Baik berurusan dengan perubahan peraturan atau menerapkan solusi keuangan digital secara efektif, organisasi perbankan telah mengubah segalanya dengan teknologi sesuai dengan kebutuhan pelanggan.
Nah, bagaimana proses modernisasi ini dan bagaimana bank telah berubah untuk mengimbangi perubahan kebutuhan nasabah adalah cerita yang menarik. Oleh karena itu, blog ini akan membahas berbagai aspek dari proses modernisasi bank. Selain itu, kita akan melihat tren perbankan inti yang penting yang akan menjadi vital di masa depan.
Apa yang dimaksud dengan Sistem Core Banking?
Dimulai dengan dasar-dasarnya, core banking adalah teknologi back-end yang menghubungkan banyak unit di bank yang sama untuk menjalankan fungsi-fungsi seperti manajemen pinjaman, penarikan, deposito, dan pembayaran secara real-time.
CORE, dalam istilah core banking system, adalah singkatan dari Centralized Online Real-Time Environment yang berfokus pada peningkatan pengalaman nasabah dan membuat mereka lebih mandiri dalam menggunakan berbagai layanan perbankan.
Fitur-fitur Perbankan Inti yang Sangat Diperlukan
Beberapa fitur penting dari solusi perbankan inti (CBS) memainkan peran penting dalam meningkatkan pengalaman nasabah secara keseluruhan. Mari kita lihat secara rinci.
Proses Penerimaan yang Mudah dengan Fitur KYC
Dengan layanan CBS yang terintegrasi, bank dapat mengonfirmasi identitas calon nasabah saat mendaftar, berkat fitur KYC. Pengguna harus dapat menyelesaikan prosedur orientasi tanpa mengalami stres. Selain itu, proses otentikasi dua faktor memastikan bahwa data sensitif bank dan nasabah tetap aman dan tersinkronisasi.
Fitur Obrolan Langsung
Karena tujuan utama dari modernisasi solusi core banking adalah untuk memberikan pengalaman yang lebih baik kepada nasabah, maka menambahkan fitur live chat menjadi penting. Fitur ini akan membantu pengguna menghubungi eksekutif dukungan ketika mereka membutuhkan bantuan. Selain itu, memiliki chatbot dapat bermanfaat karena mereka akan menjawab pertanyaan umum dengan cepat dengan cara yang lebih personal.
Notifikasi Push dan Manajemen Transaksi
Pelanggan perlu mendapatkan informasi terbaru secara tepat waktu dan real-time mengenai transaksi mereka. Oleh karena itu, perlu adanya fitur push notification yang memastikan semua informasi yang dibutuhkan terkirim tepat waktu. Selain itu, jika solusi core banking menyediakan pertukaran beberapa mata uang dan manajemen transaksi, hal ini akan memberikan keuntungan tambahan bagi nasabah.
Faktor-faktor Penting yang Membantu Modernisasi Sistem Perbankan Inti
Setelah memahami fitur-fitur penting dari sistem perbankan inti digital, sekarang saatnya untuk melihat faktor-faktor penting yang telah membantu dalam modernisasi. Elemen-elemen ini juga memainkan peran penting dalam mempercepat digitalisasi.
Mengurangi Tingkat Kompleksitas
Dalam banyak kasus, data konsumen yang diperlukan disimpan dalam sistem core banking. Oleh karena itu, untuk mengurangi beban kerja dan menyinkronkan semuanya, bank mengalokasikan basis data master khusus untuk mengurangi beban pada CBS.
Selain itu, sistem keuangan digital yang lebih baik telah memudahkan proses bank dalam menganalisis modul-modul yang tidak terpakai dari basis kode CBS. Rasionalisasi modul telah menurunkan tingkat kerumitan, baik itu komponen layar atau mengevaluasi logika bisnis yang penting.
Dengan meningkatnya layanan, sistem core banking telah menjadi titik pusat untuk berbagai fungsi. Dengan demikian, memiliki sistem khusus akan memberikan serangkaian fungsi yang lebih baik dan mengurangi kompleksitas data.
Layanan Mikro untuk Kemudahan Integrasi
Untuk membuat layanan perbankan lebih mudah diakses oleh pelanggan, lembaga keuangan telah membuat layanan perbankan inti lebih fleksibel untuk disesuaikan. Pada tahun-tahun awal, sistem front-end dari banyak bank dibuat melalui sambungan yang ketat dan koneksi database langsung yang menghambat proses pengembangan secara keseluruhan dengan menciptakan ketergantungan yang tidak diinginkan.
Dengan demikian, dengan bantuan layanan mikro untuk kemudahan integrasi, bank menghapus koneksi satu titik dan menggantinya dengan API. Proses ini membantu membangun pengembangan front-end yang lebih cepat dan lebih dapat diandalkan.
Oleh karena itu, dengan pengembangan front-end yang lebih baik, tidak perlu lagi menyesuaikan fungsi inti dan mengembangkan sistem perbankan yang lebih mendalam.
Mengurangi Biaya Keseluruhan
Faktor penting lainnya yang membantu dalam memodernisasi sistem core banking adalah proses pengurangan biaya melalui rasionalisasi beban kerja. Terkadang, beberapa tugas dapat dialihkan ke sumber data lain yang lebih murah-terutama jika transaksi tidak terpengaruh. Beban kerja yang berpotensi bergeser ke luar core termasuk yang melibatkan konsumsi biaya tertentu, seperti database atau komputasi dalam core banking. Bank selama bertahun-tahun memilih penyimpanan data alternatif ini dan menawarkan aplikasi saluran untuk pertanyaan read-only.
Tren yang Membawa Pergeseran Paradigma di Masa Depan Core Banking
Dengan masuknya teknologi era baru, bank-bank terus mengadopsi strategi untuk memberikan layanan yang lebih baik. Berikut ini adalah daftar beberapa tren menarik yang akan menjadi penting bagi masa depan sistem perbankan inti:
Munculnya Kecerdasan Buatan
Jumlah data terstruktur dan tidak terstruktur yang tersedia untuk bank telah berlipat ganda selama dekade terakhir. Kecerdasan Buatan (AI) memengaruhi masa depan perbankan dan layanan keuangan berkat perkembangan teknologi komputasi awan dan pembelajaran mesin. Dengan riwayat data seputar kecerdasan buatan yang dikumpulkan, bank-bank besar dapat mengambil keputusan yang lebih baik dalam berbagai tugas, seperti operasi back-office, pengalaman pelanggan, pemasaran, dan manajemen produk.
Fokus pada Perluasan Segmen Konsumen
Loyalitas pelanggan sulit untuk dimenangkan saat ini, di mana antusiasme terhadap apa pun cepat berlalu. Di masa depan, sektor perbankan inti akan berkembang dengan bank-bank yang meluncurkan produk baru dengan menggunakan data dari berbagai industri. Selama layanan diproduksi dan ditawarkan dengan cara yang relevan, menarik, dan kreatif, loyalitas nasabah akan tumbuh, dan akan lebih mudah untuk mendapatkan nasabah baru.
Mengembangkan Ekosistem Layanan Inti
Penyedia layanan core banking system yang sudah mapan berfokus pada pembangunan ekosistem di mana bank dapat memilih modul-modul terbaik. Core Banking System mengubah proses perbankan bisnis BFSI melalui kemampuan pengambilan keputusan secara cloud-native, sesuai dengan peraturan, dan real-time. Dengan menggunakan platform ini, bank dan FI dapat meningkatkan loyalitas pelanggan dengan menangani berbagai fungsi perbankan, termasuk ritel, korporat, kekayaan, dan pembayaran. Bersiaplah untuk masa depan dengan mengembangkan model perbankan gesit yang terhubung dan praktis, serta memberikan akses ke lingkungan ekonomi yang mendukung cloud.
Apa yang dimaksud dengan Sistem Core Banking?
Transformasi CBS dari sebuah sistem menjadi sebuah platform yang lengkap merupakan tonggak penting bagi bank. Sistem perbankan inti melampaui model konvensional untuk memungkinkan bank meningkatkan skalabilitas dan memanfaatkan sepenuhnya janji revolusi digital untuk memuaskan para pemangku kepentingan seperti klien, staf, regulator, dan mitra.
Platform untuk core banking generasi berikutnya menghilangkan segala batasan yang diberlakukan oleh sistem lama. Memanfaatkan struktur kontemporer, terukur, dan terbuka serta program yang ringan, platform ini mempercepat transformasi digital. Platform inti memberikan kesederhanaan, efektivitas biaya, kecepatan, interoperabilitas, fleksibilitas, keamanan, dan kesiapan untuk masa depan dengan memanfaatkan API dan teknologi canggih lainnya.
