Pengantar: Pergeseran menuju keuangan yang dapat disusun
Layanan keuangan sedang mengalami pergeseran struktural. Seiring dengan meningkatnya ekspektasi pelanggan, persaingan yang semakin ketat, dan percepatan implementasi digital, lembaga keuangan menyadari bahwa pendekatan tradisional dalam inovasi produk tidak lagi mampu mengikuti perkembangan. Di sinilah konsep "composable finance" muncul. Ini adalah model yang dibangun berdasarkan komponen-komponen independen yang dapat digunakan ulang, yang dapat dirakit menjadi produk atau alur kerja apa pun.
Berita baiknya adalah bahwa komposabilitas telah berkembang. Gelombang berikutnya membutuhkan lebih dari sekadar antarmuka pemrograman aplikasi (API) modular. Hal ini menuntut orkestrasi yang didukung kecerdasan buatan (AI), otomatisasi fintech, dan lapisan terpadu yang menggabungkan logika, kepatuhan, dan eksekusi yang tanpa cela.
MobiFin Tapestry hadir untuk memfasilitasi transisi ini.
Gerakan industri yang semakin berkembang juga telah diakui oleh Juniper Research dalam blog mereka blog terbaru, yang menampilkan Tapestry, komposer produk keuangan berbasis AI pertama. Analisis tersebut menyoroti pentingnya komposisi berbasis AI, templat fintech yang sudah jadi, tata kelola terpadu, dan primitif keuangan yang dapat digunakan kembali, yang merupakan keunggulan utama arsitektur Tapestry.
Mengapa pendekatan tradisional tidak lagi memadai
-
Sistem yang terfragmentasi menyebabkan kemacetan.
Banyak lembaga – bank, FinTech, dan bisnis digital lainnya yang ingin menawarkan produk keuangan – beroperasi menggunakan berbagai platform yang saling terhubung: sistem inti, lapisan perbankan digital, LOS/LMS, penyedia pembayaran, solusi verifikasi, dan integrasi khusus yang menghubungkan semuanya.
Fragmentasi ini menyebabkan utang integrasi yang semakin membesar dengan setiap produk baru dan alur kerja yang rapuh tersebar di berbagai sistem. Perubahan sekecil apa pun membutuhkan waktu lebih lama untuk diimplementasikan. Karena siklus rilis yang bergantung pada vendor dan pengembangan kustom yang kompleks, ruang lingkup inovasi menjadi sangat terbatas. Bahkan dengan otomatisasi alur kerja low-code di fintech atau pembaruan terisolasi, lingkungan secara keseluruhan tetap lambat dan rapuh karena arsitektur warisan.
-
Modular tanpa kecerdasan tidak memberikan kecepatan.
Pasar telah mengadopsi API dan microservices, tetapi hal ini saja tidak cukup untuk meningkatkan kecepatan. Logika masih tersebar di berbagai sistem. Tim harus secara manual menghubungkan alur kerja, mengelola ketergantungan, memastikan kesesuaian dengan regulasi, dan mengatur cara data berpindah antar alat. Tanpa kecerdasan dan orkestrasi, modularitas tidak benar-benar sama dengan agilitas. Inilah celah yang diisi oleh Tapestry.
Tiga pilar Tapestry: Kecerdasan, fleksibilitas, dan kecepatan
Pendekatan pengembangan produk tradisional tidak dapat mendukung kecepatan dan fleksibilitas yang dibutuhkan oleh industri fintech modern. Tapestry mengatasi tantangan ini dengan merancang ulang cara produk keuangan dikembangkan, dirakit, dan diluncurkan.
Kekuatan utamanya terletak pada tiga pilar dasar: Kecerdasan, fleksibilitas, dan kecepatan. Bersama-sama, mereka membentuk kerangka kerja yang kuat yang mengubah proses pembuatan produk menjadi proses yang efisien, dapat diulang, dan sangat skalabel.
Mari kita bahas setiap pilar secara lebih rinci.
Pilar 1 – Kecerdasan: Pengembangan produk yang didorong oleh kecerdasan buatan (AI)
AI dalam layanan keuangan sedang berkembang sebagai alat ajaib yang menyederhanakan kompleksitas dalam meluncurkan produk baru. Tapestry membantu dalam memahami persyaratan produk, memetakan ketergantungan, dan secara otomatis menghasilkan alur kerja yang secara tradisional memerlukan upaya manual yang signifikan.
Alih-alih menggunakan dokumen yang tersebar, pengetahuan yang terpisah-pisah, dan pemetaan sistem yang kompleks, tim dapat menggambarkan produk yang ingin mereka bangun dengan bahasa yang sederhana. Dengan demikian, Tapestry secara cerdas menyusun blok-blok, mengintegrasikan logika backend, urutan alur kerja, dan jalur integrasi. Hal ini tidak hanya menghilangkan kesalahan manusia tetapi juga memastikan konsistensi, kesesuaian dengan regulasi, dan desain alur kerja yang optimal di seluruh proses pengembangan produk.
Kecerdasan Tapestry tidak hanya mengotomatisasi langkah-langkah. Ia mengoordinasikan pemahaman dan memprediksi apa yang perlu dilakukan selanjutnya. Ia mengidentifikasi celah dan merekomendasikan komponen yang sudah jadi, mengoptimalkan untuk stabilitas. Hal ini memberikan keunggulan strategis bagi institusi, karena mereka menghabiskan lebih sedikit waktu untuk memahami cara membangun dan lebih banyak waktu untuk memutuskan apa yang akan dibangun.
Pilar 2 – Komposabilitas: Komponen modular untuk inovasi keuangan
Tapestry menawarkan ekosistem modular yang terdiri dari komponen-komponen pra-bangun, masing-masing mewakili kemampuan bisnis yang dapat digunakan kembali. Baik itu proses onboarding, pembayaran, pembuatan akun, alur pinjaman, KYC, jaringan agen, atau program loyalitas dan hadiah, setiap modul dirancang untuk beroperasi secara mandiri atau terintegrasi dengan mulus. Dengan demikian, lembaga keuangan dapat merakit produk seperti blok bangunan dan menciptakan produk yang disesuaikan tanpa perlu pengembangan khusus.
Perbankan modular memungkinkan organisasi untuk dengan cepat menyesuaikan konfigurasi produk saat terjadi perubahan regulasi, kebutuhan pelanggan, atau dinamika pasar. Modul-modul dapat digunakan kembali di berbagai produk, lini bisnis, atau wilayah geografis. Institusi memperoleh visibilitas penuh dan kendali atas komponen-komponen tersebut sambil memungkinkan tim untuk berinovasi secara mandiri.
Pada akhirnya, keuangan yang dapat disusun mengurangi biaya, kompleksitas, dan beban kognitif dalam pengembangan produk, membuka jalan baru untuk inovasi berkelanjutan.
Pilar 3 – Kecepatan: Dari konsep hingga peluncuran
Ketika kecerdasan dan komposabilitas bekerja sama, hal ini menghasilkan waktu penyelesaian yang cepat. Tim dapat mengembangkan dan mengulang produk baru dengan jauh lebih cepat dengan memanfaatkan komponen yang telah teruji dan menghilangkan duplikasi pekerjaan integrasi. Interaksi API dikelola di satu tempat melalui orkestrasi API dinamis, menghilangkan keterlambatan yang terkait dengan koordinasi berbagai API di antara vendor dan sistem. Waktu dari ide hingga produksi berkurang karena tim teknik fokus pada inovasi daripada mengintegrasikan lingkungan. Tim produk dapat fokus pada pengalaman pelanggan daripada mengatasi fragmentasi.
Dampak nyata: Bagaimana Tapestry mengubah pengiriman produk
Dalam praktiknya, Tapestry memungkinkan perjalanan produk fintech dibangun secara end-to-end dalam lingkungan yang terkoordinasi secara tunggal. Proses underwriting dan pengambilan keputusan menjadi lebih cepat dan transparan. Kepatuhan terintegrasi di setiap tahap, bukan ditambahkan secara retroaktif. Orkestrasi dinamis mengurangi ketergantungan teknis di seluruh organisasi. Operasional mendapatkan manfaat dari tata kelola terpusat, versi, dan multi-tenancy, memungkinkan tim-tim berbeda untuk berinovasi secara paralel tanpa menimbulkan kekacauan. Institusi memperoleh fondasi yang skalabel yang memfasilitasi ekspansi cepat di bidang perbankan ritel, layanan UKM, keuangan terintegrasi, dan ekosistem digital baru. Sandbox bawaan mempercepat inovasi dengan mengurangi risiko peluncuran produk. Ini memungkinkan eksperimen aman, pengujian simulasi, dan iterasi cepat untuk memberdayakan pengguna non-teknis.
Bagi tim kepemimpinan, hal ini memiliki implikasi yang signifikan. Risiko implementasi berkurang seiring dengan siklus peluncuran yang menjadi lebih dapat diprediksi. Efisiensi operasional meningkat karena tim kecil dapat menghasilkan lebih banyak dengan tantangan koordinasi yang lebih sedikit dan biaya pemeliharaan yang lebih rendah. Yang paling penting, organisasi memperoleh kelincahan strategis. Hal ini memungkinkan mereka untuk memasuki segmen baru lebih cepat, bereksperimen dengan percaya diri, dan menskalakan model yang sukses dengan mudah. Tapestry menciptakan keunggulan struktural yang semakin meningkat seiring waktu.
Kesimpulan
Masa depan pengembangan produk keuangan tidak akan ditentukan oleh penggabungan sistem atau pengelolaan logika yang terfragmentasi. Masa depan tersebut akan ditentukan oleh platform yang cerdas, dapat disusun, dan cepat yang menghilangkan hambatan dan memfasilitasi inovasi produk yang berkelanjutan. MobiFin Tapestry mengintegrasikan orkestrasi berbasis AI, blok bangunan keuangan yang dapat digunakan kembali, dan lapisan tata kelola terpadu untuk menciptakan fondasi siap diluncurkan untuk era baru fintech. Institusi yang mengadopsi model ini akan bergerak lebih cepat, beroperasi dengan lebih jelas, dan memimpin transformasi pasar, sementara yang terikat pada arsitektur terfragmentasi berisiko tertinggal lebih jauh.
Ingin tahu lebih banyak tentang Tapestry? Daftarkan diri Anda untuk demo sekarang>>
