Inklusi keuangan mengacu pada individu atau perusahaan yang mengakses produk dan layanan keuangan yang sesuai dengan kebutuhan mereka. Oleh karena itu, sebuah Studi McKinsey baru-baru ini memperkirakan bahwa hampir 2,5 miliar orang menghadapi eksklusivitas keuangan, terutama di Afrika, Asia, Amerika Latin, dan Timur Tengah. Model perbankan tradisional, dengan jaringan cabang yang terbatas dan prosedur yang rumit, sering kali gagal menjangkau masyarakat yang kurang terlayani ini. Namun, ada cara untuk menjembatani kesenjangan ini.
Inklusi Keuangan 2.0, yang didukung oleh solusi perbankan keagenan yang kuat, dapat mengubah dinamika akses keuangan di pasar yang kurang terlayani. Anggap saja seperti toko swalayan sehari-hari untuk kebutuhan perbankan Anda. Solusi perbankan keagenan adalah pengubah permainan bagi mereka yang tidak memiliki rekening bank.
Mari kita bahas lebih dalam untuk memahami bagaimana solusi perbankan agen yang disruptif dapat memastikan inklusi keuangan.
Mengapa Inklusi Keuangan Penting?
Individu dan keluarga yang tidak mendapatkan layanan keuangan penting terjebak dalam siklus kerentanan. Mereka menghadapi kesulitan mengakses pilihan menabung atau mendapatkan kredit untuk keadaan darurat dan sering kali menjadi mangsa suku bunga yang terlalu tinggi. Hal ini tidak hanya berdampak pada kesejahteraan individu, tetapi juga menghambat pembangunan ekonomi.
Ketiadaan kantor cabang bank tradisional di daerah terpencil dan masyarakat berpenghasilan rendah menunjukkan adanya kebutuhan yang sangat penting akan inklusi keuangan. Bagi bank, tingginya biaya untuk mendirikan dan menjalankan cabang fisik di area-area ini membuat mereka kurang menguntungkan, sehingga mereka lebih memilih untuk fokus pada pasar-pasar yang sudah maju.
Mendefinisikan Ulang Inklusi Keuangan dengan Perbankan Agensi
Agency Banking adalah kekuatan disruptif yang dapat mendefinisikan ulang inklusi keuangan secara global. Model inovatif ini memanfaatkan toko-toko ritel yang ada, layanan pos, dan agen pihak ketiga untuk menawarkan layanan keuangan kepada nasabah bank atau lembaga keuangan berlisensi.
Solusi perbankan keagenan dapat memperluas jangkauan perbankan tradisional melalui kemitraan dengan toko-toko lokal atau individu yang bertindak sebagai agen. Agen-agen ini dilengkapi dengan teknologi mobile dan pelatihan dan bertransformasi menjadi bank mini untuk menawarkan layanan kepada masyarakat yang tidak memiliki rekening bank.
Perbankan keagenan menghilangkan hambatan perjalanan dan menyederhanakan proses pembukaan rekening dengan dokumentasi minimal. Hal ini memberdayakan masyarakat yang tidak memiliki rekening bank untuk berpartisipasi dalam sistem keuangan formal, menawarkan layanan yang lebih luas di luar setoran dan penarikan dana. Mereka kini dapat membayar tagihan, mentransfer uang kepada orang yang mereka cintai, dan bahkan menjajaki pinjaman mikro untuk berinvestasi di lahan pertanian mereka.
Dengan memanfaatkan jaringan yang ada di mana-mana ini, keagenan perbankan membawa layanan perbankan lebih dekat kepada masyarakat yang kurang terlayani, mengatasi hambatan geografis, dan menurunkan biaya inklusi keuangan.
Peran Teknologi dalam Perbankan Agen yang Mendukung Inklusi Keuangan 2.0
Keamanan di Ujung Jari Anda dengan Autentikasi Biometrik
Dapat dikatakan bahwa autentikasi biometrik adalah masa depan perbankan agensi. Tidak perlu lagi meributkan kata sandi yang terlupa atau kartu yang hilang. Autentikasi biometrik, seperti pemindaian sidik jari, menambahkan lapisan keamanan yang signifikan pada setiap transaksi yang terkait dengan perbankan agensi. Seseorang hanya perlu meletakkan jari mereka pada pemindai di agen lokalnya untuk mengakses akun. Hal ini menghilangkan kebutuhan untuk mengingat kata sandi dan mengurangi risiko akses yang tidak sah. Otentikasi biometrik adalah cara paling aman bagi pengguna untuk mengelola keuangan mereka menggunakan solusi perbankan keagenan.
Transparansi Melalui Pembaruan Transaksi Secara Real-Time
Kepercayaan sangat penting dalam hal layanan keuangan. Jadi, solusi perbankan keagenan memanfaatkan teknologi untuk memastikan transparansi. Notifikasi memungkinkan pengguna untuk memantau keuangan mereka secara instan. Mari kita ambil contoh seseorang yang mengirimkan uang kepada anggota keluarganya dengan bantuan agen. Mereka dapat menerima pembaruan transaksi secara real-time melalui notifikasi SMS/email/Whatsapp dan laporan rekening, sehingga mendorong kontrol dan keamanan yang lebih baik. Transparansi semacam itu membangun kepercayaan dan mendorong adopsi platform perbankan agen yang lebih besar.
Melampaui Uang Tunai dengan Perangkat POS
Perangkat POS menghilangkan keterbatasan transaksi tunai saja dan biaya tambahan untuk perbankan agen. Dengan perangkat POS, agen dapat menerima pembayaran dengan kartu dan menjadi pusat layanan terpadu untuk kebutuhan keuangan sehari-hari. Perangkat ini memungkinkan pelanggan untuk membayar tagihan telepon atau utilitas dengan mudah, sehingga menghemat waktu dan perjalanan ke bank tradisional. Pekerja migran atau keluarga yang tersebar secara geografis dapat mengirim atau menerima dana dengan cepat. Selain itu, agen yang memiliki otorisasi yang tepat dapat menawarkan pinjaman mikro kepada pengusaha lokal. Hal ini berarti transaksi yang lebih cepat, lebih sedikit kesalahan, dan keamanan yang lebih baik untuk semua orang.
Aksesibilitas, Keterjangkauan, Keamanan
Teknologi adalah kekuatan pendorong di balik sistem keuangan yang lebih inklusif. Perbankan keagenan menghilangkan hambatan geografis, membuat layanan keuangan dapat diakses oleh semua orang. Autentikasi biometrik memperkuat keamanan dan memberdayakan pengguna untuk membuat pilihan yang tepat. Transformasi berbasis teknologi ini membuka jalan menuju masa depan yang benar-benar inklusif di mana layanan keuangan dapat menjangkau populasi yang tidak memiliki rekening bank.
Masa Depan Inklusi Keuangan - Melampaui Perbankan Agensi
Inklusi Keuangan 2.0 tidak hanya mencakup perbankan agensi, tetapi juga lebih banyak fitur lainnya. Perusahaan rintisan FinTech adalah pemain baru dalam permainan ini, menyediakan produk keuangan yang unik seperti dompet seluler dan pinjaman mikro yang dirancang untuk memenuhi kebutuhan spesifik pelanggan.
Kuncinya adalah perubahan kebijakan dan inisiatif pemerintah baru yang bertujuan untuk mengembangkan pembayaran digital infrastruktur pembayaran digital dan program literasi keuangan.
Kombinasi dari berbagai elemen, seperti perbankan keagenan, kemajuan teknologi, inovasi di bidang FinTech, dan kebijakan yang mendukung, sangatlah penting untuk menciptakan sistem keuangan inklusif yang nyata di mana semua orang, mulai dari petani hingga pedagang kaki lima di mana pun di seluruh dunia, dapat meraih kesuksesan.
Inklusi Keuangan dengan MobiFin - Jadwalkan Demo Hari Ini!
Solusi perbankan keagenan dan kemajuan teknologi membuka jalan transformatif untuk Inklusi Keuangan 2.0, memastikan pemberdayaan keuangan bagi masyarakat yang tidak memiliki rekening bank.
Dengan kekuatan solusi perbankan agensi MobiFin yang disruptif, membuka dunia inklusi keuangan, di mana tidak ada komunitas yang terabaikan, dan peningkatan ekonomi dan sosial menjadi kenyataan bagi semua orang.
Jadwalkan demo dengan para ahli kami hari ini dan temukan bagaimana MobiFin Agency Banking dapat membangun masa depan keuangan yang lebih kuat.
