La era de la IA en las finanzas: Es más que una palabra de moda: es el futuro.
La inteligencia artificial (IA) se está convirtiendo rápidamente en la columna vertebral de los sistemas financieros modernos. Está revolucionando el servicio al cliente, la gestión de riesgos y la eficiencia operativa. Se acabó el escepticismo, la IA está aquí y está transformando los servicios financieros a un ritmo alarmante.
Si todavía está debatiendo si implantar la IA, ya se ha quedado atrás. Los asistentes virtuales potenciados por IA, la detección de fraudes y los sistemas automatizados de aprobación de préstamos ya no son tecnologías experimentales; se están convirtiendo en estándares del sector. Los informes de McKinsey de 2024 afirman que, la IA mejorará la rentabilidad de las instituciones financieras hasta en un 20%.
Esto no es un futuro lejano; ya está ocurriendo.
Caso práctico: Procesamiento automatizado de préstamos Instituciones como JPMorgan Chase están utilizando la IA para automatizar tareas mundanas como la revisión de documentos y el análisis de riesgos. Al hacerlo, han reducido drásticamente los costes operativos al tiempo que mejoran la precisión. Los bancos más pequeños que dudan en invertir en IA no sólo se están perdiendo ahorros, sino que están ignorando la eficiencia operativa que se está convirtiendo en una apuesta segura.
Estadística: En 2023, el gasto mundial en inteligencia artificial alcanzó los 166.000 millones de dólares, de los que el sector bancario aportó el 13%. Para 2027, se espera que el gasto en IA aumente hasta aproximadamente 450.000 millones de dólares, según un informe de International Data Corp. (IDC), proveedor de servicios de asesoramiento e inteligencia del mercado tecnológico.
Blockchain no es sólo una tendencia: es una norma industrial en ciernes
La promesa de blockchain ha pasado de la especulación a las aplicaciones en el mundo real, sobre todo en los pagos transfronterizos y la seguridad financiera. Su naturaleza descentralizada ha demostrado ser capaz de revolucionar los procesos financieros eliminando intermediarios y reduciendo drásticamente los tiempos de transacción.
Los sistemas tradicionales basados en intermediarios son intrínsecamente más lentos, más caros y menos seguros. Blockchain está trastornando este modelo al ofrecer una alternativa transparente, segura y casi instantánea. PwC estima que el 77% de las instituciones financieras habrán adoptado blockchain en 2025.
¿Qué hace su institución para mantenerse al día?
Caso práctico: Plataforma de pagos transfronterizos Los gigantes financieros han adoptado la tecnología blockchain para agilizar los pagos transfronterizos, reduciendo los plazos de liquidación de días a meros segundos. En un mundo en el que la velocidad y la transparencia son fundamentales, blockchain no es solo una mejora, es una necesidad.
Estadística: Los pagos transfronterizos con blockchain crecerán de 16.000 millones de dólares en 2024 a 37.000 millones en 2030
Banca móvil y digital
Si su entidad no es mobile-first, está alienando a un segmento masivo del mercado. En 2025, se espera que los usuarios de banca móvil alcancen los 3.500 millones.
El paso al móvil no es una tendencia temporal alimentada por la pandemia, sino un cambio permanente en la forma en que los consumidores interactúan con los servicios financieros. Los bancos tradicionales perderán relevancia si no se digitalizan por completo.
Mientras que los bancos tradicionales siguen basándose en sucursales físicas, los bancos digitales ofrecen soluciones móviles que permiten realizar transacciones en tiempo real, con comisiones reducidas y una experiencia de usuario intuitiva. Estos disruptores digitales no se limitan a ofrecer servicios, sino que fidelizan a sus clientes con experiencias fluidas.
Caso práctico: La solución de pago móvil se ha convertido en un salvavidas para millones de personas no bancarizadas en África, ofreciendo pagos, ahorros e incluso préstamos. Es la prueba de que las soluciones móviles no solo son cómodas, sino que cambian la vida, especialmente en regiones donde la infraestructura bancaria tradicional es limitada.
Estadística: Las transacciones con monederos digitales pasarán de 9 billones de dólares en 2023 a 16 billones en 2028
Banca abierta: La clave de la personalización y la retención de clientes
La banca abierta permite a terceros proveedores acceder a los datos financieros, lo que hace posible una experiencia bancaria más integrada y personalizada. No es solo una obligación de cumplimiento, es una ventaja competitiva. Las entidades financieras que no adopten la banca abierta corren el riesgo de perder frente a las fintech, que pueden ofrecer a los clientes servicios más personalizados y valiosos.
Los consumidores exigen cada vez más transparencia, control y personalización. La banca abierta es el vehículo que permite a las entidades financieras ofrecer esto. La normativa PSD2 de la UE y otras iniciativas mundiales han marcado la pauta, y el mercado mundial está siguiendo su ejemplo. Si su entidad se resiste a compartir los datos de los clientes de forma segura, se está perdiendo nuevas fuentes de ingresos y la fidelidad de los clientes.
Caso práctico: La banca abierta permite a los usuarios conectar sus cuentas bancarias a aplicaciones de terceros como Venmo, lo que facilita la verificación instantánea y reduce la fricción de la incorporación. Con la evolución de las instituciones financieras hacia ecosistemas basados en API, los sistemas propietarios tienen los días contados.
Stat: El tamaño del mercado mundial de banca abierta se estimó en 25.140 millones de dólares en 2023 y se espera que crezca a una CAGR del 27,4% de 2024 a 2030.
Conclusión: El futuro es ahora - MobiFin puede llevarte allí
El mensaje es claro: las entidades financieras ya no pueden permitirse quedarse al margen de la innovación. La IA, la cadena de bloques, la banca móvil y la banca abierta no son solo el futuro, son el presente. Cuanto más esperen los actores tradicionales para adoptar estas tecnologías, más difícil les resultará seguir siendo competitivos.
En MobiFin, entendemos la complejidad de adaptarse a este nuevo panorama. Nuestras soluciones de banca digital de vanguardia, impulsadas por IA, permiten a las instituciones financieras abrazar el futuro sin sacrificar la seguridad, el cumplimiento o la satisfacción del cliente. Ya se trate de agilizar las operaciones, mejorar la experiencia del cliente o integrar API bancarias abiertas, MobiFin es su socio en la transformación digital.
No se quede atrás: innove hoy para liderar el mañana.
