Sistem originasi dan manajemen pinjaman tradisional (LOMS) berjuang untuk memenuhi permintaan yang terus meningkat akan proses pinjaman yang lebih efisien dan berpusat pada pengguna. Industri keuangan yang berubah dengan cepat harus beralih dari sistem konvensional ke perangkat lunak manajemen pinjaman otomatis yang sepenuhnya terdigitalisasi.
MobiFin webinar, "Menemukan Kembali Pinjaman: Buku Panduan Langkah-demi-langkah," menyoroti kekuatan transformatif dari proses peminjaman digital. Buku panduan yang luas ini menyoroti kelemahan manajemen pinjaman tradisional dan menyajikan wawasan yang dapat ditindaklanjuti serta strategi terperinci bagi lembaga keuangan untuk memodernisasi sistem pinjaman mereka, mendorong pertumbuhan bisnis, dan meningkatkan inklusi keuangan.
Paradoks inklusi keuangan di Amerika Latin
Meskipun kepemilikan rekening keuangan di Amerika Latin sudah lazim, banyak yang masih mengandalkan pinjaman informal atau membutuhkan bantuan untuk mengakses kredit. Sebanyak 7 dari 10 orang masih belum memiliki rekening bank atau tidak memiliki rekening bank di wilayah ini, menggarisbawahi keterbatasan sistem keuangan yang ada.
Bagi pemberi pinjaman, hal ini merupakan tantangan sekaligus peluang. LOMS tradisional terbebani oleh biaya operasional yang tinggi, pendekatan manual, dan ketidakefisienan, sehingga kurang siap untuk memenuhi kebutuhan populasi yang kurang terlayani.
Untuk menjembatani kesenjangan ini, lembaga keuangan harus merampingkan proses dan mengurangi gesekan antara pemberi pinjaman dan peminjam melalui solusi pinjaman digital.
Perjalanan Diana - sebuah studi kasus dalam proses peminjaman tradisional
Untuk lebih memahami tantangan pengelolaan pinjaman tradisional, mari kita ikuti perjalanan Diana sebagai pengusaha pedesaan yang mencari pinjaman untuk memulai usaha.
Seperti banyak orang lain, jalan Diana untuk mendapatkan pinjaman penuh dengan ketidakefisienan seperti:
Kunjungan beberapa cabang: Diana sering mengunjungi cabang-cabang bank untuk mengumpulkan informasi dan secara manual mengajukan pengajuan pinjamannya secara manual.
Kesalahan entri data: Entri data secara manual dapat menyebabkan kesalahan, sehingga mengharuskan Diana untuk mengunjungi kembali bank untuk memperbaiki rinciannya.
Proses verifikasi yang panjang: Proses persetujuan pinjaman melampaui ekspektasinya, karena verifikasi dokumen secara langsung dan evaluasi kredit secara manual dapat memakan waktu.
Pencairan yang tertunda: Setelah menunggu selama 30 hari yang panjang dan membuat frustasi, Diana akhirnya menerima pinjamannya, tetapi hanya setelah penundaan yang signifikan yang disebabkan oleh dokumen yang hilang/hilang dan komunikasi yang lambat.
Pembayaran dan pemantauan yang rumit: Bahkan setelah pinjaman dicairkan, Diana harus mengunjungi bank secara teratur untuk mengetahui status pinjaman dan pembayarannya.
Diana tidak sendirian dalam pengalamannya meminjam uang-banyak nasabah pinjaman yang menghadapi masalah serupa, sehingga menimbulkan ketidakpuasan dan membuat calon nasabah enggan. Bagi lembaga keuangan, proses yang manual dan memakan waktu seperti itu mengakibatkan biaya operasional yang lebih tinggi dan meningkatkan risiko kesalahan dan penipuan.
Solusinya - panduan langkah demi langkah untuk modernisasi LOMS
Untuk mengatasi tantangan ini, MobiFin Buku Panduan Langkah-demi-Langkah memetakan jalur bagi lembaga keuangan untuk memodernisasi sistem pinjaman mereka, dengan menekankan otomatisasi, digitalisasi, dan desain yang berpusat pada pelanggan.
Mengotomatiskan pinjaman pertanyaan
Dengan LOMS digital, peminjam seperti Diana tidak perlu lagi melakukan kunjungan ke beberapa cabang. Mereka dapat mengakses portal layanan mandiri untuk menanyakan produk pinjaman, mengajukan mengajukan aplikasi awal, dan mendapatkan informasi secara real-time. Hal ini secara substansial mengurangi waktu tunggu dan intervensi manual.
Menyederhanakan proses pengajuan pinjaman
Formulir berbasis kertas digantikan oleh formulir aplikasi pinjaman digital, yang membantu peminjam dalam mengisi aplikasi secara online dengan cepat dan aman. Peminjam dapat mengunggah dokumen pendukung menggunakan portal yang aman untuk memastikan keakuratan data dan mengurangi risiko kesalahan.
Mempercepat verifikasi dokumen
Alat bantu yang didukung AI dan eKYC menghilangkan kebutuhan verifikasi secara langsung dan mempercepat proses pinjaman secara keseluruhan. Alat bantu yang didukung AI dan eKYC mengotomatiskan verifikasi dokumen, memungkinkan pemberi pinjaman mengevaluasi kelayakan kredit dalam hitungan jam, yang tidak dapat dilakukan dengan pemrosesan pinjaman secara manual.
Pencairan pinjaman yang cepat dan transparan
Alih-alih 30 hari, sistem otomatis yang ada dapat mencairkan pinjaman dalam waktu 24 jam. Peminjam menerima notifikasi instan melalui email atau SMS, sehingga mereka selalu mendapat informasi di setiap tahap. Transparansi ini membangun kepercayaan dan mengurangi kecemasan peminjam.
Pemantauan pinjaman secara real-time
Sistem pinjaman digital menawarkan peminjam sebuah dasbor digital yang memberikan informasi terkini mengenai pinjaman mereka, tunggakan cicilan, dan tanggal pembayaran. Karena mereka mendapatkan pengingat otomatis, peminjam cenderung untuk tetap berada di jalur pembayaran mereka, sehingga meningkatkan tingkat penagihan dan mengurangi tunggakan.
Merampingkan pembayaran dan penagihan pinjaman
Peminjam dapat mengatur pembayaran berulang dari dompet digital atau rekening bank mereka secara langsung menggunakan sistem pembayaran otomatis. Dalam keadaan yang tidak terduga/darurat, peminjam dapat menyesuaikan jadwal pembayaran mereka melalui portal layanan mandiri yang nyaman, memberikan fleksibilitas yang lebih besar.
AI dan masa depan pinjaman
AI memiliki kekuatan untuk membentuk masa depan pinjaman digital. Model penilaian kredit yang didukung oleh AI menilai data tradisional dan non-tradisional seperti penggunaan ponsel dan aktivitas media sosial untuk mengevaluasi risiko peminjam secara lebih otentik. Hal ini membuka peluang pemberian pinjaman kepada masyarakat yang tidak memiliki rekening bank dan tidak memiliki riwayat kredit formal.
Selain itu, algoritma pembelajaran mesin dapat mengidentifikasi perilaku peminjam dan potensi risiko, sehingga pemberi pinjaman dapat mengambil tindakan untuk mencegah terjadinya gagal bayar. Dengan chatbot dan asisten virtual yang didukung oleh AI, peminjam dapat dengan mudah menavigasi proses pengajuan dan mendapatkan jawaban atas pertanyaan, penawaran pinjaman yang dipersonalisasi, dan banyak lagi.
Masa depan peminjaman ada di sini dengan MobiFin sistem originasi & manajemen pinjaman
Sistem originasi dan manajemen pinjaman tradisional tidak lagi memadai untuk memenuhi kebutuhan peminjam dalam lanskap keuangan yang serba cepat saat ini. Jadi, memodernisasi LOMS Anda bukan hanya peningkatan teknis, tetapi juga merupakan kebutuhan bisnis.
Dengan merangkul MobiFin's Buku Panduan Langkah-demi-Langkah untuk memodernisasi pinjaman, lembaga keuangan dapat mengurangi biaya, menyederhanakan proses, dan memperluas akses kredit kepada mereka yang tidak memiliki rekening bank atau yang tidak memiliki rekening bank. Dengan otomatisasi, AI, dan pendekatan yang berpusat pada pelanggan, masa depan peminjaman menjadi cerah - dan sekarang ada di sini dengan MobiFin.
Mulailah perjalanan Anda menuju masa depan pinjaman hari ini - jadwalkan pertemuan.
