Bank dapat memenuhi kebutuhan ini dengan menawarkan nasabah akses ke layanan keuangan di tempat dan cara yang lebih nyaman bagi mereka, berkat perbankan keagenan.
Selain menyediakan semua layanan perbankan, solusi keagenan perbankan sangat penting dalam mengurangi biaya bank dan meningkatkan pendapatan. Oleh karena itu, wilayah yang sedang berkembang seperti Bangladesh telah memelopori solusi perbankan keagenan dan negara ini menggunakannya untuk mendorong lebih banyak inklusi keuangan. Bahkan, menurut sebuah studi oleh Gates Foundation pada Global Findex Report 2021, layanan keuangan telah meningkat sebesar 50% di Bangladesh selama sepuluh tahun terakhir. Dengan menghadirkan konsumen baru yang sebelumnya berada di luar jangkauan mereka, solusi keagenan perbankan membantu bank dalam mengembangkan basis pelanggan mereka tanpa melakukan investasi yang signifikan pada cabang bank secara fisik, infrastruktur, atau pengeluaran tenaga kerja.
Agen ritel diuntungkan karena mereka dapat meningkatkan pendapatan mereka melalui beberapa cara, termasuk penjualan dari peningkatan lalu lintas pejalan kaki. Karena afiliasi mereka dengan bank-bank terkemuka, agen-agen ritel dapat membedakan diri mereka dari para pesaing dengan cara ini. Akhirnya, nasabah dari daerah pedesaan yang sebelumnya tidak memiliki rekening bank atau tidak memiliki rekening bank dapat dengan mudah mengakses lembaga keuangan tanpa harus menempuh jarak yang jauh.
Blog ini akan membahas peluang dan tren dalam perbankan keagenan dan menyarankan bagaimana bank harus memanfaatkan peluang ini untuk beradaptasi dengan perubahan kebutuhan konsumen dan tetap kompetitif.
Apa Perlunya Solusi Perbankan Keagenan?
Penyebab utama dari hal ini adalah kesulitan yang dihadapi oleh sistem perbankan konvensional.
Biaya Operasi dan Penyiapan yang Tinggi
Bank-bank tradisional sulit didirikan di mana-mana. Namun, jika bank mencoba melakukannya, biaya pendirian dan operasionalnya akan sangat besar sehingga akan menjadi proyek yang merugi bagi mereka. Karena perbankan keagenan telah membebaskan bank dari tanggung jawab ini, mereka sekarang dapat menawarkan layanan mereka di mana pun mereka inginkan.
Kapasitas Terbatas untuk Penskalaan
Layanan bank tradisional tidak dapat ditawarkan di tempat-tempat yang tidak memiliki bank. Sebelum penduduk di wilayah tersebut dapat mengunjungi bank, tidak ada metode untuk melakukannya. Dengan demikian, bank seharusnya mencakup lebih banyak konsumen karena skalabilitas yang terbatas.
Penurunan Profitabilitas
Setelah perbankan online tersedia, perusahaan dapat melayani klien yang sudah terbiasa dengan perbankan tradisional dan memiliki rekening bank-hanya saja dalam format online. Jadi, hanya klien-klien ini yang berkontribusi terhadap keuntungan mereka.
Dengan diperkenalkannya layanan keagenan perbankan, layanan perbankan kini tersedia di mana-mana, dan dengan semakin banyaknya konsumen, maka akan menghasilkan keuntungan yang lebih besar.
Kurangnya Kelincahan
Bank tradisional harus lebih mudah beradaptasi dan gesit dalam menanggapi perubahan dan mengakomodasi kebutuhan dan preferensi konsumen.
Di sisi lain, bank tradisional dapat dengan cepat dan sukses menjangkau lebih banyak nasabah, terutama mereka yang tinggal di daerah yang jauh dan kurang terlayani, dengan menyediakan beberapa layanan untuk keagenan perbankan.
Bagaimana Situasi Terkini dalam Perbankan Keagenan?
Sebuah lembaga keuangan mempekerjakan agen untuk memberikan layanan keuangan atas namanya dikenal sebagai perbankan agen. Ini adalah metode untuk memperluas layanan keuangan ke wilayah yang tidak dapat dilayani oleh sistem perbankan standar.
Ada banyak kisah sukses perbankan agen dari seluruh dunia. Misalnya, jaringan uang seluler M-Pesa telah memantapkan dirinya sebagai cara yang populer dan dapat diandalkan untuk melakukan transaksi keuangan di Kenya.
Akibatnya, perbankan keagenan memiliki potensi untuk sepenuhnya mengubah cara penyediaan layanan perbankan, terutama di negara-negara berkembang. Sangatlah penting untuk mengamati situasi perbankan keagenan saat ini dan potensi serta kesulitan yang ditimbulkannya seiring dengan perubahan lanskap keuangan.
Peluang dalam Perbankan Keagenan
Dengan paradigma perbankan keagenan yang terus berkembang untuk inklusi keuangan yang lebih baik, terdapat banyak sekali peluang. Di bawah ini adalah daftar kemungkinan yang membuat solusi perbankan keagenan menarik:
Perbankan bagi Masyarakat yang Tidak Terlayani Bank
Bank dapat meningkatkan layanan dan jangkauan nasabahnya dengan menggunakan sistem perbankan keagenan. Layanan, termasuk pembukaan rekening, setoran, penarikan, dan pencairan pinjaman, termasuk dalam kategori ini. Bank dapat menjangkau nasabah yang membutuhkan akses ke saluran perbankan konvensional dengan menawarkan layanan ini melalui perantara non-bank seperti pedagang atau perusahaan telekomunikasi.
Potensi Pendapatan yang Lebih Baik untuk Bank
Bank mendapatkan keuntungan dari sumber pendapatan tambahan berkat keagenan perbankan. Misalnya, dengan berkolaborasi dengan agen non-bank seperti toko, bank dapat menggunakan jaringan mereka saat ini untuk menawarkan layanan lain seperti pengiriman uang atau asuransi.
Selain itu, komisi atas transaksi yang diselesaikan melalui saluran perbankan keagenan dapat menghasilkan uang bagi bank.
Menghemat Biaya Infrastruktur
Dengan menggunakan infrastruktur dan kemitraan yang sudah ada, perbankan keagenan juga dapat membantu bank memangkas biaya. Namun, perlu dipahami langkah-langkah yang diperlukan untuk membangun jaringan perbankan keagenan. Sebagai contoh, bank dapat menawarkan layanan perbankan melalui jaringan peritel atau penyedia layanan telekomunikasi yang sudah ada, yang dapat membantu memangkas biaya pendirian dan pengoperasian kantor cabang secara fisik.
Dengan memperoleh layanan perbankan melalui agen non-bank, seperti toko, yang mungkin lebih nyaman dan mudah diakses daripada saluran perbankan tradisional, nasabah juga dapat memperoleh manfaat dari penghematan biaya.
Tren Utama dalam Perbankan Keagenan
Untuk mengikuti laju solusi perbankan keagenan, bisnis harus memiliki informasi tentang tren yang berubah. Kami menyajikan daftar rinci tren yang memengaruhi transformasi solusi perbankan keagenan.
Fokus pada Persyaratan Kepatuhan dan Peraturan
Fokus pada kepatuhan dan persyaratan peraturan semakin meningkat seiring dengan semakin maraknya perbankan keagenan. Bank harus memastikan bahwa mereka mematuhi semua hukum yang berlaku dan bahwa agen non-bank mereka juga melakukan hal yang sama.
Hal ini mungkin termasuk memastikan bahwa informasi pribadi pelanggan dijaga dan semua transaksi dicatat dan dilaporkan secara akurat.
Layanan Perbankan yang Lebih Personal
Nasabah meminta layanan perbankan yang lebih nyaman dan individual. Dengan memberikan nasabah akses ke layanan keuangan melalui jalur non-konvensional seperti merchant atau penyedia layanan telekomunikasi, keagenan perbankan dapat membantu memenuhi kebutuhan ini.
Selain itu, pengguna dapat dengan mudah mengakses layanan ini dari mana saja karena penggunaan teknologi yang terus berkembang, yang dapat berkontribusi pada inklusi keuangan yang lebih besar. Oleh karena itu, tidak salah jika dikatakan bahwa keagenan perbankan akan menjadi pilihan yang tepat bagi perusahaan Anda jika Anda memahaminya dengan baik.
Teknologi yang Lebih Baik, Jangkauan yang Lebih Baik
Banyak nasabah yang meminta layanan keuangan yang lebih nyaman dan sesuai dengan kebutuhan mereka karena penggunaan teknologi yang semakin meluas. Dengan memberikan nasabah akses ke layanan keuangan melalui portal online atau aplikasi mobile banking, agency banking memungkinkan bank untuk memenuhi permintaan ini.
Layanan-layanan seperti pembukaan rekening, penyetoran, penarikan, dan pencairan pinjaman termasuk dalam kategori ini. Selain itu, pengguna dapat dengan mudah mengakses layanan-layanan ini dari lokasi mana pun karena semakin populernya platform digital, yang dapat berkontribusi pada peningkatan inklusi keuangan.
Koordinasi Antara Bank dan Perusahaan Telekomunikasi
Bank-bank semakin banyak berkolaborasi dengan mitra non-tradisional, termasuk toko-toko dan perusahaan telekomunikasi, untuk memberikan layanan keagenan perbankan.
Contohnya adalah kemitraan dengan peritel, penyedia layanan telepon, dan perusahaan lain yang memiliki jaringan dan pelanggan yang mapan. Aliansi ini membantu memperluas jangkauan layanan keuangan, meningkatkan sumber pendapatan, dan memangkas biaya.
Mengadopsi Solusi Perbankan Keagenan Kami untuk Bank dan Lembaga Keuangan
Dengan solusi perbankan keagenan yang paling dapat diandalkan dan praktis, Panamax memungkinkan bank untuk dengan cepat mengembangkan basis klien mereka dan menyediakan layanan perbankan bagi pelanggan di mana pun mereka berada.
Perbankan tanpa kantor cabang akan dapat diakses oleh semua pelanggan di daerah yang tidak memiliki rekening bank atau yang kurang terlayani dengan menyederhanakannya. Jika Anda adalah bank atau lembaga keuangan, jadwalkan demo gratis dengan tim ahli kami dan perluas layanan perbankan atau keuangan Anda secara nasional. Izinkan kami untuk memahami kebutuhan Anda dan memberi Anda bantuan khusus kami.
