Namun, bagaimana bank mencapai hal ini? Dengan memanfaatkan teknologi AI canggih yang menganalisis perilaku nasabah di berbagai titik kontak - aplikasi seluler, portal web, dan cabang fisik - untuk memberikan rekomendasi yang sangat relevan dan tepat waktu, sehingga menciptakan pengalaman yang mulus.
Dalam konten ini, kami akan mengeksplorasi bagaimana AI membentuk kembali platform perbankan digital omnichannel, dengan fokus pada tiga area utama: rekomendasi produk yang dipersonalisasi, wawasan keuangan waktu nyata, dan pengalaman pelanggan yang konsisten di semua saluran.
Teknologi AI tidak hanya mengubah perbankan tetapi juga memperdalam loyalitas dan keterlibatan pelanggan, membuka jalan bagi masa depan layanan keuangan yang sangat personal:
Rekomendasi produk yang dipersonalisasi untuk meningkatkan keterlibatan pelanggan
- Penawaran produk proaktif yang didorong oleh riwayat transaksi sebelumnya
- Penawaran produk yang disesuaikan berdasarkan tahap kehidupan dan kebutuhan nasabah
- Peluang penjualan silang dan penjualan naik menggunakan model prediktif
Wawasan keuangan real-time dan peringatan proaktif untuk pelanggan
- Peringatan pengeluaran yang dipersonalisasi berdasarkan pola perilaku pengguna
- Saran penganggaran dan penghematan yang didorong oleh analisis data
- Pemberitahuan untuk pembaruan akun, pengingat tagihan, dan peluang investasi
Konsistensi omnichannel dan pengalaman pelanggan yang mulus
- Transisi yang mulus di seluruh saluran perbankan
- Chatbot yang dipersonalisasi dan asisten virtual yang didukung oleh AI
- Pengalaman di dalam cabang yang telah diatur sebelumnya berdasarkan interaksi digital
Dengan mengintegrasikan kecerdasan buatan ke dalam perangkat lunak omnichannel untuk perbankan, lembaga keuangan dapat menganalisis data nasabah secara real-time, memprediksi kebutuhan di masa depan, dan memberikan pengalaman yang sangat relevan di setiap titik interaksi. Kasus penggunaan utama dari hiper-personalisasi yang digerakkan oleh AI dan bagaimana hal ini mengubah pengalaman pelanggan dalam perbankan modern sangat penting untuk memahami masa depan industri ini, seperti yang terlihat di bawah ini
1. Saran produk yang disesuaikan untuk meningkatkan keterlibatan pelanggan
Bank tidak lagi mengandalkan strategi pemasaran yang luas. AI membentuk kembali lanskap dengan menganalisis data nasabah untuk menawarkan produk keuangan yang ditargetkan dan dipersonalisasi. Pendekatan ini juga meningkatkan keterlibatan dan menumbuhkan kepercayaan serta loyalitas nasabah karena mereka menerima layanan yang sesuai dengan kebutuhan mereka.
Penawaran produk proaktif yang didorong oleh riwayat transaksi sebelumnya
Hiper-personalisasi yang digerakkan oleh AI dimulai dengan menganalisis riwayat transaksi nasabah. Setiap pembelian, pembayaran tagihan, dan keputusan investasi memberi bank wawasan berharga tentang perilaku nasabah. Algoritme AI menyisir data ini untuk mendeteksi pola dan mengidentifikasi penawaran produk yang relevan.
Sebagai contoh, nasabah yang sering melakukan perjalanan mungkin akan menerima penawaran kartu kredit yang dipersonalisasi dengan hadiah perjalanan, sementara nasabah yang menabung secara teratur bisa mendapatkan rekomendasi rekening tabungan berbunga tinggi atau peluang investasi. Tingkat personalisasi yang sangat terperinci ini memungkinkan bank untuk menawarkan produk yang sesuai dengan kebutuhan individu.
Penawaran produk yang disesuaikan berdasarkan tahap kehidupan dan kebutuhan nasabah
Salah satu fitur AI yang menonjol dalam perbankan digital omnichannel adalah kemampuannya untuk merekomendasikan produk berdasarkan tahap kehidupan nasabah. Apakah seseorang ingin membeli rumah pertama mereka, memulai bisnis, atau merencanakan masa pensiun, AI dapat menganalisis kebiasaan keuangan mereka dan menyarankan produk yang tepat pada waktu yang tepat.
Sebagai contoh, seorang profesional muda dapat ditawari pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa atau alat bantu penganggaran, sementara nasabah yang mendekati masa pensiun dapat menerima nasihat tentang rencana pensiun atau layanan manajemen kekayaan. Hal ini juga meningkatkan kepuasan nasabah dan memposisikan bank sebagai penasihat keuangan tepercaya.
Peluang penjualan silang dan penjualan naik menggunakan model prediktif
Bank juga menggunakan hiper-personalisasi yang digerakkan oleh AI untuk mengidentifikasi peluang penjualan silang dan peningkatan penjualan. Dengan memeriksa data nasabah, AI dapat menyarankan produk pelengkap yang meningkatkan proposisi nilai secara keseluruhan.
Sebagai contoh, nasabah yang baru saja mengambil KPR dapat ditawari asuransi rumah atau rencana investasi untuk membangun kekayaan dari waktu ke waktu. Model prediktif juga dapat menentukan kapan seorang nasabah siap untuk mendapatkan kenaikan batas kredit atau layanan keuangan tambahan, sehingga meningkatkan keterlibatan dan meningkatkan aliran pendapatan bagi bank.
2. Wawasan keuangan instan dan peringatan pelanggan yang proaktif
Salah satu manfaat paling signifikan dari hiper-personalisasi berbasis AI adalah kemampuannya untuk memberikan wawasan dan peringatan waktu nyata yang memberdayakan pelanggan untuk membuat keputusan keuangan yang tepat. Alih-alih menunggu nasabah untuk menghubungi, AI dapat secara proaktif memandu mereka dengan saran dan peringatan yang bermanfaat.
Peringatan pengeluaran yang dipersonalisasi berdasarkan pola perilaku pengguna
AI memungkinkan bank untuk memantau dan memahami kebiasaan belanja. Melalui perangkat lunak omnichannel untuk perbankan, AI dapat mengirimkan peringatan yang dipersonalisasi ketika pelanggan mendekati batas anggaran mereka atau menghabiskan terlalu banyak uang dalam kategori tertentu, seperti makan atau berbelanja.
Peringatan waktu nyata ini membantu nasabah untuk tetap berada di jalur yang tepat dengan tujuan keuangan mereka dan menghindari jatuh ke dalam utang. AI tidak hanya mengirimkan peringatan, tetapi juga menyarankan wawasan yang dapat ditindaklanjuti, seperti memindahkan dana ke rekening tabungan atau mengurangi pengeluaran di area tertentu.
Saran penganggaran dan penghematan yang didorong oleh analisis data
Penganggaran dan penghematan dapat menjadi tantangan bagi banyak pelanggan. AI menyederhanakan proses ini dengan menganalisis pola pengeluaran dan menawarkan saran penganggaran yang dipersonalisasi. Melalui perbankan digital omnichannel, nasabah dapat menerima saran yang disesuaikan dengan kebutuhan mereka tentang cara mengelola keuangan secara lebih efisien. AI dapat menyarankan untuk mengatur transfer otomatis ke rekening tabungan atau merekomendasikan untuk menginvestasikan kelebihan dana ke dalam rekening tabungan berimbal hasil tinggi atau alat pembangunan kekayaan lainnya.
Tingkat nasihat keuangan yang dipersonalisasi ini dapat membantu nasabah meningkatkan kesejahteraan finansial dan tujuan tabungan jangka panjang mereka.
Pemberitahuan untuk pembaruan akun, pengingat tagihan, dan peluang investasi
AI juga memainkan peran penting dalam mengirimkan notifikasi yang tepat waktu untuk pembaruan akun, pengingat tagihan, dan peluang investasi. Dengan menggunakan wawasan berbasis data, bank dapat secara proaktif mengingatkan nasabah tentang pembayaran tagihan yang akan datang, mencegah keterlambatan pembayaran, dan memastikan kesehatan keuangan.
Selain itu, AI dapat mengidentifikasi peluang investasi yang menguntungkan berdasarkan tren pasar dan profil nasabah, sehingga mendorong nasabah untuk mengambil tindakan yang paling menguntungkan bagi mereka. Notifikasi proaktif ini meningkatkan pengalaman perbankan secara keseluruhan dan memperkuat loyalitas nasabah.
3. Pengalaman terpadu dan interaksi tanpa batas di seluruh saluran
Di pasar yang kompetitif saat ini, nasabah mengharapkan pengalaman yang mulus dan konsisten di semua saluran perbankan, baik di aplikasi seluler, situs web, maupun di kantor cabang. Hiper-personalisasi yang digerakkan oleh AI memastikan bahwa interaksi nasabah konsisten dan dipersonalisasi, di mana pun mereka berada.
Transisi yang mulus di seluruh saluran perbankan
Salah satu manfaat utama dari perbankan digital omnichannel adalah AI memungkinkan transisi yang mulus bagi nasabah di antara berbagai saluran perbankan. Sebagai contoh, nasabah yang memulai pengajuan KPR melalui aplikasi seluler dapat melanjutkan prosesnya saat mengunjungi cabang atau menggunakan situs web.
AI mengumpulkan dan menganalisis data di semua titik kontak, memastikan bahwa di mana pun nasabah berinteraksi dengan bank, pengalaman mereka lancar dan tidak terganggu. Pendekatan omnichannel ini mengurangi gesekan dan meningkatkan kepuasan secara keseluruhan.
Chatbot yang dipersonalisasi dan asisten virtual yang didukung oleh AI
Chatbot dan asisten virtual berbasis AI menjadi standar di industri perbankan. Alat-alat ini dapat menjawab pertanyaan rutin, seperti memeriksa saldo rekening atau mentransfer dana, serta menawarkan saran keuangan yang dipersonalisasi berdasarkan data nasabah.
Dengan mengintegrasikan AI ke dalam perangkat lunak omnichannel untuk perbankan, bank dapat memastikan bahwa asisten virtual ini memberikan informasi yang relevan dan real-time kepada pelanggan, sehingga meningkatkan pengalaman mereka secara keseluruhan. Alat-alat ini tersedia 24/7, membuat perbankan lebih nyaman bagi nasabah yang mengharapkan layanan segera.
Pengalaman di cabang yang telah diatur sebelumnya berdasarkan interaksi digital
Pengaruh AI tidak hanya terbatas pada saluran digital, tetapi juga pada cabang-cabang bank secara fisik. Dengan melacak interaksi digital nasabah, AI dapat mempersiapkan perwakilan di kantor cabang untuk memberikan layanan yang dipersonalisasi ketika nasabah berkunjung secara langsung.
Sebagai contoh, jika nasabah telah melakukan riset mengenai opsi KPR secara online, perwakilan cabang dapat menawarkan opsi pinjaman yang telah disetujui sebelumnya atau saran tambahan selama kunjungan mereka. Konsistensi ini memastikan bahwa nasabah merasa dihargai dan dipahami, baik ketika mereka berinteraksi secara digital maupun tatap muka.
Kesimpulannya, hiper-personalisasi yang digerakkan oleh AI mengubah cara nasabah berinteraksi dengan bank, menciptakan tolok ukur baru untuk memberikan pengalaman yang dipersonalisasi, tanpa batas, dan konsisten di semua saluran.
Dengan memanfaatkan kekuatan AI, bank dapat menawarkan rekomendasi produk yang dipersonalisasi, memberikan wawasan keuangan real-time dan peringatan proaktif, serta memberikan konsistensi omnichannel yang memenuhi ekspektasi tinggi nasabah perbankan modern. Inovasi-inovasi ini meningkatkan kenyamanan dan membangun hubungan yang lebih kuat dan loyal.
AI menyederhanakan perjalanan finansial nasabah, menawarkan solusi yang disesuaikan, dan memastikan mereka menerima layanan yang paling relevan kapan pun dan di mana pun Anda membutuhkannya. Bagi bank, nilainya terletak pada keterlibatan pelanggan yang lebih dalam, kepuasan yang lebih besar, dan kemampuan untuk tetap terdepan dalam pasar yang kompetitif.
Masa depan perbankan digital omnichannel telah tiba-apakah Anda siap untuk menerimanya?
