optimalisasi tingkat konversi, dan penilaian kredit. Pemrosesan Bahasa Alami (NLP) yang didukung AI dapat digunakan untuk mengotomatiskan aktivitas layanan pelanggan tertentu.
Blockchain
Blockchain adalah salah satu teknologi disruptif yang dapat memberikan dampak yang cukup besar pada platform keuangan digital. Selain mata uang kripto, blockchain memungkinkan transaksi yang cepat, aman, tervalidasi, dan berbagi data melalui Distributed Ledger Technology (DLT). Decentralized Finance (DeFi) adalah salah satu aplikasinya yang memungkinkan pembiayaan perdagangan tanpa bergantung pada entitas keuangan terpusat.
Komputasi Awan
Integrasi cloud sangat penting bagi FIS dan bank yang mengalami peningkatan volume pembayaran yang substansial secara teratur. Pemrosesan pembayaran cloud memungkinkan penskalaan yang dinamis. Hal ini melengkapi infrastruktur platform pembayaran dengan fleksibilitas untuk mengakomodasi volume pembayaran. Ini merampingkan, memelihara, dan meningkatkan infrastruktur lama untuk menangani puncak arus transaksi secara efisien.
Memberikan Pengalaman Pembayaran yang Luar Biasa Menggunakan Platform Keuangan Digital Terbaik Kami
Mempertimbangkan keunggulan PaaS, jelaslah bahwa tidak ada penyedia layanan keuangan yang boleh mengabaikan potensinya dalam ekosistem pembayaran. Ini memungkinkan pendekatan yang mengutamakan konsumen sehingga Anda dapat memberikan pengalaman pembayaran yang berkualitas dalam waktu singkat. MobiFin adalah platform keuangan digital yang kuat yang dapat membantu Anda menciptakan ekosistem pembayaran digital yang disesuaikan dan menawarkan pengalaman pelanggan yang luar biasa.
