Loan Origination and Management System (LOMS) adalah solusi perangkat lunak terpadu yang dirancang untuk manajemen pinjaman digital, yang menyederhanakan seluruh siklus pinjaman untuk semua jenis pinjaman. Perangkat lunak sistem manajemen pinjaman mengubah metode tradisional dengan teknologi inovatif di setiap tahap: penyelidikan pinjaman dan manajemen prospek hingga analisis kredit, pemberian sanksi, pencairan, pelayanan, dan penutupan. Hal ini memberikan efisiensi, keamanan, dan kenyamanan bagi pemberi pinjaman dan peminjam.
Perbedaan antara sistem originasi pinjaman (LOS) dan sistem manajemen pinjaman (LMS)
Ya, ada perbedaan yang signifikan antara perangkat lunak peminjaman LOS vs LMS dalam layanan pinjaman digital. Berikut penjelasannya:
Apa itu solusi LOS dalam layanan pinjaman digital
Loan origination system (LOS) adalah perangkat lunak dalam layanan pinjaman digital untuk lembaga keuangan pemberi pinjaman untuk mengoptimalkan tiga proses pinjaman utama dari tahap awal: penyelidikan pinjaman dan manajemen prospek, analisis dan keputusan kredit, dan pemberian sanksi.
Apa itu solusi LMS dalam layanan pinjaman digital
Sistem manajemen pinjaman (LMS) adalah perangkat lunak dalam layanan pinjaman digital untuk lembaga keuangan pemberi pinjaman untuk mengelola tiga proses utama pinjaman hingga tahap akhir: pencairan rekening pinjaman, pembayaran pinjaman, dan penutupan.
LOS + LMS = LOMS Perangkat lunak manajemen pinjaman terpadu
Dari proses yang terfragmentasi menjadi perjalanan yang mulus, manajemen pinjaman digital memasuki era baru dalam hal kecepatan, keamanan, dan efisiensi. Perusahaan-perusahaan fintech menawarkan sistem originasi pinjaman (LOS) dan sistem manajemen pinjaman (LMS) sebagai solusi gabungan, yang dikenal sebagai sistem originasi dan manajemen pinjaman (LOMS). LOMS berfokus pada keselamatan dan keamanan, sekaligus menyederhanakan berbagai proses dan langkah pemberian pinjaman.
Langkah-langkah dalam proses loan origination system (LOS)
Perangkat lunak LOS yang gesit menyederhanakan tiga proses utama dalam delapan langkah, memastikan integrasi layanan yang mulus untuk sistem manajemen pinjaman digital. Dengan personil yang ditunjuk untuk mengelola tugas, koreksi, dan penolakan pada tahap-tahap kritis, sistem ini meningkatkan kontrol dan pengambilan keputusan. Fitur-fitur canggih seperti tanda tangan elektronik dan pelaporan yang akurat semakin memperkuat kepatuhan dan efisiensi operasional. LOS yang terstruktur dengan baik bukan hanya sebuah sistem, tetapi juga merupakan aset strategis untuk kesuksesan pinjaman digital.
- Mengelola pertanyaan pinjaman: Baik itu pinjaman ritel maupun korporat, pertanyaan dimulai dengan mengumpulkan informasi dasar melalui saluran seperti platform online, agen, dan kantor cabang. Perusahaan fintech membangun aplikasi seluler dan portal web khusus untuk mengelola pertanyaan pelanggan dengan chatbot dan asisten virtual yang didukung AI/ML. Solusi LOS yang canggih merampingkan semua saluran dan mengumpulkan catatan unik dalam sistem, mencegah duplikasi dan penipuan.
- Aplikasi prospek dan manajemen dokumen: Ketika pertanyaan yang memenuhi syarat berubah menjadi prospek, LOS memungkinkan pengunggahan dokumen pribadi dan jaminan dengan OCR. Sistem mengisi formulir aplikasi secara otomatis dengan data yang diekstrak, sehingga menyederhanakan prosesnya. Pengguna dapat meninjau, mengedit kolom yang dapat diedit, memasukkan detail yang hilang secara manual, dan melengkapi aplikasi dengan pencocokan wajah, pengecekan keaktifan, deepfake, dan tanda tangan digital untuk menghindari penipuan dan kecurangan.
- Verifikasi dan pemeriksaan prospek: Semua detail prospek ditransfer ke orang yang ditugaskan untuk verifikasi dokumen dan agunan, koreksi, atau permintaan dokumen dan detail tambahan jika diperlukan. Solusi yang aman mengotomatiskan verifikasi APU/PPT, otentikasi dokumen, dan skor/rating kredit prospek untuk menilai risiko pada tingkat ini.
- Penjaminan emisi otomatis: LOS menghilangkan proses underwriting manual yang memakan waktu dan bias. LOS memastikan penjaminan otomatis berbasis AI/ML dengan kelayakan dan rasio yang telah ditentukan sebelumnya berdasarkan jenis pinjaman untuk segera menilai - kapasitas pembayaran, kepatuhan risiko, pemeriksaan hukum, kelayakan kredit, dan menentukan suku bunga, tenor, dan jumlah pinjaman yang memenuhi syarat.
- Penilaian kredit: Perangkat lunak LOS yang dapat diskalakan menawarkan penilaian kredit yang efisien untuk layanan pinjaman digital dengan dokumentasi dan evaluasi yang komprehensif. Hal ini memungkinkan pelacakan yang tepat, serta alur kerja fleksibel yang disesuaikan dengan kebijakan dan peraturan internal setiap lembaga keuangan.
- Persetujuan kredit: Orang yang berwenang secara efisien melakukan penilaian kredit, mengakses semua detail prospek dan pinjaman untuk mempercepat proses persetujuan. Aplikasi LOS yang fleksibel menawarkan berbagai metode persetujuan (otomatis atau non-otomatis) berdasarkan jenis pinjaman dan preferensi pemberi pinjaman.
- Sanksi pinjaman: Informasi pemberian sanksi pinjaman dilengkapi, termasuk syarat dan ketentuan untuk surat sanksi, surat perjanjian, catatan negosiasi, atau surat-surat lain yang relevan. LOS juga memastikan semua detail jelas, akurat, dan selaras dengan kepatuhan.
- Dorong ke LMS: Peminjam dapat melacak status pinjaman di aplikasi mobile dan portal web. Ketika kedua belah pihak menyetujui sanksi pinjaman, rincian yang valid akan ditransfer ke perangkat lunak sistem manajemen pinjaman (LMS). Ini termasuk profil peminjam dan catatan yang berbeda di dalam sistem, bersama dengan pencairan, pelunasan, dan rincian lainnya, untuk melindungi dari penipuan.
Langkah-langkah dalam proses sistem manajemen pinjaman (LMS)
Perangkat lunak LMS yang tangguh untuk pinjaman digital mengintegrasikan tiga proses utama dalam delapan langkah, beradaptasi dengan kondisi pinjaman setiap peminjam dengan proses penerimaan digital, restrukturisasi pinjaman, dan manajemen NPA. Personil yang berwenang mengawasi layanan yang berbeda, memastikan kontrol yang tepat di setiap tahap. Dengan pelaporan ad-hoc yang cepat untuk operasional dan kerangka kerja yang aman, sistem LMS lebih dari sekadar manajemen pinjaman - sistem ini memberdayakan pemberi pinjaman dengan kelincahan, kepatuhan, dan pengambilan keputusan berbasis data.
- Proses orientasi digital: Platform yang canggih ini mendukung pencocokan wajah, pengecekan keaktifan, deepfake, dan tanda tangan digital dalam perangkat lunak manajemen pinjaman. Hal ini memastikan bahwa peminjam, peminjam bersama, dan penjamin telah di-entry dengan detail KYC yang valid. Jika mereka sudah pernah melakukan proses penerimaan sebelumnya, sistem akan mendeteksinya untuk mengelola operasi yang lancar.
- Pembukaan rekening pinjaman: LMS membuka rekening pinjaman yang disesuaikan dengan peminjam untuk manajemen portofolio yang lancar, termasuk jenis pinjaman, dokumen yang diperlukan, informasi jaminan, dan detail relevan lainnya. Hal ini akan tercermin dalam aplikasi nasabah dan portal web perangkat lunak manajemen pinjaman.
- Pencairan pinjaman: Pencairan pinjaman secara penuh atau bertahap dapat dilakukan melalui agen atau cabang dengan peringatan dan pemberitahuan. Biaya pemrosesan, biaya, jadwal pembayaran pinjaman, dan lainnya dapat dikelola dengan mudah dan efisien dengan rasio dan perhitungan yang telah ditentukan oleh layanan pinjaman digital.
- Penagihan pinjaman: Uang mulai dikembalikan dengan bunga dengan metode yang mudah seperti pembayaran online bahkan melalui aplikasi atau web pelanggan, instruksi tetap, mandat rekening, cek yang sudah jatuh tempo, pemulihan agen/entitas, atau bahkan melalui konter. Sistem manajemen pinjaman yang sistematis merampingkan semua saluran untuk manajemen buku besar pengaduan.
- Pemeliharaan akun pinjaman: Rekening pinjaman dipelihara dengan menangani perhitungan bunga, akrual, kapitalisasi, dan amortisasi biaya. LOM menyediakan laporan, sertifikat bunga dan saldo, serta mengelola pengajuan asuransi atau dokumen lainnya sesuai dengan kebijakan dan peraturan credit union.
- Restrukturisasi pinjaman: Restrukturisasi pinjaman bebas masalah dalam perangkat lunak sistem manajemen pinjaman memungkinkan koperasi kredit untuk melakukan pembiayaan kembali pinjaman, menjadwal ulang pinjaman, dan menyesuaikan frekuensi pembayaran. Hal ini mengarah pada kemampuan untuk memenuhi kebutuhan spesifik dengan segera dengan rasio dan perhitungan yang telah ditentukan sebelumnya.
- Manajemen NPA: Manajemen NPA yang efektif mencakup pemantauan tunggakan, penandaan NPA berbasis aturan, sistem peringatan dini, pemberian pinjaman, pemulihan, file rangkaian pinjaman, peruntukan agunan, tindakan hukum dan pemilikan kembali, penghapusan pinjaman, dan aktivitas terkait NPA lainnya. Semua proses penting ini dapat dilacak dalam platform LMS.
- Penutupan akun pinjaman: Setelah akun pinjaman dibuka, akun tersebut harus ditutup dengan lancar di perangkat lunak manajemen pinjaman dengan memproses penyelesaian pinjaman, menerapkan biaya komitmen, dan membuat dokumen NOC/penutupan pinjaman untuk penutupan yang aman dan lancar.
Ubah pinjaman tradisional menjadi pinjaman digital yang cerdas dengan solusi perangkat lunak LOMS yang inovatif
Masa depan pemberian pinjaman menuntut kecepatan, ketepatan, dan keamanan. Proses tradisional yang lambat, terfragmentasi, dan rentan terhadap kesalahan digantikan oleh aplikasi LOMS terpadu yang menyederhanakan sistem manajemen pinjaman dengan otomatisasi AI/ML dan manajemen pertanyaan cerdas di ponsel/web.
Pendekatan yang mengutamakan API mendefinisikan ulang siklus pinjaman, memastikan manajemen yang mulus untuk semua jenis pinjaman. Templat dokumen terstruktur dalam solusi LMS memungkinkan lembaga keuangan menangani dokumen resmi dengan cepat. Alur kerja multi-produk yang dapat diskalakan, kepatuhan adaptif, dan ekosistem digital yang aman mendukung pinjaman bersama, BNPL, dan pinjaman mikro. Dengan pelaporan ad-hoc yang intuitif dan manajemen buku besar, pemberi pinjaman dapat beroperasi dengan efisiensi, akurasi, dan kepercayaan diri yang lebih besar.
Masa depan peminjaman tidak hanya digital, tetapi juga cerdas, gesit, dan aman. Dengan menggunakan sistem LOMS terpadu dengan otomatisasi berbasis AI, template terstruktur, dan alur kerja yang lancar, akan memastikan efisiensi di setiap langkah. Saatnya untuk beralih dari proses tradisional dan membangun ekosistem pinjaman yang lebih cerdas dan siap untuk masa depan.
Hubungi kami untuk mengetahui bagaimana kami dapat meningkatkan potensi bisnis Anda melalui pinjaman digital yang didukung oleh teknologi LOMS MobiFin yang inovatif.