Aunque los procesos tradicionales de concesión de préstamos cumplen su función, no llegan a los no bancarizados, especialmente en zonas remotas. Los sistemas tradicionales de concesión y gestión de préstamos, incluso sin el apoyo de una plataforma digital de préstamos, implican papeleo complejo, documentación en persona y mayores costes operativos, lo que puede abrumar a los prestatarios y limitar el crecimiento de las instituciones de microfinanciación.
Esto pone de manifiesto la urgente necesidad de soluciones financieras innovadoras, y los préstamos digitales surgen como una vía prometedora. A través de la tecnología las plataformas de préstamos digitales pueden derribar las barreras que dificultan la inclusión financiera y ofrecer alternativas más accesibles, como solicitudes en línea, documentación KYC, evaluación de riesgos, verificación digital de documentos y procesamiento automatizado de préstamos.
Le traemos un manual de 6 pasos que puede reinventar el proceso de originación y gestión de préstamos. Pero antes de eso, echemos un vistazo a algunos de los principales inconvenientes del procesamiento manual de préstamos.
Tramitación manual de los préstamos: lenta, ineficaz y arriesgada
El enfoque tradicional, basado en el papel, de la tramitación de préstamos empieza a parecer una reliquia del pasado. Aunque puede haber servido durante décadas, las limitaciones de los métodos manuales son cada vez más evidentes.
Compruebe los retos a los que se enfrentan las instituciones financieras que dependen únicamente de procesos manuales:
- Transparencia limitada: Responder manualmente a las consultas sobre préstamos y compartir información puede provocar lagunas de comprensión y claridad. Esta transparencia limitada puede frustrar a los prestatarios y retrasar el proceso de solicitud del préstamo.
- Problemas de escalabilidad: Los formularios de solicitud de préstamos en papel son tediosos y difíciles de gestionar, especialmente con un volumen creciente. Esto puede crear cuellos de botella y obstaculizar la capacidad de la entidad para expandirse rápidamente.
- Accesibilidad limitada: Exigir la verificación de los documentos en persona puede ser un inconveniente para los prestatarios que viven en zonas remotas o tienen horarios muy ocupados. Esto puede restringir el alcance de la entidad y alejar a posibles clientes.
- Costes operativos elevados: Los procesos manuales suelen requerir mucha mano de obra y son caros de mantener. Estos elevados costes pueden limitar la capacidad de la entidad para ofrecer tipos de interés competitivos y aumentar su cuota de mercado.
- Mayor riesgo: Los procesos manuales son más propensos a errores, fraude y pérdida de documentación. Esto puede erosionar la confianza de los clientes, dañar la reputación de la entidad y provocar incumplimientos normativos.
- Seguimiento ineficaz: Los métodos manuales dificultan el seguimiento del comportamiento de los prestatarios y la identificación de riesgos potenciales que puedan amenazar la salud financiera de la entidad.
A medida que el sector financiero sigue evolucionando, el procesamiento manual de préstamos ya no es una solución viable a largo plazo. Las entidades financieras deben adoptar la transformación digital y explorar tecnologías innovadoras que agilicen sus operaciones y mitiguen los riesgos asociados a los procesos manuales.
El cambio transformador hacia el préstamo digital: un manual paso a paso
En América Latina, más del 40% de los prestamistas ya han adoptado una plataforma digital para la originación de préstamos. Los préstamos digitales reducen el tiempo y el coste de los préstamos tradicionales al automatizar y agilizar el proceso de concesión.
El plazo medio de desembolso de un préstamo puede ser de tan solo 24 horas con los procesos digitales, mientras que puede ser de 30 días con el enfoque tradicional.
La transición a la originación y gestión digital de préstamos implica varios pasos clave, cada uno de los cuales desempeña un papel a la hora de garantizar un proceso de préstamo fluido y eficiente:
Gestión de consultas
Al digitalizar el proceso de consulta, las IMF pueden gestionar eficazmente las consultas procedentes de múltiples canales: sucursales, personas que acuden sin cita previa, solicitudes en línea y consultas existentes. La automatización de las respuestas puede garantizar un tiempo de respuesta más rápido y una mejor gestión de los prestatarios potenciales.
Tramitación de solicitudes en línea
La digitalización permite detallar los formularios de solicitud en línea, la carga de documentos y los procesos de verificación, incluidas las extracciones de crédito blandas y las comprobaciones de la oficina de crédito. Esto acelera el proceso de solicitud y mejora la precisión de las evaluaciones de los prestatarios.
Verificación de plomo
Las plataformas de préstamos digitales también pueden realizar verificaciones de identidad, e-KYC, autenticación biométrica y comprobaciones de antecedentes en tiempo real. Esto reduce el riesgo de fraude y garantiza que solo los prestatarios adecuados pasen a la siguiente fase del proceso de préstamo.
Desembolso del préstamo
Una vez aprobado un préstamo, los fondos se distribuyen automáticamente, con notificaciones en tiempo real a los prestatarios y las partes interesadas. Las comprobaciones de validación automatizadas garantizan el cumplimiento de los requisitos normativos, reduciendo el riesgo de errores.
Gestión y supervisión de préstamos
Las plataformas digitales de originación y gestión de préstamos ofrecen un panel interactivo sobre el estado de los préstamos y portales de autoservicio para los clientes, que permiten a los prestatarios seguir el estado de sus préstamos e iniciar pagos en línea. Los informes generados por estas plataformas permiten a las entidades supervisar el rendimiento de los préstamos y la salud de la cartera, lo que facilita la toma de decisiones informadas.
Gestión de colecciones
La adopción de procesos digitales facilita los cobros mediante pagos bancarios, transferencias electrónicas de fondos y monederos móviles. Los recordatorios/notificaciones de pago automatizados ayudan a reducir la morosidad, mientras que el procesamiento de cobros integrado garantiza el seguimiento puntual de las cuentas vencidas.
¿Cómo puede la IA hacerse cargo del proceso de concesión de préstamos?
Calificación crediticia basada en IA
La IA puede evaluar cargas de datos, incluidas fuentes no tradicionales como el uso del teléfono móvil y la actividad en las redes sociales. Esto permite a la IA crear puntuaciones crediticias más inclusivas y auténticas, abriendo el acceso al crédito a personas con un historial financiero tradicional restringido.
Predicción del riesgo y estabilidad de la cartera
Los algoritmos de aprendizaje automático pueden identificar patrones sutiles en el comportamiento del prestatario que los modelos de puntuación tradicionales podrían pasar por alto, lo que conduce a predicciones de riesgo más precisas. Al anticiparse a posibles impagos, los prestamistas pueden mitigar los riesgos de forma proactiva y mejorar la estabilidad de la cartera.
Chatbots y asistentes virtuales con IA
Los chatbots y asistentes virtuales basados en IA ofrecen asistencia 24 horas al día, 7 días a la semana, ayudando a los prestatarios a tramitar la solicitud de préstamo y ofreciéndoles asesoramiento personalizado. Esto mejora la satisfacción del cliente y reduce la carga operativa de los representantes de atención al cliente.
Verificación de identidad basada en IA
El reconocimiento facial potenciado por IA, la verificación de documentos y los datos biométricos mejoran los procesos KYC y garantizan que los prestatarios no falseen su identidad. Esto reduce el riesgo de fraude de identidad y refuerza la seguridad del proceso de préstamo.
Modelización predictiva
La IA puede predecir tendencias futuras en el comportamiento de los prestatarios, las condiciones del mercado y los factores económicos. Esto permite a las instituciones de microfinanciación y otros prestamistas tomar decisiones basadas en datos, optimizar la asignación de recursos y mitigar eficazmente los riesgos.
Facilitar la concesión de préstamos con el sistema de originación y gestión de préstamos de MobiFin
El cambio a los préstamos digitales ya no es una opción para las IMF que buscan prosperar en el competitivo mercado actual. El informe de Celent dice que el 70% de los prestamistas creen que la simplicidad es crucial en la originación de préstamos.
Al adoptar sistemas digitales de originación y gestión de préstamos como MobiFin, las entidades pueden agilizar sus operaciones, reducir gastos y llegar a los más desfavorecidos. La plataforma inteligente de última generación de MobiFin ofrece una experiencia fluida tanto a los clientes como a las entidades. Permite a las entidades ofrecer un servicio al cliente excepcional e impulsar la inclusión financiera.
El futuro de los préstamos es digital, y las instituciones que adopten esta transformación estarán bien posicionadas para el éxito.
