Namun, di balik layar, banyak bank masih berjuang untuk memenuhi ekspektasi yang terus meningkat ini. Sistem lama yang disatukan dengan lapisan digital sementara mungkin berfungsi dengan baik di masa lalu, tetapi mereka tidak dapat mengimbangi ekonomi pengalaman yang kita jalani saat ini.
Kenyataan pahitnya? Sistem yang terkotak-kotak dan arsitektur yang kaku menciptakan perjalanan yang terfragmentasi, menunda inovasi, dan menghambat satu hal yang paling dibutuhkan bank saat ini: kelincahan.
Jadi, bagaimana bank dapat mengimbangi FinTech dan neobank yang berasal dari dunia digital, sambil tetap melindungi kepercayaan, kepatuhan, dan keamanan? Jawabannya terletak pada menata ulang fondasi mereka. Ini adalah tentang penataan ulang untuk masa depan yang berpusat pada digital dan berpusat pada pelanggan, dan ini dimulai dengan arsitektur modular yang dapat dikomposisikan yang dibangun untuk perubahan yang berkelanjutan.
Di MobiFin, kami percaya bahwa perbankan yang siap untuk masa depan haruslah yang pertama kali menggunakan API, berbasis layanan mikro, cloud-native, dan sangat mudah dikembangkan. Dalam blog ini, kami akan menjelaskan apa artinya, mengapa hal ini penting, dan bagaimana arsitektur kami yang dapat dikomposisikan membantu bank memberikan pengalaman keuangan terpadu dengan kecepatan yang diharapkan pelanggan.
Mengapa Bank Harus Melakukan Pembaruan untuk Kelincahan
Kesenjangan antara apa yang diinginkan nasabah dan apa yang dapat diberikan oleh bank semakin melebar setiap tahunnya. Konsumen sudah terbiasa dengan interaksi yang sangat personal yang mereka dapatkan dari raksasa e-commerce dan platform gaya hidup, dan mereka mengharapkan hal yang sama dari bank mereka.
Meskipun telah melakukan investasi digital selama bertahun-tahun, banyak bank masih terjebak dalam silo-silo yang berpusat pada saluran, dengan data pelanggan yang terpisah-pisah dan tambal sulam sistem lama dan baru. Hasilnya? Pengalaman yang buruk, kehilangan peluang penjualan silang, biaya layanan yang tinggi, dan meningkatnya ketidaktertarikan.
Pelanggan Gen Z dan milenial, khususnya, memiliki sedikit kesabaran untuk menghadapi gesekan. Mereka lebih dari bersedia untuk beralih ke pesaing yang mengutamakan digital jika mereka merasa kurang terlayani. Para penantang digital siap memenangkan hati mereka dengan perjalanan yang lebih cerdas dan lebih terhubung.
Dalam industri di mana loyalitas semakin diperoleh melalui relevansi dan kenyamanan, bank perlu berpikir lebih dari sekadar menambahkan saluran atau fitur baru. Mereka harus mengatur pengalaman yang konsisten, personal, dan sesuai dengan konteks di setiap titik kontak, dan mereka harus melakukannya dengan cepat.
Di situlah tepatnya arsitektur yang dapat dikomposisikan masuk.
Keterbatasan Sistem Lama
Banyak bank tradisional dibangun di atas sistem inti monolitik yang melayani tujuan mereka di era yang berbeda. Menambahkan saluran digital di atasnya memang membantu, tetapi fondasi lama ini sering kali kesulitan untuk menangani tuntutan dinamis pasar saat ini.
Dengan arsitektur yang terkoneksi dengan ketat, bahkan perubahan kecil pun bisa berarti siklus pengembangan yang panjang, peningkatan yang mahal, dan ketergantungan yang besar di seluruh tim. Ingin meluncurkan produk baru? Anda mungkin menunggu berbulan-bulan, atau bahkan bertahun-tahun, hanya untuk menayangkannya secara langsung. Sementara itu, pesaing digital-native mengirimkan fitur setiap minggu.
Selain itu, sistem lama menyulitkan untuk mendapatkan pandangan tunggal tentang pelanggan. Data tersimpan dalam silo, wawasan sulit ditindaklanjuti, dan keterlibatan yang dipersonalisasi terlambat terjadi, jika ada. Tidak heran jika pengalaman yang terfragmentasi merusak kepercayaan pelanggan dan menyebabkan hilangnya peluang pendapatan.
Bank tidak bisa lagi membiarkan kelambanan ini. Untuk berkembang, mereka harus membebaskan diri dari batasan-batasan yang sudah ketinggalan zaman dan merangkul arsitektur yang dibangun untuk evolusi yang konstan.
Memperkenalkan Arsitektur MobiFin yang Dapat Disusun
Di MobiFin, kami telah merancang platform perbankan digital kami dengan satu tujuan: membantu bank beradaptasi dengan cepat dan melayani pelanggan dengan lebih baik, tanpa terhambat oleh keterbatasan yang ada.
Jadi, apa yang dimaksud dengan "dapat disusun"? Secara sederhana, ini adalah arsitektur yang:
- API-first, yang berarti semuanya terhubung dengan mulus di dalam dan di luar bank untuk integrasi yang lancar.
- Berbasis layanan mikro, memecah fungsi-fungsi kompleks menjadi layanan-layanan yang lebih kecil dan independen yang dapat berkembang dengan cepat.
- Cloud-native dan aman dengan desain, yang memastikan ketersediaan, ketahanan, skalabilitas, dan perlindungan yang tinggi.
- Tanpa kepala dan backend-for-frontend, untuk memberikan pengalaman yang konsisten dan dipersonalisasi di semua titik kontak.
Ini adalah cara yang lebih cerdas untuk membangun perbankan digital: alih-alih satu monolit yang kaku, Anda mendapatkan ekosistem komponen yang fleksibel yang dapat dipasang kembali, diskalakan, atau ditukar sesuai kebutuhan. Hal ini memberdayakan bank untuk berinovasi lebih cepat, melokalkan penawaran, mengintegrasikan layanan pihak ketiga, dan meluncurkan fitur-fitur baru tanpa siklus pengembangan ulang yang masif.
Melihat Lebih Dekat Keutamaan Arsitektur
Desain Pertama API
Inti dari arsitektur MobiFin adalah pendekatan yang mengutamakan API. Ini berarti setiap fungsi, proses, dan interaksi diekspos melalui API yang aman dan terdokumentasi dengan baik.
Mengapa hal ini penting? API membuka kebebasan untuk berintegrasi secara mulus dengan sistem perbankan inti, aplikasi pihak ketiga, mitra fintech, atau layanan gaya hidup. API memungkinkan bank menjadi bagian dari ekosistem digital yang lebih besar, sehingga memberikan nilai lebih dari sekadar transaksi tradisional.
Secara praktis, hal ini akan mempercepat peluncuran produk baru, mitra baru, dan terhubung ke saluran digital yang sedang berkembang. Bank tidak perlu lagi membangun ulang atau mereplikasi seluruh sistem hanya untuk memperluas penawaran layanan mereka.
Berbasis Layanan Mikro dan Modular
Arsitektur MobiFin dibangun di atas model layanan mikro. Alih-alih satu basis kode besar, kami memecah fungsi-fungsi perbankan inti menjadi layanan independen yang dapat digunakan kembali.
Pikirkan layanan mikro sebagai blok bangunan. Masing-masing, baik itu layanan penerimaan, pembayaran, atau pemberian pinjaman, dapat dikembangkan, digunakan, dan diskalakan secara independen. Jadi, jika Anda ingin memperbarui proses penerimaan, Anda tidak perlu menyentuh pembayaran atau modul lainnya.
Pendekatan terpisah ini secara dramatis mempercepat siklus pengembangan. Pendekatan ini meminimalkan risiko, mengurangi waktu henti, dan memberikan fleksibilitas bagi bank untuk merespons perubahan kebutuhan nasabah secara real-time.
Tanpa Kepala dan Backend untuk Frontend
Tantangan utama bagi bank adalah memberikan pengalaman yang konsisten di berbagai titik kontak seperti web, seluler, perangkat pintar, atau bahkan asisten suara.
Desain tanpa kepala MobiFin memisahkan lapisan presentasi (apa yang dilihat pelanggan) dari sistem backend (tempat logika berada). Pola "backend-for-frontend" ini memastikan Anda dapat menyesuaikan antarmuka pengguna untuk setiap saluran tanpa menduplikasi pengembangan backend.
Hasilnya? Peluncuran yang lebih cepat, konsistensi saluran, dan kontrol yang lebih besar atas perjalanan pelanggan. Bank dapat bereksperimen dengan pengalaman digital baru seperti aplikasi mini PWA, modul gamifikasi, atau chatbot bertenaga AI, tanpa mengganggu keseluruhan sistem.
Cloud-Native dan Aman dengan Desain
Keamanan dan skalabilitas tidak dapat dinegosiasikan dalam perbankan. Arsitektur MobiFin yang dapat dikomposisikan adalah cloud-native sejak hari pertama, dengan skalabilitas elastis yang memungkinkan bank menangani lonjakan penggunaan tanpa penurunan kinerja.
Menjadi cloud-native juga berarti Anda mendapatkan pembaruan berkelanjutan, ketahanan bawaan, dan langkah-langkah keamanan tingkat industri, sambil tetap mematuhi peraturan setempat.
Ketika Anda menambahkan semuanya, pilar-pilar arsitektur ini memberdayakan bank untuk fokus pada hal yang paling penting: memberikan nilai kepada pelanggan, bukan bergulat dengan utang teknis.
Mengubah Arsitektur Menjadi Keuntungan untuk Dampak Dunia Nyata
Jadi, bagaimana hal ini terjadi di dunia nyata?
Bank yang menggunakan arsitektur MobiFin yang dapat dikomposisikan dapat melakukannya:
- Meluncurkan produk baru lebih cepat dengan merakit dan menggunakan komponen yang dibutuhkan saja.
- Pengalaman skala di seluruh wilayah, berkat pelokalan dan konfigurasi modular.
- Menawarkan layanan gaya hidup yang menjadikan bank sebagai tujuan sehari-hari melalui SuperApp
- Bereksperimenlah dengan aman dengan menguji fitur-fitur baru pada segmen pengguna yang kecil sebelum melakukan penskalaan
Dan dengan fitur-fitur yang akan datang seperti perjalanan perbankan yang di-gamifikasi dan alat kesehatan keuangan yang didukung AI, fondasi yang dapat disusun ini memastikan bank dapat memasukkan inovasi baru tanpa harus memulai dari awal.
Rewire untuk Memenangkan Masa Depan Perbankan Digital
Di era di mana nasabah berpindah bank demi pengalaman yang lebih baik, kelincahan bukan lagi hal yang menyenangkan; melainkan untuk bertahan hidup.
Perbankan digital MobiFin yang dapat dikomposisikan, berbasis API, dan digerakkan oleh layanan mikro tidak hanya memodernisasi arsitektur. Ini mendefinisikan ulang bagaimana bank dapat tumbuh, bersaing, dan menyenangkan pelanggan dalam ekonomi pengalaman.
Siap mengubah bank Anda untuk masa depan yang mengutamakan digital? Mari kita bangun bersama.
Pelajari lebih lanjut tentang Perbankan Digital MobiFin. Minta demo hari ini.
