Kesehatan Finansial: Pendekatan Baru untuk Perbankan di AS dan kawasan MENA

Sudah siapkah Anda memiliki bank yang peduli dengan masa depan finansial Anda?

• Katakanlah sebuah bank menerima nasabah baru yang lebih muda dan baru saja memulai bisnisnya. Mereka mungkin memiliki sejumlah utang, tidak memiliki tabungan yang cukup besar, dan tingkat pengetahuan keuangan yang sangat rendah, sehingga berurusan dengan bank dapat membuat mereka cemas - terutama saat memutuskan bank mana yang akan dipilih.
• Jika bank memprioritaskan kesehatan keuangan dalam penawaran mereka, mereka akan membantu nasabah mengelola pengeluaran, mendorong menabung dalam jumlah kecil untuk membayar utang, dan membangun dana darurat yang sederhana.
• Sebagai hasilnya, sebuah pendekatan baru muncul, pendekatan yang memprioritaskan kesehatan finansial sebagai komponen utama layanan perbankan omnichannel.
• Dengan menggabungkan kesehatan finansial ke dalam platform perbankan digital mereka, bank dapat memberikan nilai tambah bagi nasabah, memperkuat hubungan dengan nasabah, dan membedakan diri mereka dari para pesaing.

Blog ini membahas mengapa menggabungkan layanan kesehatan finansial ke dalam penawaran omnichannel menjadi aspek utama dalam perbankan dan mengapa bank harus berpusat pada nasabah dalam mencari cara untuk membantu nasabah mengelola uang mereka dan meningkatkan kesehatan finansial mereka di seluruh wilayah AS dan MENA.

Apa yang dimaksud dengan kesehatan finansial?

Kesejahteraan finansial lebih dari sekadar kekayaan finansial. Meskipun kekayaan sering kali berfokus pada saldo bank dan kekayaan bersih, kesejahteraan mencakup bagaimana praktik pengelolaan uang Anda memengaruhi kualitas hidup Anda secara keseluruhan. Kesejahteraan finansial adalah tentang keamanan finansial, persiapan untuk kejadian tak terduga, menabung untuk tujuan masa depan seperti pensiun, dan memiliki kebebasan untuk membuat pilihan yang dapat meningkatkan kenikmatan hidup Anda-sekarang, di masa depan, dan bahkan di masa-masa sulit.

Elemen-elemen utama dari penawaran kesejahteraan finansial

1. Analisis dan prediksi keuangan pribadi

Dalam iklim ekonomi yang tidak menentu saat ini, keuangan pribadi telah menjadi prioritas utama bagi banyak orang Amerika. Dengan meningkatnya pengeluaran dan ancaman krisis keuangan, individu mencari alat dan panduan yang dapat diandalkan untuk mengelola uang mereka secara efektif. Untungnya, kemajuan teknologi telah membuka jalan bagi solusi inovatif dalam manajemen keuangan pribadi.

• Laporan Tahunan 2024 tentang Keuangan Pribadi di Amerika mengungkapkan bahwa hampir 60% orang Amerika percaya bahwa biaya hidup sehari-hari meningkat, yang menyebabkan penurunan tabungan. Kenaikan harga menyebabkan margin anggaran menyusut, sehingga semakin sulit untuk menabung untuk masa depan.
• Selain itu, 40% orang Amerika melaporkan mengalami krisis keuangan mendadak dalam tiga bulan terakhir. Data ini menyoroti kebutuhan yang kuat akan layanan keuangan yang disesuaikan dan kepercayaan diri yang dimiliki nasabah terhadap data analitik untuk meningkatkan interaksi perbankan mereka.

Misalnya, dengan manajemen keuangan pribadi (PFM) Mobifin, bank dapat membangun hubungan pelanggan yang lebih kuat (peluang penjualan silang) dengan menawarkan dukungan yang dipersonalisasi, sumber daya pendidikan, dan alat inovatif. Sebagai hasilnya, bank dapat memainkan peran penting dalam membantu pelanggan mereka mencapai keamanan finansial dan ketenangan pikiran.

2. Strategi kesehatan finansial yang efektif untuk meningkatkan keterlibatan dan loyalitas nasabah

Keterlibatan pelanggan telah menjadi kebutuhan dalam industri perbankan. Dengan memprioritaskan kebutuhan nasabah, memberikan pengalaman yang lebih baik, dan memanfaatkan wawasan berbasis data, bank dapat membedakan diri mereka dari para pesaing dan mencapai pertumbuhan. Menyediakan strategi kesehatan keuangan yang efektif dengan menawarkan alat yang membantu konsumen mengurangi utang dan meningkatkan kredit akan semakin mendukung hubungan jangka panjang, yang menguntungkan institusi dan konsumen.

• Program-program kesehatan finansial berfungsi sebagai jembatan edukasi, membantu nasabah untuk lebih memahami produk dan layanan perbankan yang mereka miliki.
• Pelanggan secara alami lebih terbuka untuk menggunakan produk yang benar-benar mereka pahami dan percayai, yang selanjutnya mengarah pada peningkatan tingkat keterlibatan pelanggan.
• Loyalitas adalah landasan kesuksesan sebuah bank. Dengan menawarkan solusi manajemen keuangan digital, bank menunjukkan komitmen yang tulus terhadap kesehatan keuangan nasabahnya. Komitmen ini menumbuhkan kepercayaan dan loyalitas, sehingga membuka jalan bagi retensi pelanggan jangka panjang.
• Oleh karena itu, dengan memfasilitasi pemahaman ini, bank dapat mendorong keterlibatan pelanggan yang lebih baik pada platform digital mereka.

3. Manfaat kesejahteraan finansial bagi karyawan

Karyawan memiliki lebih banyak tantangan daripada sekadar menabung untuk masa pensiun. Stres keuangan merupakan masalah besar bagi karyawan saat ini dan memberikan dukungan untuk kesehatan keuangan tidak hanya dapat meningkatkan produktivitas dan membantu mencegah masalah kesehatan fisik dan mental di masa depan. Selain itu, penawaran kesejahteraan finansial yang efektif juga dapat menciptakan tempat kerja yang lebih inklusif dan adil serta tenaga kerja yang lebih produktif dan terlibat.

• Dengan inflasi yang melanda di tahun 2023, tekanan keuangan karyawan akan semakin meningkat seiring dengan meningkatnya harga-harga, pertumbuhan upah yang tidak merata, dan rekor utang kartu kredit.
• Perubahan organisasi dapat menyebabkan stres bagi karyawan, dan survei PwC menemukan bahwa penyebab utama stres adalah kesejahteraan finansial. 60% karyawan penuh waktu mengalami stres keuangan, yang sedikit lebih tinggi dari jumlah yang mengalami stres keuangan pada puncak pandemi. Bahkan di antara karyawan yang berpenghasilan $100.000 atau lebih per tahun, hampir setengahnya (47%) merasa stres dengan keuangan mereka.
• Selain itu, stres keuangan berdampak pada berbagai bidang yang berkaitan dengan kesehatan dan kesejahteraan karyawan, mulai dari kesehatan mental, kualitas tidur, hingga harga diri. Oleh karena itu, ada potensi besar bagi bank dan Fintech untuk bergerak dengan penawaran manajemen keuangan pribadi ke sektor korporat.

Ilustrasi di bawah ini menunjukkan betapa besar dampak negatif dari stres keuangan/kekhawatiran akan uang terhadap karyawan:

4. Membantu pengguna untuk membuat keputusan keuangan yang lebih cerdas

Dengan berbagai pengeluaran dan pembayaran tagihan, mengelola pendapatan bisa menjadi hal yang luar biasa. Dalam beberapa tahun terakhir, kesehatan keuangan menjadi lebih relevan, terutama bagi kaum muda yang mulai mencari uang, membeli barang sendiri, mengelola rekening bank, atau meminjam untuk pendidikan. Pengetahuan keuangan yang kuat dan keterampilan mengambil keputusan membantu orang menimbang pilihan dan membuat pilihan yang tepat untuk situasi keuangan mereka, seperti memutuskan bagaimana dan kapan harus menabung dan membelanjakan uang, membandingkan biaya sebelum melakukan pembelian besar, dan merencanakan pensiun atau tabungan jangka panjang lainnya.

• Salah satu manfaat paling populer dari penerapan teknologi berbasis data adalah bank dapat memberikan gambaran umum yang cepat mengenai situasi keuangan nasabah mereka. Baik saat mereka mencari saran, melakukan transaksi, atau memantau investasi mereka, solusi kesehatan finansial dikenal karena kelincahannya dalam memenuhi kebutuhan pengguna melalui platform perbankan digital.
• Setiap orang ingin sehat secara finansial, namun banyak orang yang mengalami kesulitan untuk mencapai tujuan tersebut. Menurut sebuah studi yang dilakukan oleh grup perbankan Swiss, UBS, lebih dari separuh (54%) wanita di wilayah MENA menganggap pemahaman mereka tentang investasi & kesehatan finansial masih rendah, terlepas dari pertumbuhan kekayaan mereka yang eksponensial di wilayah tersebut.
• Dengan meningkatnya jumlah wanita yang muncul sebagai pemimpin bisnis di wilayah MENA, ada bukti nyata bahwa wanita menjadi lebih cerdas dan secara aktif terlibat dalam pengambilan keputusan yang berkaitan dengan kesejahteraan finansial mereka.
• Oleh karena itu, solusi kesehatan finansial melalui pengalaman omnichannel membantu pengguna untuk tetap berada di atas uang mereka dan membuat keputusan keuangan yang lebih cerdas dan lebih terinformasi.

5. Kesehatan finansial di seluruh Gen Z

Dalam hal kesehatan finansial, Gen Z sangat ingin tahu dan tertarik dengan produk dan layanan kesehatan finansial. Mereka khawatir tentang perencanaan masa depan keuangan mereka dan tentang tidak membelanjakan uang mereka untuk hal-hal yang tidak perlu atau boros, tetapi di atas semua itu, mereka khawatir tentang menabung. Menurut survei kesehatan keuangan Bankrate baru-baru ini, lebih dari separuh responden Gen Z mengatakan bahwa masalah keuangan berdampak negatif pada kesehatan mental mereka, yang dapat membuat mereka lebih sulit untuk fokus dan mengelola keuangan.

• Sebagai generasi pertama yang murni merupakan penduduk asli digital, Gen Z melihat sebagian besar kehidupan mereka dipengaruhi dan dibentuk oleh data yang mereka ciptakan, baik melalui media sosial, penggunaan aplikasi ponsel pintar, atau kegiatan pendidikan dan rekreasi mereka.
• Sebagian besar komentar berfokus pada dampak kehidupan hiper-digital terhadap kesehatan sosial dan mental, tetapi apa implikasi ekonomi bagi generasi ini?
• Ketika ekonomi global terus berjuang dan suku bunga serta inflasi menaikkan biaya hidup dan pendidikan, Gen Z menghadapi prospek keuangan terberat dalam satu abad terakhir.
• Menurut sebuah survei terhadap warga negara UEA dan ekspatriat, di berbagai generasi (Gen Z, Milenial, Gen X dan yang lebih tua), 57% responden telah menetapkan tujuan keuangan tertentu, dan 63% peserta cenderung mencari nasihat keuangan profesional, yang semakin meningkatkan permintaan akan kesehatan keuangan di seluruh generasi.
• Selain itu, di Amerika Serikat, Gen Z adalah yang paling stres tentang keuangan pribadi sebesar 76%, diikuti oleh milenial (72%) dan Gen X (72%), kemudian generasi boomer (59%).
• Dalam konteks Gen Z, bank tahu bahwa demografi ini memiliki ekspektasi layanan yang paling menuntut dan paling mungkin untuk berpindah layanan jika mereka tidak mendapatkan apa yang mereka harapkan. Jadi, mengambil pendekatan strategis terhadap kesehatan finansial tidak hanya baik secara moral, tetapi juga cerdas dari perspektif pemasaran dan pengembangan bisnis.
• Bank harus dapat dengan cepat mengidentifikasi dan menggunakan alat bantu yang secara proaktif memajukan kesejahteraan finansial nasabah mereka. Ada banyak peluang dalam mempersonalisasi perjalanan nasabah, menyediakan alat bantu penganggaran dan pencocokan produk, serta memantau tanda-tanda awal kesulitan.

Apakah kesehatan finansial dapat menguntungkan bagi bank?

Pasar untuk perbankan konsumen semakin kompetitif setiap tahunnya. Kesehatan finansial sangat diinginkan oleh konsumen dan dapat membedakan sebuah bank dari kompetitor. FinTech mengambil langkah dalam strategi ini dengan merancang solusi mereka untuk memenuhi kebutuhan seperti menabung atau membangun kredit, dan menyediakan perangkat lunak omnichannel untuk perbankan, di antaranya. Selain itu, bank-bank juga diuntungkan dengan meningkatnya retensi dan loyalitas pelanggan; karena biaya untuk mempertahankan pelanggan jauh lebih rendah daripada biaya untuk mendapatkan pelanggan baru.

Membungkus

Masa depan perbankan berpusat pada kesehatan finansial dan perbankan digital omnichannel. Konsumen mencari solusi yang proaktif dan personal yang membantu mereka mencapai tujuan keuangan mereka, dan lembaga keuangan yang memenuhi janji ini akan membangun loyalitas yang langgeng.

Di mata konsumen, tidak ada yang namanya saluran, itulah sebabnya bank harus mengembangkan kemampuan omnichannel yang sesungguhnya. Profil nasabah yang terintegrasi, platform data nasabah, dan pemikiran yang berpusat pada nasabah merupakan kunci untuk memuaskan nasabah dengan interaksi dan pengalaman yang tidak berbelit-belit.

Terdapat ruang untuk perbaikan dan peluang bagi bank untuk memungkinkan nasabah mereka menangani naik turunnya keuangan pribadi mereka dengan likuiditas, asuransi, penggunaan kredit yang bertanggung jawab, dan aspek-aspek lainnya. Sebagai hasilnya, di wilayah Amerika Serikat dan MENA; edukasi keuangan akan memberdayakan individu untuk membuat keputusan keuangan yang tepat, yang menghasilkan peningkatan kesehatan keuangan nasabah dan potensi peluang penjualan silang baru bagi bank.

MobiFin menawarkan solusi perbankan omnichannel yang komprehensif yang memenuhi beragam kebutuhan perbankan dan lembaga keuangan. Rasakan sendiri - jadwalkan demo hari ini.

Hubungi kami sekarang untuk mengetahui bagaimana perbankan omnichannel MobiFin dapat mendorong inklusi dan pertumbuhan untuk Anda.