Solusi keuangan digital, termasuk layanan Beli Sekarang Bayar Nanti (BNPL), memungkinkan pelanggan untuk melakukan pembelian secara online dan di dalam toko tanpa harus membayar jumlah penuh dengan segera. Digitalisasi, peningkatan penerimaan pedagang, penggunaan reguler yang lebih besar di kalangan pelanggan muda, dan masuknya pemain baru yang menawarkan layanan BNPL merupakan faktor-faktor yang mendorong pasar ke depan. Antarmuka "digital-first" BNPL dan pengalaman pelanggan yang ditingkatkan semakin membedakannya dari opsi pembayaran tradisional. Pelanggan yang lebih muda lebih suka menggunakan layanan BNPL karena layanan ini menyediakan berbagai fasilitas, seperti membeli laptop dan ponsel dengan harga tinggi dan membayar aksesori.
Apa perbedaan BNPL dengan metode pembiayaan konvensional?
BNPL tidak terlihat sebagai terobosan teknologi yang revolusioner di permukaan, karena pembiayaan cicilan dan cicilan telah ada sejak lama. Tidak seperti metode pembiayaan POS konvensional, BNPL memungkinkan pelanggan untuk tetap memiliki kepemilikan penuh atas produk yang dibeli tanpa membayar bunga. Selain itu, kerangka kerja ini bergantung pada fasilitasi penjualan, bukan pada "kemampuan pelanggan untuk membayar pinjaman mereka," seperti yang dilakukan oleh model kredit tradisional.
BNPL membawa pelanggan lebih dekat ke pengalaman berbelanja yang terpadu dan terhubung. Berikut adalah beberapa aspek yang menarik dari sudut pandang pelanggan:
Penawaran yang disesuaikan
BNPL dapat memfasilitasi penawaran yang dapat disesuaikan untuk setiap pelanggan berdasarkan catatan dan riwayat keuangan mereka. Penawaran juga dapat disesuaikan dengan ukuran pembayaran. Kustomisasi penawaran berdasarkan skor kredit, preferensi merek, dan jenis pembelian, ditambah dengan strategi bagi pengecer atau bank untuk meningkatkan volume dompet digital pelanggan tertentu, juga dapat membuat BNPL menjadi alat yang menarik untuk meningkatkan retensi pelanggan.
Persetujuan Lebih Cepat
Proses kredit berbasis data memungkinkan penerimaan langsung transaksi BNPL di terminal POS. Integrasi layanan keuangan ini ke dalam kasir POS fisik dan digital akan meningkatkan pengalaman pembelian pelanggan.
Tanpa Bunga atau Biaya
Ketika pembayaran selesai tepat waktu, konsumen dapat melunasi pembelian mereka tanpa membayar bunga atau biaya yang terlalu tinggi untuk pembelian mereka tanpa membayar bunga atau biaya yang terlalu tinggi yang terkait dengan kartu kredit. Namun, denda atas keterlambatan pembayaran BNPL bisa sangat besar. Konsumen yang berencana untuk melunasi pembayaran BNPL tepat waktu mungkin tidak mempertimbangkan biaya tersebut pada saat pembelian.
Tidak Berpengaruh pada Nilai Kredit
Peringkat kredit nasabah tidak langsung terpengaruh oleh permintaan pembayaran cicilan dari BNPL (jika mereka membayar tepat waktu), tetapi dapat memengaruhi batas pembelanjaan pada kartu kredit mereka jika hal tersebut merupakan bagian dari penawaran kartu kredit.
Peluang Pertumbuhan untuk Pedagang
BNPL meningkatkan peluang penjualan, khususnya untuk produk kelas atas. Mereka juga dapat memperkuat hubungan mereka dengan pelanggan dengan menyediakan alternatif pembayaran yang dinamis dan memperpanjang keterlibatan di luar terminal POS. Merchant dapat menyediakan solusi FinTech BNPL pihak ketiga kepada pelanggan tanpa mengambil risiko kredit atau keamanan. Pedagang menerima pembayaran secara penuh pada saat pembelian, dan ini cukup menggiurkan.
Kampanye BNPL juga dapat dikaitkan dengan acara dan festival belanja yang penting. Hal ini dapat memberikan keunggulan bagi para pedagang dalam menghadapi para pesaing yang menawarkan produk yang sama, sehingga mereka dapat mengoptimalkan penjualan dalam situasi tertentu. BNPL telah memberi pedagang e-commerce lebih banyak keleluasaan untuk menawarkan opsi "coba sebelum membeli" kepada pelanggan, yang memungkinkan mereka untuk mendapatkan produk dan mencobanya sebelum memproses pembayaran apa pun. Hal ini diinginkan dalam industri seperti fesyen, di mana rumit bagi pelanggan untuk membeli dan melakukan pembayaran hanya untuk mengetahui kapan produk tersebut sampai ke tangan pelanggan. Jika tidak cocok, mereka harus melakukan pengembalian dan pengembalian dana.
FinTech, Regulasi, dan Masa Depan BNPL
Regulator membutuhkan informasi mengenai utang konsumen yang berasal dari BNPL. Karena ini adalah pasar yang tidak diatur, saat ini tidak ada cara untuk memantau hubungan antara penumpukan utang dan BNPL. Informasi tersebut akan memungkinkan pihak berwenang untuk mengelola utang konsumen dan dampak ekonominya.
Karena potensi pasar BNPL yang luar biasa, perusahaan-perusahaan FinTech telah memasuki perlombaan, dan bank-bank penantang juga berencana untuk bergabung. Selain itu, program manajemen hadiah dan loyalitas dapat memberikan aspek yang menyenangkan yang menarik pelanggan dan membantu melawan pesaing kartu kredit. Dalam hal kesuksesan jangka panjang BNPL, hal ini dapat menjadi pembeda yang signifikan. Di masa depan, sangat mungkin BNPL akan menggantikan sebagian besar kartu kredit. Kualitas layanan BNPL harus ditingkatkan untuk mengimbangi pertumbuhan pasar yang sangat pesat ini.
Ketika pihak berwenang mempertimbangkan implikasi dan rencana untuk menyusun peraturan di pasar BNPL, hal ini akan menciptakan kekosongan bagi para pemain kepatuhan. Solusi keuangan digital akan dibutuhkan untuk memfasilitasi penawaran dan transaksi BNPL yang efisien pada titik penjualan.
Bank dan perusahaan FinTech juga cenderung membangun kolaborasi. Sementara bank-bank mematuhi peraturan dengan baik, perusahaan FinTech akan memperkenalkan solusi keuangan digital berteknologi masa depan untuk pasar BNPL.
Peserta BNPL akan membutuhkan alat digital yang memungkinkan pelaporan. Regulator perlu diberitahu tentang keterlambatan pembayaran atau gagal bayar secara teratur. Oleh karena itu, mengatur pasar BNPL akan menghasilkan regulasi keuangan yang lebih baik, yang bermanfaat bagi pertumbuhan jangka panjang industri ini.
Manfaatkan Solusi BNPL Panamax untuk Mendapatkan Keunggulan Kompetitif
Layanan Beli Sekarang Bayar Nanti (BNPL) merupakan ciri khas dari customer-centricity dalam ekosistem pembayaran yang semakin maju saat ini. BNPL baru-baru ini naik dari ketidakrelevanan menjadi solusi yang berpusat pada konsumen, berkat antarmuka berbasis aplikasi yang ramah pembayaran.
MobiFin adalah Platform Keuangan Digital satu-satunya yang membantu bank dan lembaga keuangan dalam mengembangkan solusi yang tepat untuk pasar keuangan yang terus berubah. Dengan penekanan pada keamanan, skalabilitas, dan fungsionalitas omni-channel, MobiFin menawarkan fungsionalitas BNPL yang lengkap untuk membantu Anda membuat perjalanan pengguna yang menarik untuk produk & solusi Anda, menjadikannya digital native dan dapat diterima oleh ekosistem.
