Ada banyak hal yang terjadi di dunia Koperasi Kredit di Amerika Serikat. Mereka berusaha untuk memodernisasi layanan digital mereka, memperluas jangkauan ke segmen yang sedang berkembang, dan merespons ekspektasi yang semakin tinggi dari anggota. Banyak di antaranya sudah memiliki ide yang jelas: proses onboarding yang lebih baik, perjalanan pinjaman yang lebih fleksibel, atau produk baru untuk usaha kecil dan menengah (UKM). Tantangan jarang terletak pada menentukan apa yang akan dibangun. Tantangan tersebut terletak pada bagaimana semua elemen tersebut terintegrasi secara harmonis di balik layar.
Sebagian besar lembaga masih beroperasi dalam sistem yang terfragmentasi, vendor, dan alat yang beragam. Seiring waktu, lingkungan yang terfragmentasi ini menjadi alasan utama mengapa proyek-proyek memakan waktu lebih lama dari yang direncanakan.
Bagaimana fragmentasi memperlambat pekerjaan sehari-hari
Sebuah koperasi kredit tipikal beroperasi menggunakan kombinasi platform: sistem inti, lapisan perbankan digital, LOS/LMS, alat verifikasi, penyedia pembayaran, dan kode penghubung internal yang menghubungkan semuanya. Setiap sistem memiliki fungsi masing-masing, tetapi pengembangan produk hampir selalu melibatkan beberapa sistem sekaligus. Alur onboarding baru atau perjalanan pinjaman memicu pembaruan di berbagai tim dan jadwal.
Hal ini menimbulkan beban koordinasi. Bahkan perubahan kecil pun harus diselaraskan dengan berbagai vendor, diuji di berbagai sistem, dan disesuaikan dengan siklus rilis masing-masing. Apa yang seharusnya menjadi pembaruan sederhana berubah menjadi upaya bertahap.
Mengapa orkestrasi adalah tantangan sesungguhnya
Sangat wajar untuk menganggap bahwa kesulitan terletak pada integrasi sistem. Namun, pada kenyataannya, tantangan yang lebih besar adalah orkestrasi: menentukan bagaimana setiap bagian dari alur kerja berinteraksi dan memastikan seluruh proses berjalan secara konsisten.
Orkestrasi meliputi:
- Menentukan kapan dan bagaimana proses verifikasi dijalankan
- Menjaga keselarasan antara saluran digital dan inti bisnis.
- Koordinasi pembayaran, pemeriksaan risiko, dan pemberitahuan
- Mengelola kasus-kasus khusus yang tidak sesuai dengan jalur standar
- Memperbarui logika tanpa menimbulkan efek samping di tempat lain
Di sinilah waktu dan sumber daya terbuang percuma. Alur kerja UMKM membuat hal ini semakin rumit. Mereka melibatkan dokumen tambahan, lebih banyak titik data, dan campuran langkah otomatis dan manual. Banyak sistem yang sudah ada tidak pernah dirancang untuk tingkat variabilitas tersebut, sehingga tim produk akhirnya harus menutupi kekurangan tersebut.
Mengapa dampaknya lebih besar bagi koperasi kredit?
Bank-bank besar dapat menangani kompleksitas ini karena mereka memiliki tim yang lebih besar dan alat-alat khusus. Koperasi kredit sering bekerja dengan tim yang lebih kecil yang menangani baik operasional maupun pengiriman produk. Setiap gesekan dalam lingkungan pengembangan secara langsung memperlambat pelaksanaan.
Pada saat yang sama, ekspektasi semakin meningkat. Anggota membandingkan pengalaman perbankan digital mereka dengan aplikasi digital lain yang mereka gunakan sehari-hari, bukan hanya dengan koperasi kredit lain. Pengguna ritel terbiasa dengan pembaruan cepat, antarmuka yang bersih, dan respons instan. Pelanggan UMKM mengharapkan proses onboarding yang sederhana, keputusan kredit yang lebih cepat, dan layanan mandiri yang andal. Ekspektasi ini dibentuk oleh layanan internet modern, bukan sistem keuangan warisan.
Berkompetisi dengan kecepatan tersebut menjadi sulit ketika setiap produk bergantung pada beberapa sistem yang terpisah.
Di mana Tapestry mengubah persamaan
Inilah tempat di mana pendekatan yang berbeda dapat membantu. Tapestry tidak menggantikan sistem inti koperasi kredit atau mitra yang sudah ada. Tapestry menyediakan satu lingkungan di mana logika bisnis dan desain alur kerja sebenarnya berada, daripada tersebar di berbagai sistem.
Tiga hal yang membuat hal ini mungkin: pembuatan alur kerja yang didukung AI, blok bangunan keuangan yang dapat digunakan kembali, dan lapisan pusat yang menangani interaksi API. Tim menggambarkan alur kerja yang ingin mereka buat, dan Tapestry menghasilkan alur kerja lengkap menggunakan komponen yang sudah memahami tindakan perbankan umum seperti verifikasi, pembayaran, rute, atau cek. Komponen-komponen ini berperilaku sama di berbagai produk, sehingga perbaikan yang dilakukan sekali dapat mendukung beberapa alur kerja.
Interaksi API dikelola di satu tempat. Hal ini mencakup cara data berpindah, urutan langkah yang dijalankan, dan cara sistem yang berbeda tetap sinkron. Hal ini menghilangkan sebagian besar pekerjaan integrasi yang biasanya memperlambat tim.
Hasil praktisnya sangat jelas: alur kerja untuk usaha kecil dan menengah (UKM) serta ritel dapat dirancang dan diperbarui dalam satu tampilan; aturan underwriting menjadi lebih mudah disesuaikan; kepatuhan mendapatkan gambaran yang jelas tentang bagaimana alur kerja beroperasi; dan saluran digital menampilkan pembaruan tanpa harus menunggu dari berbagai vendor.
Singkatnya, Tapestry menghilangkan duplikasi dan proses penjahitan manual yang memperlambat sebagian besar proyek, memberikan koperasi kredit jalur yang lebih jelas untuk mengembangkan dan meningkatkan produk dengan efisiensi yang jauh lebih tinggi dan siklus pengiriman yang lebih cepat.
Membangun kembali dasar-dasar inovasi
Koperasi kredit memiliki sebagian besar elemen yang tepat – sinyal pasar, niat, ide, dan fokus. Yang menghambat mereka adalah struktur yang terfragmentasi yang terpaksa mereka bangun. Selama alur kerja dan aturan tersebar di berbagai sistem, proses pengiriman akan terasa lambat dan tidak dapat diprediksi.
Pendekatan terpadu menghilangkan sebagian besar gesekan ini. Hal ini memberikan stabilitas yang lebih besar dalam perluasan bisnis, menyederhanakan perubahan pada perjalanan anggota, dan memberi tim ruang untuk fokus pada ide-ide daripada koordinasi.
Koperasi kredit yang memperkuat fondasi ini akan lebih mudah beradaptasi dan mengikuti harapan baik dari anggota ritel maupun usaha kecil. Koperasi yang terus beroperasi dalam struktur yang terfragmentasi akan semakin kesulitan dalam melaksanakan setiap inisiatif baru.
Ingin tahu bagaimana Tapestry bisa membantu Anda? Jadwalkan demo sekarang>>
