Menurut analis teknologi Gartner, pada tahun 2025, naik dari 41% pada tahun 2022, hingga 50% investasi dalam perangkat lunak aplikasi, perangkat lunak infrastruktur, layanan proses bisnis, dan industri infrastruktur sistem akan berpindah ke cloud. Mereka memprediksi bahwa pada tahun 2022, komputasi awan akan mencakup lebih dari dua pertiga belanja perangkat lunak aplikasi, naik dari 57,7% pada tahun sebelumnya.
Secara tradisional, sistem core banking dioperasikan di lokasi, melibatkan perangkat keras yang mahal, biaya pemeliharaan, dan skalabilitas yang terbatas. Namun, dengan munculnya layanan berbasis cloud, industri keuangan menyaksikan pergeseran paradigma menuju solusi core banking digital. Dalam blog ini, kami akan mengeksplorasi pentingnya sistem core banking, keuntungan dari solusi berbasis cloud, pemain utama di pasar, dan bagaimana pergeseran ini mengubah sektor perbankan.
Memahami Sistem Perbankan Inti
Sistem core banking merupakan tulang punggung operasional lembaga keuangan, yang mencakup database terpusat yang menyimpan dan mengelola data nasabah, rekening, transaksi, dan fungsi perbankan penting lainnya. Sistem ini berfungsi sebagai platform untuk berbagai layanan perbankan, termasuk pengelolaan rekening, deposito, pinjaman, pembayaran, dan transaksi keuangan lainnya. Efisiensi dan keandalan sistem core banking secara langsung berdampak pada kemampuan bank untuk menyediakan layanan tanpa hambatan kepada nasabah sekaligus memastikan kepatuhan terhadap peraturan.
Keunggulan Solusi Core Banking Berbasis Cloud
Efektivitas Biaya
Solusi core banking berbasis cloud menghilangkan kebutuhan akan infrastruktur lokal yang ekstensif, sehingga mengurangi biaya perangkat keras dan pemeliharaan secara signifikan. Lembaga keuangan dapat membayar layanan yang mereka gunakan, sehingga menjadi pilihan yang hemat biaya, terutama untuk bank kecil dan perusahaan rintisan.
Skalabilitas
Sistem core banking berbasis cloud menawarkan skalabilitas tanpa batas, sehingga bank dapat dengan cepat beradaptasi dengan tuntutan bisnis yang terus berubah. Baik untuk memperluas operasi atau mengakomodasi basis pelanggan yang terus bertambah, solusi cloud dapat meningkatkan atau menurunkan skala secara efisien, menyediakan infrastruktur yang fleksibel dan tahan terhadap masa depan.
Keamanan yang Ditingkatkan
Penyedia layanan cloud terkemuka menawarkan langkah-langkah keamanan yang kuat untuk melindungi data keuangan yang sensitif. Dengan tim keamanan khusus, penyimpanan data terenkripsi, dan pembaruan keamanan secara berkala, sistem core banking berbasis cloud sering kali memberikan tingkat keamanan yang lebih tinggi dibandingkan dengan solusi lokal.
Waktu ke Pasar yang Lebih Cepat
Solusi core banking berbasis cloud dapat diterapkan dan diimplementasikan dengan lebih cepat dibandingkan sistem tradisional, sehingga mengurangi waktu untuk memasarkan produk dan layanan baru. Kelincahan ini memungkinkan bank untuk tetap kompetitif dalam lanskap keuangan yang berkembang pesat.
Integrasi Tanpa Batas
Solusi berbasis cloud menawarkan kemampuan integrasi tanpa batas, sehingga bank dapat berintegrasi dengan aplikasi pihak ketiga, mitra FinTech, dan platform digital lainnya. Integrasi ini memfasilitasi pengembangan layanan inovatif dan meningkatkan pengalaman nasabah.
Alasan Utama Mengapa Ada Pergeseran Layanan Core Banking Berbasis Cloud
Pergeseran paradigma core banking menuju layanan core banking berbasis cloud didorong oleh beberapa faktor yang telah merevolusi cara lembaga keuangan beroperasi dan memberikan layanan. Mari kita telusuri alasan-alasan utama di balik transformasi ini:
Efektivitas Biaya
Sistem core banking tradisional di lokasi memerlukan investasi awal yang cukup besar untuk perangkat keras, perangkat lunak, pemeliharaan, dan infrastruktur TI. Layanan core banking berbasis cloud meniadakan kebutuhan akan perangkat keras dan biaya pemeliharaan yang mahal, sehingga menjadi pilihan yang lebih hemat bagi lembaga keuangan. Layanan cloud beroperasi dengan model pay-as-you-go, sehingga bank hanya membayar sumber daya yang mereka gunakan, sehingga menghasilkan penghematan biaya yang signifikan.
Skalabilitas dan Fleksibilitas
Layanan core banking berbasis cloud menawarkan skalabilitas yang tak tertandingi, sehingga memungkinkan lembaga keuangan untuk memperluas atau mengontrak infrastruktur mereka sesuai dengan kebutuhan bisnis mereka. Fleksibilitas ini sangat penting dalam mengakomodasi perubahan permintaan pelanggan, persyaratan peraturan, dan kondisi pasar. Layanan cloud memungkinkan bank untuk dengan cepat meningkatkan skala untuk menangani peningkatan beban kerja selama periode puncak dan mengurangi skala selama waktu yang lebih tenang, mengoptimalkan pemanfaatan sumber daya.
Waktu ke Pasar yang Lebih Cepat
Layanan core banking berbasis cloud dapat diimplementasikan dan digunakan lebih cepat daripada solusi tradisional di lokasi. Penerapan yang dipercepat ini memastikan waktu yang lebih cepat ke pasar untuk produk, layanan, dan inovasi baru, sehingga memberikan keunggulan kompetitif bagi lembaga keuangan dalam lanskap perbankan yang berkembang pesat.
Tindakan Keamanan yang Ditingkatkan
Penyedia layanan cloud terkemuka menerapkan langkah-langkah keamanan yang kuat untuk melindungi data keuangan yang sensitif. Mereka berinvestasi besar-besaran dalam tim keamanan khusus, enkripsi, otentikasi multi-faktor, dan pembaruan keamanan reguler, menawarkan tingkat keamanan yang lebih tinggi dibandingkan dengan banyak sistem lokal. Hal ini menjawab kekhawatiran akan pelanggaran data dan ancaman keamanan siber, yang merupakan tantangan signifikan bagi lembaga keuangan.
Akses ke Teknologi Canggih
Layanan core banking berbasis cloud menyediakan akses ke teknologi mutakhir, seperti kecerdasan buatan, pembelajaran mesin, analisis data besar, dan blockchain. Teknologi-teknologi ini memberdayakan bank untuk menawarkan layanan yang dipersonalisasi, meningkatkan manajemen risiko, meningkatkan deteksi penipuan, dan mengoptimalkan pengalaman nasabah.
Integrasi Tanpa Batas
Layanan berbasis cloud menawarkan kemampuan integrasi tanpa batas, sehingga memungkinkan lembaga keuangan untuk terhubung dengan berbagai aplikasi pihak ketiga, mitra FinTech, dan platform digital dengan mudah. Integrasi ini mendorong inovasi dan memungkinkan bank untuk menawarkan rangkaian layanan yang komprehensif kepada nasabah mereka.
Pengalaman Pelanggan yang Lebih Baik
Layanan core banking berbasis cloud memfasilitasi pengalaman nasabah yang lebih baik dengan memungkinkan akses layanan perbankan kapan saja dan di mana saja melalui berbagai saluran. Nasabah dapat mengakses rekening mereka, melakukan transaksi, dan memanfaatkan layanan perbankan dengan nyaman melalui perangkat pilihan mereka, sehingga meningkatkan kepuasan dan loyalitas nasabah.
Kepatuhan terhadap Peraturan
Penyedia layanan cloud mematuhi standar keamanan dan kepatuhan yang ketat, memastikan bahwa lembaga keuangan tetap mematuhi peraturan industri dan undang-undang perlindungan data. Hal ini membantu bank menghindari penalti dan komplikasi hukum terkait pelanggaran data dan ketidakpatuhan.
Kesimpulan
Munculnya layanan berbasis cloud telah merevolusi sistem perbankan inti, memberdayakan lembaga keuangan dengan kelincahan, efektivitas biaya, dan skalabilitas yang lebih besar. Solusi core banking digital yang ditawarkan oleh penyedia terkemuka telah memungkinkan bank untuk memberikan pengalaman pelanggan yang unggul sambil tetap berada di depan dalam lanskap yang semakin kompetitif. Seiring dengan sektor perbankan yang terus merangkul pergeseran paradigma ini, kita dapat mengharapkan kemajuan lebih lanjut dalam teknologi dan masa depan yang lebih cerah dan lebih terhubung untuk industri keuangan. Dengan merangkul revolusi berbasis cloud, bank-bank berada pada posisi yang tepat untuk memenuhi tuntutan konsumen modern dan berkembang di dunia keuangan yang terus berkembang.
Pergeseran paradigma core banking menuju layanan core banking berbasis cloud didorong oleh kebutuhan akan efektivitas biaya, skalabilitas, fleksibilitas, inovasi yang lebih cepat, keamanan yang lebih baik, pengalaman pelanggan yang lebih baik, integrasi tanpa batas, dan kepatuhan terhadap peraturan. Di MobiFin, kami telah merangkul perubahan ini dan secara strategis bergerak menuju solusi berbasis cloud yang akan memungkinkan kami untuk menjadi kompetitif, gesit, dan berpusat pada pelanggan dalam industri perbankan yang dinamis dan sangat kompetitif.
