Si les processus de prêt traditionnels remplissent leur fonction, ils ne parviennent pas à atteindre les personnes non bancarisées, notamment dans les zones reculées. Les systèmes traditionnels d'octroi et de gestion des prêts, même sans le soutien d'une plateforme de prêt numérique, impliquent des formalités administratives complexes, des documents en personne et des coûts opérationnels élevés, ce qui peut submerger les emprunteurs et freiner la croissance des institutions de microfinance.
Cela souligne le besoin urgent de solutions financières innovantes, et le crédit numérique apparaît comme une voie prometteuse. Grâce à la technologie, les plateformes de crédit numérique peuvent éliminer les obstacles à l'inclusion financière et offrir des alternatives plus accessibles, notamment les demandes en ligne, la documentation KYC, l'évaluation des risques, la vérification numérique des documents et le traitement automatisé des prêts.
Nous vous proposons un guide en 6 étapes pour réinventer le processus d'octroi et de gestion des prêts. Mais avant cela, examinons quelques-uns des principaux inconvénients du traitement manuel des prêts.
Traitement manuel des prêts : lent, inefficace et risqué
L'approche traditionnelle, basée sur le papier, du traitement des prêts commence à ressembler à une relique du passé. Si elle a pu fonctionner pendant des décennies, les limites des méthodes manuelles deviennent de plus en plus évidentes.
Découvrez les défis auxquels sont confrontées les institutions financières qui s’appuient uniquement sur des processus manuels :
- Transparence limitée : Répondre aux demandes de prêt et partager manuellement les informations peut entraîner des problèmes de compréhension et de clarté. Ce manque de transparence peut frustrer les emprunteurs et retarder le processus de demande de prêt.
- Problèmes d'évolutivité : les formulaires de demande de prêt papier sont fastidieux et difficiles à gérer, surtout en cas de volume croissant. Cela peut créer des goulots d'étranglement et entraver la capacité de l'institution à se développer rapidement.
- Accessibilité limitée : Exiger une vérification des documents en personne peut être gênant pour les emprunteurs vivant dans des régions éloignées ou ayant un emploi du temps chargé. Cela peut restreindre la portée de l'institution et potentiellement aliéner les clients potentiels.
- Coûts opérationnels élevés : les processus manuels sont souvent exigeants en main-d'œuvre et coûteux à maintenir. Ces coûts élevés peuvent limiter la capacité de l'institution à proposer des taux d'intérêt compétitifs et à accroître sa part de marché.
- Risque accru : les processus manuels sont plus sujets aux erreurs, à la fraude et à la perte de documents. Ces facteurs peuvent éroder la confiance des clients, nuire à la réputation de l'institution et entraîner une non-conformité réglementaire.
- Surveillance inefficace : les méthodes manuelles rendent difficile le suivi du comportement des emprunteurs et l’identification des risques potentiels qui peuvent menacer la santé financière de l’institution.
Alors que le secteur financier continue d'évoluer, le traitement manuel des prêts n'est plus une solution viable à long terme. Les institutions financières doivent adopter la transformation numérique et explorer des technologies innovantes qui rationalisent leurs opérations et atténuent les risques associés aux processus manuels.
La transition transformatrice vers le prêt numérique – un guide étape par étape
En Amérique latine, plus de 40 % des prêteurs ont déjà adopté une plateforme numérique pour l'octroi de prêts. Le prêt numérique réduit les délais et les coûts liés aux prêts traditionnels en automatisant et en simplifiant le processus de prêt.
Le délai moyen de décaissement d’un prêt peut être aussi court que 24 heures avec les processus numériques, alors qu’il peut être de 30 jours avec l’approche traditionnelle.
La transition vers l’octroi et la gestion numériques des prêts implique plusieurs étapes clés, chacune contribuant à garantir un processus de prêt fluide et efficace :
Gestion des demandes de renseignements
En numérisant le processus de demande, les IMF peuvent gérer efficacement les demandes provenant de multiples canaux : agences, visites, demandes en ligne et demandes existantes. L'automatisation des réponses permet de réduire les délais de traitement et de mieux gérer les emprunteurs potentiels.
Traitement des candidatures en ligne et des prospects
La numérisation permet de remplir des formulaires de demande détaillés en ligne, de télécharger des documents et de procéder à des vérifications, notamment des vérifications de solvabilité et des vérifications auprès des agences d'évaluation du crédit. Cela accélère le processus de demande et améliore la précision des évaluations des emprunteurs.
Vérification des prospects
Les plateformes de prêt numérique peuvent également effectuer des vérifications d'identité, des vérifications e-KYC, des authentifications biométriques et des vérifications d'antécédents en temps réel. Cela réduit le risque de fraude et garantit que seuls les emprunteurs éligibles accèdent à l'étape suivante du processus de prêt.
Décaissement du prêt
Une fois le prêt approuvé, les fonds sont distribués automatiquement, avec des notifications en temps réel aux emprunteurs et aux parties prenantes. Des contrôles de validation automatisés garantissent le respect des exigences réglementaires, réduisant ainsi le risque d'erreur.
Service et suivi des prêts
Les plateformes numériques de montage et de gestion de prêts offrent un tableau de bord interactif et des portails en libre-service permettant aux emprunteurs de suivre l'état de leurs prêts et d'effectuer des paiements en ligne. Les rapports générés par ces plateformes permettent aux institutions de suivre la performance des prêts et la santé de leur portefeuille, facilitant ainsi la prise de décisions éclairées.
Gestion des collections
L'adoption de processus numériques facilite le recouvrement des créances par paiements bancaires, virements électroniques et portefeuilles mobiles. Les rappels et notifications de paiement automatisés contribuent à réduire les impayés, tandis que le traitement intégré des recouvrements garantit un suivi rapide des comptes en souffrance.
Comment l’IA peut-elle prendre en charge le processus de prêt ?
Notation de crédit pilotée par l'IA
L'IA peut évaluer des volumes de données, y compris des sources non traditionnelles comme l'utilisation du téléphone portable et l'activité sur les réseaux sociaux. Cela permet de créer des scores de crédit plus inclusifs et authentiques, ouvrant ainsi l'accès au crédit aux personnes ayant un historique financier traditionnel restreint.
Prévision des risques et stabilité du portefeuille
Les algorithmes d'apprentissage automatique peuvent identifier des schémas subtils dans le comportement des emprunteurs, que les modèles de notation traditionnels pourraient manquer, ce qui permet des prévisions de risque plus précises. En anticipant les défauts de paiement potentiels, les prêteurs peuvent atténuer les risques de manière proactive et améliorer la stabilité du portefeuille.
Chatbots et assistants virtuels alimentés par l'IA
Des chatbots et assistants virtuels alimentés par l'IA offrent une assistance 24h/24 et 7j/7, accompagnant les emprunteurs dans leur demande de prêt et leur fournissant des conseils personnalisés. Cela améliore la satisfaction client tout en allégeant la charge opérationnelle des conseillers.
Vérification d'identité pilotée par l'IA
La reconnaissance faciale, la vérification des documents et les données biométriques, basées sur l'IA, améliorent les processus KYC et garantissent que les emprunteurs ne falsifient pas leur identité. Cela réduit le risque de fraude à l'identité et renforce la sécurité du processus de prêt.
Modélisation prédictive
L'IA peut prévoir les tendances futures du comportement des emprunteurs, les conditions du marché et les facteurs économiques. Cela permet aux institutions de microfinance et autres prêteurs de prendre des décisions fondées sur les données, d'optimiser l'allocation des ressources et de réduire efficacement les risques.
Prêts simplifiés grâce au système de création et de gestion de prêts de MobiFin
Le passage au crédit numérique n'est plus une option pour les IMF qui cherchent à prospérer sur le marché concurrentiel actuel. Le rapport de Celent indique que 70 % des prêteurs estiment que la simplicité est essentielle à l'octroi de prêts.
En adoptant des systèmes numériques de montage et de gestion de prêts comme MobiFin, les institutions peuvent rationaliser leurs opérations, réduire leurs dépenses et atteindre les personnes défavorisées. La plateforme intelligente nouvelle génération de MobiFin offre une expérience fluide aux clients comme aux institutions. Elle permet aux institutions d'offrir un service client exceptionnel et de favoriser l'inclusion financière.
L’avenir du crédit est numérique, et les institutions qui adoptent cette transformation seront bien placées pour réussir.
