Masa depan layanan keuangan dapat disusun
Industri jasa keuangan sedang mengalami transformasi besar. Seiring dengan semakin meningkatnya ekspektasi konsumen akan layanan keuangan yang tertanam dengan mulus dalam perjalanan digital mereka sehari-hari, (baik melalui aplikasi, platform, maupun pasar), setiap bisnis yang memiliki hubungan pelanggan digital kini ingin menawarkan produk keuangan.
Pergeseran ini memicu perlombaan untuk berinovasi. Namun, banyak institusi yang masih terbelenggu oleh sistem lama, siklus pengembangan yang dipesan lebih dahulu, dan hambatan teknis. Di sinilah fintech yang dapat dikomposisikan muncul sebagai pengubah permainan, menawarkan fleksibilitas, kelincahan, dan kemampuan untuk digunakan kembali yang tak tertandingi.
Dengan memisahkan kemampuan finansial menjadi komponen-komponen modular, komposabilitas memungkinkan bisnis untuk dengan cepat menanamkan dan meningkatkan layanan finansial yang selaras dengan ekspektasi pelanggan modern.
Fintech yang dapat dikomposisikan: Pergeseran paradigma
Tekfin yang dapat disusun mewakili cara berpikir baru tentang bagaimana kemampuan keuangan dirakit dan ditawarkan. Fintech komposit memecah sistem monolitik menjadi komponen-komponen modular dan dapat digunakan kembali yang dapat dikonfigurasi dan digabungkan kembali untuk memberikan layanan keuangan dengan cepat, fleksibel, dan dalam skala besar.
Bayangkan Anda dapat merakit produk keuangan baru seperti dompet digital dengan logika cashback, aliran KYC, dan peran pengguna berjenjang, bukan dengan menulis kode baris demi baris, tetapi dengan mengorkestrasi blok-blok bangunan yang sudah jadi dan sudah divalidasi. Inilah esensi dari composability.
Mengapa ini penting sekarang
Dorongan untuk komposabilitas didorong oleh empat tren yang menyatu:
1. Keuangan tertanam semakin cepat
Bisnis di berbagai sektor menanamkan layanan keuangan ke dalam perjalanan inti mereka. Mulai dari aplikasi pemesanan kendaraan yang menawarkan dompet hingga peritel yang meluncurkan skema BNPL, permintaan akan infrastruktur fintech yang dapat disesuaikan terus meningkat.
2. API memakan dunia
API sekarang dipandang sebagai infrastruktur ekonomi yang penting. Menurut penelitian industri, proyeksi dampak ekonomi dari API akan melebihi $14 triliun secara global pada tahun 2027.
3. Waktu menuju pasar adalah batas kompetitif
Menunggu berbulan-bulan untuk meluncurkan produk keuangan baru tidak lagi dapat diterima. Para pengambil keputusan membutuhkan alat bantu yang memberdayakan tim mereka untuk menghasilkan produk dengan cepat dan mengulanginya dengan aman.
4. Kapasitas teknik terbatas
Inovasi fintech terlalu penting untuk dibatasi oleh tim teknologi yang terlalu terbebani, pengguna bisnis dan pemimpin produk membutuhkan otonomi untuk membuat prototipe, meluncurkan, dan mengelola alur kerja tanpa harus menulis kode.
Fintech yang dapat dikomposisikan dalam praktik
Pada intinya, fintech yang dapat dikomposisikan adalah tentang abstraksi dan penggunaan ulang:
- Abstraksi logika keuangan yang kompleks ke dalam modul-modul yang dapat dikonfigurasi.
- Penggunaan ulang template, alur, dan API di seluruh kasus penggunaan, segmen pelanggan, dan geografi.
Mesin yang dapat dikomposisikan memungkinkan bank dan penyedia pembayaran untuk melakukannya:
- Meluncurkan produk digital dalam hitungan hari, bukan bulan
- Menyesuaikan logika bisnis dengan kebutuhan pasar tanpa rekayasa ulang
- Skala di seluruh penyewa, saluran, dan perangkat dengan biaya overhead minimal
Menata ulang tumpukan fintech
Tumpukan fintech tradisional telah memenuhi tujuannya. Namun, hal ini juga kaku, lambat berkembang, dan mahal untuk dikembangkan. Platform yang dapat dikomposisikan menawarkan sebuah alternatif: sebuah lingkungan tanpa kepala, API-first, dan berkode rendah di mana layanan keuangan dibangun seperti Lego digital.
Ini bukan tentang kode rendah vs kode tinggi. Ini tentang memungkinkan kecepatan produk tanpa mengorbankan ketahanan atau kepatuhan. Dalam sistem yang dapat disusun, setiap modul, baik itu KYC, autentikasi, perhitungan bunga, atau aturan komisi, adalah layanan independen dengan antarmuka, versi, dan kemampuan pengujian yang telah ditentukan.
Implikasi industri
Bagi bank, ini berarti mendapatkan solusi terbaik. Mereka dapat menyusun produk apa pun berdasarkan kebutuhan bisnis, segmen pelanggan, tumpukan produk yang ada, nuansa regional dan regulasi. Bank dapat menggunakan komponen yang sesuai dengan tujuan dan membangun produk yang dibutuhkan.
Untuk penyedia pembayaran, ini berarti meluncurkan fitur yang berpusat pada mitra seperti dompet pedagang, mesin loyalitas, dan dasbor penerima waralaba dengan visibilitas penuh dan dapat digunakan kembali. Setiap fitur dapat disusun menggunakan API modular dan templat yang dapat dikonfigurasi, sehingga memungkinkan penyesuaian yang cepat untuk kebutuhan mitra yang berbeda.
Bagi regulator, kemampuan komposabilitas memungkinkan visibilitas risiko di tingkat komponen, adopsi kepatuhan yang lebih cepat, dan tata kelola yang terstandardisasi. Desain modular mendukung pemantauan granular, jejak audit bawaan, dan adaptasi yang lebih mudah terhadap perubahan peraturan.
Bagi pengembang, hal ini meminimalkan upaya yang berlebihan dan memungkinkan fokus pada inovasi daripada infrastruktur. Dengan memanfaatkan komponen yang sudah dibuat sebelumnya dan dapat dioperasikan dengan antarmuka yang sudah ditentukan, pengembang dapat menghindari pembangunan ulang fungsi inti seperti KYC, pembayaran, atau pemberitahuan.
Perspektif dunia nyata
Mari kita ambil contoh kasus penggunaan yang sederhana: meluncurkan dompet digital untuk aplikasi pemesanan kendaraan. Dalam model tradisional, hal ini dapat memakan waktu berbulan-bulan untuk pengkodean, pengujian, dan integrasi.
Dengan platform fintech yang dapat dikomposisikan:
- Templat yang sudah dibuat sebelumnya untuk dompet, peran pengguna, harga, dan aturan dapat diadaptasi dengan cepat.
- API dan blok untuk KYC, pemuatan dana, riwayat transaksi, dan notifikasi telah terintegrasi.
- Pengguna bisnis dapat merancang alur kerja secara visual dan mengujinya di sandbox sebelum ditayangkan.
Hasilnya? Siklus peluncuran yang diukur dalam hitungan hari, bukan bulan.
Keunggulan strategis
Fintech yang dapat dikomposisikan lebih dari sekadar efisiensi operasional. Ini adalah pengungkit strategis. Ini memungkinkan institusi:
- Bereksperimen lebih cepat: Memvalidasi produk, fitur, dan model penetapan harga baru tanpa mengganggu sistem yang sudah ada.
- Perluas dengan mudah: Melokalisasi alur kerja, menyesuaikan untuk mitra, dan mengulang tanpa fragmentasi.
- Skala lebih cerdas: Menstandarkan apa yang berhasil dan mereplikasi di seluruh wilayah, vertikal, dan saluran.
Dari yang kaku menjadi lincah
Janji dari komposabilitas adalah kelincahan tanpa kompromi. Alih-alih menyatukan tumpukan vendor yang kaku atau menciptakan kembali roda untuk setiap produk, institusi dapat membangun fondasi bersama dari kemampuan keuangan dan menyusun masa depan mereka.
Pikiran terakhir: Komposabilitas tidak bisa dihindari.
Seperti halnya cloud-native dan mobile-first yang dulunya merupakan tren dan kini menjadi standar, fintech yang dapat dikomposisikan juga mengikuti alur yang sama. Ini bukan masalah jika, tetapi kapan dan seberapa baik institusi merangkul perubahan ini.
MobiFin Tapestry adalah komposer produk berbasis AI pertama di fintech yang dibangun untuk momen ini. Ketika industri jasa keuangan beralih ke komposabilitas, platform seperti Tapestry menetapkan standar baru untuk kelincahan dan skalabilitas.
Dan masa depan dimulai dari sekarang.
Siap memimpin perubahan? Hubungi kami untuk mengetahui bagaimana Tapestry dapat membantu organisasi Anda membangun dengan lebih cepat, berinovasi dengan lebih cerdas, dan tetap menjadi yang terdepan dalam persaingan.
