Sementara itu, banyak bank masih mempertimbangkan apakah penerapan sistem perbankan inti digital layak dilakukan karena hal ini dapat menjadi tugas yang menakutkan yang melibatkan pemfaktoran ulang, penskalaan ulang, dan pemformatan ulang.
Ukuran pasar industri perangkat lunak perbankan inti diproyeksikan tumbuh dari $12,51 miliar pada tahun 2022 menjadi $40,67 miliar pada tahun 2029, dengan tingkat pertumbuhan sebesar 18,3%. Hal ini menunjukkan bahwa tahun-tahun mendatang akan sangat penting dalam mengubah arsitektur teknologi industri perbankan. Mari kita lihat bagaimana sistem core banking digital generasi berikutnya dapat membantu bank berinovasi lebih cepat, beroperasi secara efisien, dan memaksimalkan laba atas ekuitas (ROE).
Bagaimana Sistem Lama Menghambat Kinerja Perbankan?
Pada sistem lama, sebagian besar anggaran TI dihabiskan untuk utang teknis karena pengujian regresi manual, penerapan, dan tingkat pemrosesan langsung (STP) yang lebih rendah.
Arsitektur monolitik dari sistem lama menyebabkan saling ketergantungan dan kemacetan. Hal ini menghambat peluncuran produk dan layanan baru, sehingga sangat memengaruhi waktu untuk memasarkan-sebuah pembeda yang sangat penting dalam pasar yang kompetitif.
Sistem perbankan dengan data yang terpisah-pisah dan beberapa core yang berorientasi pada produk membuatnya menjadi rumit dan mahal untuk memenuhi kebutuhan individu pelanggan. Ekosistem perbankan tradisional juga tidak memiliki konektivitas ke pihak ketiga yang memungkinkan produk dan layanan inovatif.
Generasi baru solusi core banking digital berbasis cloud menjawab tantangan ini dan membuka cakrawala baru untuk aliran pendapatan.
Apa yang dimaksud dengan Solusi Perbankan Inti Digital Generasi Berikutnya?
Sistem perbankan inti menyediakan 'lingkungan real-time online terpusat' untuk memproses aktivitas backend yang tidak terpisahkan dari layanan perbankan seperti membuka rekening baru, menghitung bunga, memproses transaksi di berbagai cabang, dll.
Solusi core banking generasi berikutnya mendobrak keterbatasan sistem lama dengan menawarkan arsitektur yang fleksibel, modern, terukur, dan terbuka yang didukung oleh:
- Platform berbasis cloud
- Arsitektur berorientasi layanan yang dipisahkan dan ditambah
- API (Antarmuka Pemrograman Aplikasi) terbuka yang mendukung integrasi tanpa batas
- Parameterisasi yang kuat
Solusi perbankan inti modern ini dapat memengaruhi berbagai titik kontak nasabah dan bankir dengan meningkatkan berbagai kasus penggunaan yang melibatkan proses backend.
Manfaat Tak Tertandingi dari Implementasi Sistem Perbankan Inti Digital Generasi Terbaru
Berikut adalah beberapa manfaat yang membedakan inti modern dengan inti tradisional:
Proposisi yang berpusat pada pelanggan
Permintaan nasabah akan pengalaman perbankan yang intuitif dan personal berada pada titik tertinggi sepanjang masa. Kemampuan data dari sistem perbankan inti digital dapat membuat perbedaan besar dalam bidang ini. Analisis data real-time memungkinkan kumpulan data yang terintegrasi dan sumber kebenaran tunggal untuk data transaksi nasabah.
Bank dapat menciptakan layanan dan produk digital yang sangat dipersonalisasi untuk target pasar dan segmen pelanggan. Analisis tingkat lanjut juga memberikan kemampuan untuk membuat keputusan yang lebih tajam terkait teknologi front-end yang berpusat pada pelanggan.
Kepatuhan yang Disederhanakan
Industri perbankan mengikuti kerangka kerja yang sangat diatur. Selain itu, kompleksitas peraturan terus berubah, tergantung pada kebijakan pemerintah saat ini. Solusi core banking generasi berikutnya memastikan bank tetap mematuhi standar pelaporan tanpa harus mengikuti proses yang memakan waktu.
Sistem ini membuat prosedur AML (Anti Pencucian Uang) dan KYC (Kenali Nasabah Anda) menjadi sederhana bagi bank untuk melakukan verifikasi instan. Sistem inti menyinkronkan formulir digital, dokumen elektronik, dan perangkat lunak Manajemen Hubungan Nasabah dengan keharusan peraturan untuk menghindari perselisihan hukum.
Mengurangi Biaya TI
Sistem perbankan inti yang gesit menjabarkan platform tanpa atau dengan sedikit kode yang meningkatkan produktivitas pengembang. Alat pengembangan yang memfasilitasi otomatisasi membantu bank menghapus utang teknis yang terkait dengan pengiriman perangkat lunak secara manual.
Bank dapat mencapai efisiensi yang lebih tinggi dengan menghilangkan lapisan kompleksitas menggunakan platform berbasis cloud. Hal ini menghilangkan biaya pengelolaan operasi yang terfragmentasi dan manual, sehingga memungkinkan bank untuk meningkatkan infrastruktur dan meluncurkan produk baru.
Waktu Penyajian Lebih Cepat
Mesin pemrosesan transaksi real-time adalah komponen penting dari sistem perbankan inti digital yang memungkinkan berbagai layanan real-time, termasuk aplikasi keuangan pribadi, persetujuan pinjaman instan, dll.
Mesin alur kerja yang sangat terparameterisasi dan dapat dikonfigurasi membantu pengembangan produk dan layanan dengan cepat. Proses inti yang terstandardisasi memudahkan bank untuk memanfaatkan alat bantu pengujian otomatis, sehingga membuka jalan untuk siklus penerapan yang sering.
Skalabilitas dan Interoperabilitas
Arsitektur layanan mikro dari sistem core banking bersifat modular dan cukup terpisah untuk memungkinkan kelanjutan layanan lainnya ketika layanan mikro mana pun mengalami downtime. Arsitektur tersebut memungkinkan penskalaan layanan yang cepat dan murah sesuai dengan tujuan bank.
API dinamis sangat penting untuk memberikan pengalaman yang unggul kepada segmen pelanggan yang ditargetkan. Solusi cloud-native membantu inovasi melalui kemitraan dengan platform FinTech pihak ketiga yang terbaik secara mulus.
Membuat Kemajuan dengan Solusi Core Banking yang Mengusung Teknologi Cloud
Berkat kemajuan teknologi core banking, modernisasi core banking bank tidak lagi menjadi pilihan biner. Bank dapat mengimplementasikan berbagai solusi core banking berbasis cloud dan berbasis konfigurasi, yang dapat menjadi alternatif yang tidak terlalu mengganggu dan dapat diterapkan. Solusi-solusi ini memungkinkan bank untuk memanfaatkan platform lama sambil memenuhi kebutuhan mendesak mereka. Oleh karena itu, bank harus membuat kemajuan dengan sistem core banking generasi berikutnya untuk menghindari ketertinggalan di pasar yang sangat kompetitif.
Paket perbankan Panamax menawarkan sistem perbankan inti untuk industri BFSI yang mentransformasi fungsi perbankan untuk menciptakan ekosistem keuangan yang mendukung cloud.
